Що таке гроші, поняття і функції

У блозі ледачого інвестора Антон не раз торкався теми щодо того, як заробляти, зберігати і примножувати гроші, як домогтися фінансової незалежності, працювати з фінансовими біржами і т.д. Я ж вирішив підняти фундаментальне питання, з освоєння якого варто починати шлях до багатства. У цій статті поговоримо про те, що це взагалі таке гроші. Так чи інакше, все, що пов'язано з поняттям матеріального достатку і багатства, безпосередньо стосується поняття «гроші».

Гроші: визначення та історія виникнення

Приводом для появи грошей стало розвиток товарного обігу, коли з'явилися надлишки товарів. Спочатку товарний обіг полягало в періодичних операціях натурального обміну. Але з розвитком здібностей людини, зародженням технічного прогресу, а найголовніше - поділом праці, товарні відносини між людьми стали приймати масовий характер. З'являлися проблеми з обміном товарів різного призначення і цінності, яка визначається кількістю вкладеного в них праці.

Для того щоб спростити обмін, як еквівалент стали використовувати певні високоліквідні товари щоденного вжитку - сіль, різні спеції, раковини, а пізніше - шматочки і злитки різних металів. З появою і розвитком обробки металів склалися передумови для оцінки різнорідних товарів за допомогою спеціально створеного еквівалента - грошей.

Батьківщиною грошей вважається Китай, де вони з'явилися ще в 7-8 століттях до нашої ери. Сама ж назва «монети» прийшло з Стародавнього Риму приблизно через 400 років, де за указом Цезаря при храмі богині Юнони Juno Moneta був організований монетний двір. Паперові гроші вперше також з'явилися в Китаї, але вже приблизно в 9-му столітті нашої ери. Відомий вислів знаменитого мандрівника Марка Поло, який вперше побачив паперові гроші, що це ще один із способів досягнення давньої мети середньовічних алхіміків.

Таким чином, формулювання визначення, що таке гроші, може бути наступною: гроші - це товар з високою ліквідністю, службовець загальноприйнятим еквівалентом. До основних рис грошей:

вони можуть обмінюватися на будь-який інший товар;
вони вимірюють його вартість.

Функції і цінність грошей

Для того щоб глибше розібратися в питанні: «Що таке гроші?» Слід зупинитися на понятті цінності грошей та їх функції. Цінність і функції взаємопов'язані - цінність тим вище, чим краще гроші виконують свої функції, тобто цінність грошей визначається цілою сукупністю чинників:

Функції грошей - це як раз і є ті завдання, які вони вирішують в людському суспільстві. Економіка налічує п'ять таких функцій:

міра вартості - полягає в тому, що гроші використовуються як засіб оцінки товарів або послуг, визначаючи їх ціну. Тобто ціна - це грошовий вираз вартості товару;
засіб обігу - як уже було сказано вище, гроші є еквівалентом, обслуговуючим оборот товару. Вони змінюються на будь-який товар і є найбільш ліквідними з усіх видів товарів;
засіб заощадження і накопичення. Властивість грошей не псуватися з часом, дозволяє їх власникові відкласти покупку товару або зробити накопичення на більш дорогий. Як засіб накопичення більший пріоритет мають дорогоцінні метали. Існує навіть закон економіки, що полягає в тому, що паперові гроші обов'язково витісняють дорогоцінні метали із засобу обігу в засіб накопичення;
засіб платежу - в цьому аспекті дуже важливо поняття цінності грошей, залежне від ступеня довіри до них населення;
функція світових грошей - тобто, вони є загальним платіжним засобом. Реалізація цієї функції багато в чому залежить від довіри до грошей. Так, найбільшою довірою користуються дорогоцінні метали, але якщо паперові гроші також користуються довірою, то вони стають світовою валютою, якій, наприклад, є долар або євро.

Наявність грошей формує і відповідну грошову систему. Якщо не вдаватися в подробиці, грошова система практично всіх держав засновані на зверненні кредитних і паперових грошей. В цьому випадку дорогоцінні метали витісняються з обігу і як гроші вже не розглядаються. Паперові ж гроші власною вартістю не володіють, але виконують свої функції в повному обсязі.

