В якому банку краще відкрити вклад рада професіонала рейтинги і новини

В якому банку краще відкрити вклад під відсотки, які документи повинен отримати вкладник і що треба знати про валютних вкладах - секрети розкриває професіонал банківської справи.

Галина Уткіна, діректордепартамента депозитів і комісійних продуктів банку «Ренесанс Кредит»:

Здається, ми все знаємо про банківські вклади, про страховий ліміт в 1,4 млн рублів, а ще про АСВ і положення Цивільного кодексу, що дозволяють громадянам в будь-який момент забрати свої гроші з банку. Однак, як показує практика, фінансова грамотність дісталася ще не до всіх Украінан. Новомосковскйте, які вклади застраховані державою на 1,4 млн, а які ні >>

Уберегти гроші від злодіїв, від інфляції, в якійсь мірі і від себе, щоб не витратити їх на спонтанні покупки, намагаються багато Украінане. При цьому найпопулярнішим способом зберігання коштів є банківський вклад.

Депозити користуються попитом у населення неспроста. По-перше, набагато безпечніше зберігати гроші в кредитній організації, а не вдома «під подушкою». По-друге, за своєю суттю вклад - це дуже простий інструмент для заощаджень: поклав гроші на рахунок, а коли закінчився термін розміщення - забрав їх з відсотками. Ставка по депозиту фіксується в договорі і не може змінитися протягом усього періоду перебування коштів у фінансовій установі - ні з волі останнього, ні через будь-яких зовнішніх умов. По-третє, гроші, розміщені в банку, застраховані агентством зі страхування вкладів (АСВ). Якщо раптом у кредитної організації буде відкликана ліцензія, то сума всіх вкладів з нарахованими відсотками, якщо вона не перевищує 1,4 млн рублів, буде виплачена клієнту. І нарешті - ліквідність таких вкладень дуже висока: гроші можна забрати з банку на першу вимогу. У підсумку виходить практично ідеальний продукт для масового використання.

В якому банку краще відкрити вклад

Звичайно, все так і є - гроші потрібно розміщувати на вклади. Йдеться, звичайно, про засобах, які необхідно саме зберегти, а не які ви готові інвестувати з ризиком «втратити частину», але при цьому отримати більшу дохідність. Однак в поточних економічних реаліях важливо розуміти і знати про всі нюанси такого продукту, як депозит.

В якому банку відкрити вклад: перевіримо через ЦБ

Перш за все, відкриваючи вклад, слід переконатися, що ви це робите саме в банку, а не в будь-якій іншій організації. Іноді під кредитні організації можуть «маскуватися» мікрофінансові організації або взагалі компанії, що займаються шахрайської діяльністю. Зрозуміти з банком ви маєте справу чи ні, дуже просто. Потрібно знайти цю кредитну організацію на сайті Центрального Банку (ЦБ). У неї повинна бути діюча ліцензія на здійснення банківських операцій, а також ліцензія на залучення коштів фізичних осіб. Відділення, в яке ви плануєте звернутися, має бути присутнім на сайті банку, який, до речі, також вказано на порталі ЦБ.

Відкриваємо внесок: як дізнатися, чи не обдурив банк

Отже, ви переконалися, що вибрали саме банк і прийшли до відділення відкривати вклад. Важливо, щоб процедура розміщення коштів на депозиті була коректно оформлена. У вас на руках повинен залишитися один примірник договору вкладу, завірений підписом співробітника та печаткою кредитної організації, а також документ, що підтверджує внесення коштів на рахунок: якщо ви принесли готівкові, то це прибутково-касовий ордер. Дані документи потрібно зберігати до кінця терміну вкладу як мінімум. Останнім часом неодноразово обговорювалися ситуації, коли клієнти відкривали вклади в банку, потім ЦБ у нього відкликав ліцензію, і АСВ на балансі кредитної організації ці відкриті вклади не знаходило. А значить, не зайвим буде додатково переконатися, що дійсно депозит розміщений. Перевірити це можна, наприклад, через інтернет-банк. Якщо ви бачите там свій депозит і можете здійснювати за ним операції (якщо вони передбачені умовами відкриття вкладу), значить, кредитна організація від вас нічого не приховала, і все зроблено відповідно до законодавства.

Відкриваємо валютні вклади: що треба знати

В умовах високої волатильності національної валюти деякі клієнти воліють диверсифікувати свої заощадження та розміщують частину коштів в іноземній валюті. Відкриваючи вклад в доларах або євро, варто пам'ятати, що якщо регулятор позбавить банк ліцензії, то сума депозиту буде виплачена в рублях за курсом ЦБ на дату відкликання. Якщо ви відкрили вклад на суму 23 000 доларів при курсі 60 руб. за долар, то в цьому випадку ви вклалися в застраховану суму, рівну 1,4 млн. Але якщо на дату відкликання ліцензії долар буде коштувати 80 руб. то 1,4 млн ви, звичайно, отримаєте, однак купити на цю гроші зможете всього 17 500 доларів. Отже, визначаючись із сумою валютного депозиту, варто закладати деяке зростання курсу. Також варто пам'ятати, що АСВ починає виплату страхового відшкодування вкладникам тільки через два тижні після відкликання ліцензії у банку. При цьому ніхто не гарантує, що за даний період часу курс іноземної валюти не виросте. А значить, що стільки ж доларів або євро на виплачену суму ви можете вже не купити. Тому в разі розміщення депозитів в іноземній валюті варто особливо ретельно підходити до вибору банку.

Внесок під високі відсотки - чи добре це?

До речі, коли приймається рішення про відкриття вкладу, завжди є спокуса вибрати банк, який дає максимальну ставку - все одно ж кошти застраховані державою. Зараз на ринку панує тенденція зниження процентних ставок по депозитах, тому можна зіткнутися з такою ситуацією. Через кілька місяців у банку, який запропонував вам супердохідності продукт, ліцензія буде відкликана - такі випадки траплялися не раз. Однак знайти схожі ставки на ринку, що знижується вам вже не вдасться. Тому іноді варто погодитися нехай і на трохи меншу прибутковість, але зате в надійному банку. І тоді можете бути впевненим, що цей відсоток ви будете отримувати протягом усього терміну вкладу.

Таким чином, навіть такий простий продукт, як внесок, має безліч нюансів і свого роду підводних каменів, які потрібно враховувати, розміщуючи кошти. Однак вкладення грошей - важливий крок, а значить, варто витратити деякий час, щоб в усьому розібратися і прийняти правильне рішення.