Що таке реструктуризація іпотеки, відстрочка платежу, рефінансування
Своєчасне звернення в банк в разі фінансових труднощів - оптимальний спосіб вирішити проблему, не втративши при цьому знаходиться в заставі житло.
Пам'ятайте, що кредитна організація не менше вашого зацікавлена в тому, щоб борг був погашений в строк. Звичайно, через суд Займодатель рано чи пізно отримає свої кошти назад, але судові розгляди, виселення позичальника і подальший продаж нерухомості - це додатковий час і витрати.
Так що подібні методи більшість банків залишають на крайній випадок. Що можна зробити, якщо можливість оплати іпотеки під питанням? Якщо є надія на поліпшення матеріального становища, можна спробувати домовитися з банком про реструктуризацію боргу або відстрочку платежів.
реструктуризація боргу
Реструктуризація кредиту - це перегляд умов договору за взаємною домовленістю позичальника з банком. ВУкаіни поки немає законодавчих основ цієї операції, тому прийняття остаточного рішення повністю залежить від кредитора. Якщо банк схвалить реструктуризацію, то одержувач іпотечного кредиту, може розраховувати на таке пом'якшення умов, як:
- збільшення терміну погашення кредиту;
- розстрочення або відстрочення платежів;
- зниження процентної ставки.
Навіть якщо в перегляді умов іпотеки відмовлено, не варто викидати документи, що підтверджують скрутне становище в найближчу урну. Домогтися отримання відстрочки можна через суд. У цьому випадку важливо довести, що заборгованість виникла не через вашу безвідповідальність, а в силу непередбачених обставин. Однак не варто очікувати, що суд повністю встане на сторону боржника. У більшості випадків, можна розраховувати на такі поблажки, як зниження розміру пені за невиконання зобов'язань по кредиту або надання відстрочки для виконання судового рішення суду про звернення стягнення на закладену житлову нерухомість.
рефінансування кредиту
Якщо ймовірність проблем з іпотекою виникла ще до того, як з'явилися прострочення, є сенс задуматися про рефінансування кредиту. По суті, ця процедура є отримання нової позики, який піде на погашення попереднього. Основна перевага перекредитування - можливість істотно змінити умови іпотеки (знизити відсоток ставки, збільшити термін кредиту, зменшити розмір щомісячного платежу).
Крім того, рефінансування іпотеки пов'язане з додатковими витратами і займає досить багато часу. Позичальнику знову доведеться проходити і оплачувати всі супутні банківські процедури, пов'язані з оцінкою нерухомості, страхуванням життя і реєстрацією іпотеки.
Відстрочка платежу
Розстрочка платежів по кредиту - це зниження платежу до потрібної вам величини на певний термін. При цьому на суму відкладеного боргу будуть нараховуватися відсотки, і в цілому вам доведеться заплатити банку більше, ніж планувалося, коли брали кредит.
Відстрочка платежів по кредиту ( «платіжні канікули») - це перерва в погашенні кредиту, коли ви на якийсь період повністю припиняєте вносити платежі. При цьому на суму тимчасово замороженого боргу продовжать нараховуватися відсотки, в результаті чого загальна сума заборгованості по кредиту ворастет. Графік платежів, за яким ви будете розраховуватися з банком по закінченні «платіжних канікул», складається з урахуванням надбавки суми відкладеного боргу і відсотків по ньому. Як правило, банк може звільнити позичальника від платежів на порівняно невеликий термін - від одного до шести місяців.