Якщо виразити поняття грошової системи простою мовою, це означає, що центральний банк або інша організація, що друкує гроші, взяла на зберігання золото, що належить державі (а значить, кожному його громадянину), а натомість видала боргову розписку. Власне, сучасні гроші - це і є боргові зобов'язання держави, які використовують для обміну товарами замість золотих і срібних монет.

Сучасна грошова система - це фінансова піраміда?

Таким чином, кожен ходить в світі долар, євро або інша валюта підкріплена шматочком золотого злитка, що зберігається в центральному банку США, ЄС або іншої країни. Але насправді це вже давно не так. Коли хтось одноосібно контролює весь золотий запас країни і точний обсяг цього золота відомий тільки йому, у нього виникає велика спокуса надрукувати боргових розписок набагато більше, ніж можна, погодьтеся? Власне в США це і сталося.

У якийсь момент Центральний банк країни був переданий в приватні руки і долари сьогодні друкує не держава США, а якесь ВАТ (Федеральна резервна система), акції якого належать кільком приватним особам. Потім Федеральна резервна система, яка видає надруковані гроші державі США, яке використовує їх на свої потрібні. Така дивна, м'яко кажучи, грошова стратегія привела США до того, що їх державний борг досяг 17 трильйонів доларів.

Кожен американець сьогодні повинен якимось приватним особам, які друкують долари, близько 54 тисяч доларів. Зрозуміло, повернення такого боргу є малоймовірним, скоріше він буде продовжувати рости і далі.

У наявності всі ознаки фінансової піраміди, а ми вже розбирали, чим закінчуються подібні економічні явища. І було б це проблемою тільки США, якби в 1944 році не було підписано Бреттон-Вудська угода, яке зробило долар світовою валютою. Сьогодні фінансова піраміда США спирається на багато економік світу, і її обвалення неминуче негативно позначиться на кожній з них, що, безсумнівно, відіб'ється і на населенні.

Чому немає грошей?

Макроекономічні причини відсутності грошей у населення цілком зрозумілі, проте, існує і маса індивідуальних причин, що викликають складні фінансові обставини в житті людини. І якщо перші кожна окрема людина усунути не в силах, то для вирішення власних проблем є певне поле для діяльності. Розглянемо, з чим же може бути пов'язаний недолік грошей.

Як ми вже розібралися, поняття гроші безперервно пов'язано з обміном товарами і послугами. Здавалося б, якщо у тебе немає грошей, значить, ти мало працюєш, що не справляєш потрібної кількості товарів або послуг. Але все не так просто. Сьогоднішня життя набагато складніше і причин зубожіння фінансового потоку може бути багато. Перш за все, важливо зрозуміти, що нестача грошей - це сигнал про те, що ви щось робите не так, що потрібно ретельно проаналізувати свою поточну ситуацію на предмет вузьких місць. Пасивну позицію «так склалися обставини», «винен уряд, президент, масони, сусід і т. Д.» Ми навіть не будемо розглядати, оскільки вона сама по собі є потужним гальмом для розвитку будь-якої сфери життя.

Отже, причини недостатньої кількості грошей у вашому житті можна поділити на кілька груп:

негативні психологічні установки;
хибні потреби;
самоврядування і самоконтроль.

Першій групі причин характерна, як правило, занижена самооцінка і відсутність таких якостей, як оптимізм і життєлюбство, інтуїція і сміливість, самодисципліна та фінансова грамотність, позитивне мислення і почуття гумору, розумний ризик і відповідальність. Володіння цими якостями дозволяє стати успішним у житті.

Проте не варто засмучуватися, якщо ви не побачили в собі деякі з них. Мало хто володіє їх повним набором. Багато з якостей виховуються, і зайнятися цим ніколи не пізно. Часто ми не надаємо значення самовдосконалення і підняття рівня своєї освіченості. Деякі вважають, що вони отримали вищу освіту і цього досить, іншим, взагалі, на їхню думку, і школи багато. Але в реальності отримання нових знань і навичок відкриває нові можливості, в тому числі і для поліпшення власного добробуту.

