Що робити, якщо банк помилково переказав мені гроші

Головне, чого нас повинні були навчити фільми Гая Річі - якщо вам вручають чужий чемодан з грошима, краще відразу його повернути. Нічого хорошого цей чемодан не принесе.

З банком те ж саме. Гроші, які ви отримали помилково, не ваші. Банк обов'язково їх забере. Якщо ви спробуєте їх привласнити, ви автоматично стаєте по ту сторону барикад від банку.

Якщо гроші вам зарахував не банк, а інша людина помилково, це теж не ваші гроші. Припустимо, хтось робив переклад з карти на карту і випадково вказав ваш номер карти. Операція законна. Але відправник буде вас шукати, щоб повернути гроші. Немає жодної причини, з якої ви не повинні їх повернути.

Якщо банк помилково зарахував вам гроші, він сам їх і забере. Вам не потрібно оформляти переклади, заходити в інтернет-банк, підтверджувати платежі кодами з смс і взагалі що-небудь робити з цими грошима. Вважайте, що їх у вас просто немає. Вони пропадуть самі.

Єдиний випадок, коли ви можете щось зробити - це коли гроші надійшли не від банку, а міжбанківським переказом або з іншої картки. Це означає, що гроші вам відправив не банк, а інша людина. Можливо, він помилився реквізитами або банк неправильно обробив платіж. В цьому випадку зателефонуйте в службу підтримки банку і попросіть перевірити операцію. Більше нічого робити не потрібно - нехай розбирається банк.

Коли жертва розуміє, що її розвели, вона спочатку злиться і психує, а тому думає «Ну ладно, дві тисячі - не такі великі гроші, щоб псувати собі життя» - і нічого не робить. Шахрай проводить десять таких розлучень в день і за тиждень заробляє більше, ніж його жертви отримують в місяць. А потім знаходиться один принциповий параноїк, і шахрай сідає у в'язницю. Тому якщо ви отримали підозрілу смс з поповненням, а слідом хтось намагається повернути гроші, йдіть в отказку: «Скасуйте операцію через ваш банк, вони це можуть». Якщо є зайві п'ять хвилин, напишіть в службу безпеки банку.

Що буде, якщо привласнити гроші. Якщо людина отримала гроші помилково і тут же їх пустив у справу, то він привласнив чужі гроші. Це незаконно і не по-людськи. Що відбувається далі:

1. Банк дзвонить людині і ввічливо просить повернути гроші.

2. Якщо людина відмовляється, банк звертається до суду. Запускається цивільний процес про незаконне утримання грошей.

З імовірністю 99% суддя вирішує справу на користь банку. Людина повинна повернути гроші, заплатити судові витрати і, можливо, компенсувати збиток банку. Викрутитися з цієї справи не вийде.

Окремо банк може запустити кримінальний процес. Юристи банку можуть звинуватити людину по кожній статті кримінального кодексу і повинні будуть довести своє звинувачення суду. Якщо, наприклад, банк доведе вину людини за ст. 159 «Шахрайство» або ст. 160 «Привласнення та розтрата», то це ще 120 тисяч зверху або 2 роки в'язниці.

Юристи банку можуть не довести провину, або адвокат складе хороший захист. Тоді справа буде вирішена на користь людини, а судові витрати понесе банк.

Якщо привласнити помилково зараховані гроші банку, то їх обов'язково доведеться повернути, і швидше за все - ще й доплатити. Складно уявити ситуацію, коли гра варта свічок. Але чисто теоретично, такі ситуації є, подивіться в матеріалі Тінькофф Журналу.