Від чого залежить вартість базового поліса ОСАЦВ і як зменшити ціну
Про те, що договір страхування по ОСАГО є обов'язковим, знає кожен автовласник. Але не всі знають, як формується його вартість. Про те, які чинники впливають на ціну поліса ОСАЦВ і чи є пільги при його оформленні, ми і розповімо в нашій статті.
Вартість, як найважливіший фактор
Одним з головних чинників поліса ОСАЦВ є його вартість. Важливо, що цей показник строго регулюється державою, тому установлений у вигляді тарифів і коефіцієнтів. Тому страховим компаніям суворо заборонено продавати поліс автоцивілки під виглядом різних акцій і знижок.
Від чого залежить вартість ОСАГО? Існує затверджений державою перелік факторів, які можуть впливати на ціну полісу. Ці показники визначають ступінь ризику як для самого автовласника, так і для його залізного коня:
- Стаж водіння. Тут обмежень щодо граничного віку немає. Упор зроблений на більш молодих водіїв. Так, автовласник зі стажем не менше трьох років і у віці до 22-х років отримає максимальний коефіцієнт рівний 1,7. Що ж стосується більш досвідченого покоління, то цей показник дорівнює 1.
- Суб'єкт реєстрації машини. Тут вплив робить кількість машин в регіоні і ймовірність настання ДТП. Так, для жителів столиці ймовірність настання цієї події найвища, тому і коефіцієнт максимальний - 2. Для Підмосков'я ця ймовірність знижується, як і сам коефіцієнт - 1,7.
- Потужність в кінських силах. Чим їх більше, тим вище коефіцієнт: мінімум для автомобілів з потужністю до 50 кінських сил - 0,6; максимум призначений для авто з потужністю вище 150 - 1,6.
- Кількість осіб, допущених до керування автомобілем. Якщо, якщо це певна кількість людей, то коефіцієнт складе 1, якщо кількість осіб не обмежена, то - 1,8. Тобто, чим більше людей мають право сідати за кермо авто, тим вище ризик настання страхового випадку.
- Манера їзди. Чим акуратніше ви їздите, тим дешевше вам обійдеться поліс ОСАГО. Якщо раніше ви не потрапляли у ДТП, то коефіцієнт складе 0,5, якщо ж раніше ви уже потрапляли у ДТП, то максимум, яке може встановити страхова, складе 2,4.
Щоб цей вид пільги була доступний, потрібно дотримати два основних правила:
- Дотримуватися термінів і розміри страхові внесків. Порушення встановлених правил без поважної причини, може спричинити за собою анулювання зазначених пільг.
- До управління автомобілем повинен допускатися сам автовласник (інвалід) і ще одну особу. Якщо цей пункт порушується, тобто оформляється допуск до керування машиною на 3-х і більше осіб, то в цьому випадку пільга також перестає діяти.
Щоб отримати належну знижку, потрібно спочатку звернутися в страхову компанію і оформити поліс ОСАГО. Після цього з повним пакетом документів, що підтверджують інвалідність, слід звернутися в органи соцзахисту за місцем реєстрації за відшкодуванням витрачених грошей.
Зменшуємо вартість ОСАЦВ
Зменшити вартість ОСАЦВ цілком можна за рахунок факторів, які на нього впливають. Якщо з низкою факторів ви нічого зробити не можете (потужність двигуна, місце реєстрації, водійський стаж), то на два цілком можете вплинути:
- Кількість осіб, допущених до керування автомобілем. Замість того, щоб довіряти власного сталевого жеребця всім підряд, заздалегідь визначте, хто має право сідати за кермо. За рахунок цього знижується ризик настання аварійної ситуації і відповідно вартість ОСАЦВ. Для цього впишіть в поліс конкретних осіб, які можуть керувати вашим авто.
- Манера їзди. Чим акуратніше їзда, тим дешевше обходиться ОСАГО. Так за десять років безаварійної їзди можна знизити коефіцієнт з 2,4 до 0,5. Якщо ж за рік ви одного разу потрапили в ДТП, то в наступному році коефіцієнт злетить до 1,5. Якщо ж за рік ви неодноразово потрапляли в аварії, то в наступному році доведеться розщедритися і заплатити по максимуму. Причому для страховика не важливо, хто з'явився винуватцем аварії. Навіть, якщо врізалися в вас, грубо порушивши правила дорожнього руху, знижки ви не отримаєте. А ось один рік безаварійної їзди вам принесе 5% знижки від страхової суми. Їздити акуратно тепер стало вигідно!
В цьому випадку вартість ОСАЦВ повністю залежить від вас. Знижуйте ризики, і тоді страхова компанія буде до вас прихильна.
ОСАГО у найбільших страховиків
Скільки коштує страховка ОСАГО? Вартість ОСАГО у всіх страхових компаній (Уралсиб Страхування, Тінькофф, РЕСО-Гарантія, МСК, Інтач Страхування і т.д.) буде однаковий. Адже вартість автоцивілки визначається згідно державно встановленими коефіцієнтами та страхові змінювати ці показники в будь-яку сторону не має права.
Розрахунок вартості поліса ОСАЦВ потрібно проводити за вказаними вище критеріями. Як приклад візьмемо водія, у якого досвід водіння 10 років безаварійної їзди і обмежене коло осіб, вписаних в поліс.
Для такого автомобіліста нове авто до 150 кінських сил обійдеться 8 895 рублів за рік. З тим же водієм для автомобіля понад 150 кінських сил вартість ОСАЦВ вже складе 11860 рублів. Ну а якщо цей же водій буде оформляти поліс на вантажний автомобіль з потужністю понад 150 кінських сил то в цьому випадку поліс обійдеться всього в 6 316 рублів.
Тепер стає цілком очевидним, що водій може вплинути на вартість поліса ОСАЦВ, за рахунок зниження ризиків і акуратною їзди. Причому вартість полісу буде однаковий в окремих страхових компаніях. Тому вибирайте перевіреного страховика, і тоді ваша машина завжди буде під надійним захистом.