Третя група причин відсутності добробуту пов'язана з невмінням розподіляти свої сили і концентруватися на важливому. Невміння ефективно управляти своїм життям призводить до зайвих навантажень і мізерним результатами, що незмінно закінчується депресіями і перевтомою. Якщо вас наздогнала така проблема, спробуйте організувати роботу і відпочинок інакше. Іноді рішення більше часу присвячувати відпочинку несподівано призводить до збільшення грошового потоку. Ви повинні виробити для себе таку систему роботи і відпочинку, яка дозволяла б вам строго слідувати наміченим курсом без різких стрибків і відкатів.

висновок

Ось, коротко, якими гроші побачив я. Проблема нестачі грошей може статися з кожним і для того, щоб ця проблема не приносила великих потрясінь, слід брати відповідальність за своє життя взяти на себе. Не варто сподіватися на те, що ваші проблеми вирішить хтось з боку. Для фінансового благополуччя потрібно міняти багато - своє ставлення до життя, до фінансів, свої звички. Слід вміти правильно брати і віддавати гроші. Тільки в цьому випадку питання нестачі грошей може перестати для вас бути актуальним.

Хочеш бути в курсі ледачих новин блога? Підпишись!

У мене питання до знавців економіки. Поправте мене, якщо я в чомусь помиляюся.

Грошові знаки, які друкуються державою (рублі, долари, євро, або будь-які інші), якщо я правильно розумію, потрапляють в обіг за допомогою кредитування. Центральний банк видає позику іншим банкам з умовою, що ті через певний час, скажімо, через рік повернуть цей кредит з відсотками.

Тобто: банки повинні віддати через рік в Центральний банк БІЛЬШЕ ГРОШЕЙ, НІЖ ФАКТИЧНО ВЗЯЛИ.

Припустимо, що держава надрукувало 100 мільярдів рублів і роздало їх у вигляді кредитів іншим банкам по всій країні під 15 відсотків річних.

Минув рік. Настає термін повернення кредиту.

Тепер банки повинні повернути державі 115 мільярдів рублів. Але звідки візьмуться ці додаткові 15 мільярдів, якщо їх в природі не існує? Адже реально фактично і фізично було надруковано всього 100 мільярдів.

Я можу зрозуміти, коли хтось дав в борг сусідові мішок картоплі, а на наступний рік вимагає у нього віддати два мішка.

Тут все зрозуміло - картопля, будучи посадженої в землю, дає приріст.

Гроші ж, всупереч розхожій приказці «гроші повинні робити гроші», насправді не розмножуються і в числі не збільшуються. Як було випущено Центральним банком 100 мільярдів рублів, так їх і залишилося в обороті 100 мільярдів. І ЖОДНОЇ КОПІЙКИ БІЛЬШЕ.

Як би ви відповіли на просте запитання?

Ще раз повторюю - звідки банки візьмуть ці додаткові 15 мільярдів, якщо їх в природі не існує? Адже реально за умовою нашого завдання рублів було надруковано всього 100 мільярдів на всю країну.

Дякуємо за увагу.

Я далеко не знавець економії, але поправлю.

Завдання поставлене некоректно. Звичайно, якщо вам дадуть мільйон рублів з умовою, що через рік ви повернете півтора, а ви весь рік будете цей мішок з грошима під ліжком зберігати, то не зможете повернути борг.

Економіка складніша, ніж описано в вашій задачі. Банки, які отримали гроші, не тримають їх мертвим вантажем в своїх сховищах, вони також видають кредити, тобто отримують дохід. 100 мільярдів це ж не єдині гроші в країні, і кредитується банк не єдиний, тому в економіці цей рік крутиться не 100 млрд. А як мінімум 100 млрд * кількість банків, що взяли кредит у Центробанку. Це не враховуючи того, скільки вже грошей є в обороті.

На цю тему є багато просвітницьких фільмів. Рекомендую подивитися «Гроші - піраміда боргів», там теж щось схоже розбиралася, правда я його давно дивився і не пам'ятаю точно, як вони це пояснювали «по-науковому».

Тим часом, користуючись нагодою, запрошую поглянути на мою невелику статейку на тему фінансів тут: