Розрахунок за кордоном вибираємо кращу карту для подорожей

Розрахунок за кордоном: вибираємо кращу карту для подорожей

Обзавестись карткою, з якої було б однаково вигідно і знімати гроші з зарубіжних банкоматів, і розраховуватися без комісій в зарубіжних бутиках, і щоб Банку не заблокував карту з приводу і без - мрія будь-якого мандрівника. Спробуємо підібрати такі карти для мандрівника і знайти всі плюси і мінуси кожної з них.
Відразу обмовимося, що цей огляд не посвячений різного роду мильним картками - тобто картками, програми лояльності яких зосереджені на накопичення різних миль, балів, бонусів, якими потім можна цілком або частково компенсувати переліт, проживання в готелі або оренду авто. Цьому буде присвячено окремий огляд. Сьогодні ми говоримо не стільки про картах, що дозволяють злітати в теплі краї безкоштовно, скільки про картах, які дозволять комфортно і максимально вигідно оплачувати покупки та знімати готівку, коли ви вже ступили на іноземну територію.

Як списуються гроші з карти при оплаті покупок в зарубіжних магазинах?

Перш ніж ми почнемо вибирати кращу карту для подорожей за кордоном, опишемо, як влаштований принцип розрахунків при оплаті рублевої картою в одному з таких закордонних магазинів або знятті готівки.

Якщо Ви що-небудь купуєте в валюті, відмінній від рублів, доларів і євро, наприклад, в тайських батах, або знімаєте готівку в цій місцевій валюті, то в момент оплати або зняття в банкоматі сума зняття в цій валюті перекладається в долари за курсом платіжної системи (Visa або Master Card).

Приблизно в стільки б доларів обійшлася б і покупка по карті Visa, курс платіжної системи бата до долара майже такий же:

Якби карта розрахунку була рублевої, а доларової, то на цьому б все і завершилося - з Вашої доларової картки списалося б дана кількість доларів без додаткової комісії з боку Банку, тому що валюта платіжної системи і валюта Вашої платіжної карти збігаються.

Але ми розраховувалися рублевої картою, а значить, на цьому остаточний розрахунок ще не проведений. Банк, що обслуговує Вашу карту (банк-емітент) отримав від платіжної системи суму Вашої покупки в доларах. Тепер Банк спише цю суму в рублях з рахунку Вашої картки вже за своїм обмінним курсом, і ось тут починається найцікавіше, бо кожен Банк встановлює свій курс на операції покупок і зняття готівки. У якихось Банків такі курси вкрай завищені, у якихось «накрутка» «середня», ну а є і ті, хто і зовсім на цьому не «наживається», і списує покупку по чесному курсу ЦБ.

Нашим завданням і є знайти такі карти, Банки яких «наживаються» на обмінному курсі по мінімуму, щоб наші покупки за кордоном були максимально вигідні.

Зрозуміло, вищеописана схема конвертації працює не тільки на операції покупок, але і на операції зняття готівки, тільки замість терміналу оплати використовується банкомат. А Банком, який відправить інформацію платіжній системі для перерахунку місцевої валюти в долари, буде Банк, що обслуговує даний банкомат.

При цьому курс перерахунку з місцевої валюти в долари (курс платіжної системи) буде точно такий самий, як і для операції покупок, а курс, за яким Ваш обслуговуючий Банк в кінцевому рахунку перерахує виставлені платіжною системою долари в рублі може відрізнятися від курсу для оплати покупок , і зазвичай, в гіршу сторону.

Тобто зняття готівки, у будь-якої країні світу завжди коштує дорожче, ніж покупка по карті.

1. Якщо ви розраховуєтесь рублевої картою в валюті, відмінній від доларів або євро, то Вас чекають дві ітерації: спочатку перерахунок покупки з місцевої валюти в долари за курсом платіжної системи, потім з доларів для кінцевого списання в рублі за курсом Банку;
2. Якщо Ви розраховуєтесь рублевої картою в доларах, то Вас чекає тільки одна ітерація - перерахунок цієї суми покупки з доларів на рублі за курсом Банку;
3. Якщо Ви розраховуєтесь доларової карткою у валюті, відмінній від долара, то покупка буде сконвертовано лише одного разу - за курсом платіжної системи з місцевої валюти в долари;
4. І, нарешті, якщо Ви розраховуєтесь доларової картою в доларах, то ніяких конвертацій Ваша покупка не зазнає: з Вашої доларової карти спишеться стільки доларів, скільки коштувала Ваша покупка як є (це також, як Ви розраховуєтесь своєю улюбленою рублевої карткою щодня в українських магазинах) .

Коротко все вищеописане описано в цій картинці, підготовленої редакцією Тінькофф Журналу:

Ще один момент:

при оплаті покупки карткою або знятті готівки, на карті тільки холдіруется (заморожується) сума покупки. Кінцевий же перерахунок відбувається за курсом на момент підтвердження операції.

Зазвичай це настає через 1-7 після здійснення операції. Таким чином, кінцева сума фактичного списання може відрізнятися від початкової утриманої в момент оплати - все залежить від різниці курсів на момент оплати і момент підтвердження. Ця ситуація добре розписана на сторінці «Курс валют» на сайті Рокетбанка:

Тепер, коли «кухня» розрахунку покупки з однієї валюти в іншу ясна, перейдемо до головного - вибору ідеальної карти, у якій той самий внутрішній обмінний курс буде найвигіднішим.

1. Карта «Кукурудза»

Говорити про вигідні картах для подорожей за кордоном і не згадати карту Кукурудза - це як увійти в море по горло і не скупатися.

А все тому, що саме у цій картки - до слова кажучи, однією з небагатьох, що володіють таким чудовим перевагою - оплата покупок за кордоном здійснюється за курсом ЦБ. Таким чином, той самий внутрішній курс Банку, про який ми говорили в нашій схемі вище, у «Кукурудзи» відсутня. До покупки додатково з рахунку карти «захолдіруется» 5%, але вони повернуться через кілька днів, коли прийде списання по рахунку і відбудеться остаточний розрахунок:

Дана перевага робить карту однієї з найбільш вигідних для здійснення покупок за кордоном.

Отримати картку можна за 10 хвилин в будь-якому офісі Евросеть:

При розрахунку такої картою за кордоном можуть виникнути проблеми в зв'язку з відсутністю чіпа і / або відсутністю прізвища та імені власника картки - магазини можуть відмовити в проведенні операції. Але цю помилку можна виправити, замінивши отриману карту Кукурудза Master Card Standart. Для цього в особистому кабінеті «Кукурудзи» оформите видачу іменний чипованной карти Master Card World PayPass:

Карта буде доставлена ​​ПочтойУкаіни, вартість доставки складає 200 рублів:

Цю комісію Ви сплачуєте тільки один раз, і шість років безкоштовно користуєтеся іменний картою Кукурудза Master Card World PayPass з конвертацією за будь-які покупки за кордоном за курсом ЦБ!

Поповнювати картку можна безкоштовно:

1. на будь-яку суму готівкою в будь-якій точці «Евросеть»;
2. на будь-яку суму від 5000 рублів з карти іншого Банку за допомогою інтернет-Банку «Кукурудзи»;
3. міжбанківським переказом з карти або рахунки в іншому банку;
4. безліччю інших способів:

Таким чином, з поповненням і користуванням карти проблем немає. Навіть перебуваючи за кордоном, Ви завжди легко і швидко поповните «Кукурудзу» з карти того ж Ощадбанку і тут же зможете нею розраховуватися за вигідним курсом.

Якщо ж Ви хочете не тільки купувати за кордоном за допомогою карти «Кукурудза» за курсом ЦБ, а й знімати готівку за таким же курсом, тоді карта стає не зовсім безкоштовною - за можливість зняття готівкової валюти за курсом ЦБ доведеться заплатити за підключення послуги «Відсоток на залишок ». Перед тим як йти в «Евросеть» для підключення послуги, переконайтеся, щоб на рахунку карти було не менше 259 рублів - ці гроші будуть заморожені на карті, поки буде діяти послуга:

Ці гроші (259 рублів) розморозяться і повернуться на рахунок карти, як тільки Ви вимкніть послугу. При цьому при підключенні послуги необхідно буде оплатити одноразову комісію в розмірі 190 рублів:

Для того, щоб послугою користуватися безкоштовно, необхідно щомісяця з третього за рахунком місяці після підключення послуги виконувати будь-яке з умов:

Тепер, коли послуга підключена, Ви можете знімати в будь-якому банкоматі світу, що приймає карти Master Card, щомісяця до 50 000 рублів на місяць в рублевому еквіваленті, але не менше 5000 в рублевому еквіваленті при кожному знятті, інакше комісія 1% від суми зняття, але не менше 100 рублів:

Крім можливості зняття валюти в будь-якому банкоматі світу за курсом ЦБ, з даною послугою Вам щомісяця нараховуватиметься від 3 до 7,5% річних на залишок по рахунку - в залежності від суми залишку:

Маючи карту «Кукурудза», можна купувати валюту за вигідним курсом за допомогою Валютного гаманця Кукурудзи. Про те, як це робити, ми писали в нашому огляді «Де купити валюту онлайн без комісії за біржовим курсом?». Звичайно, отримати куплені за допомогою валютного гаманця долари можна тільки вУкаіни, але можна зробити це заздалегідь до подорожі і відмовитися від випробувань в пошуку банкоматів за кордоном з метою зняття готівки. Тоді і послуга «Відсоток на залишок» Вам може не знадобитися.

Єдина ложка дьогтю в цій бочці меду - це емітент карти. Справа в тому, що випускає картки «Кукурудза» розрахункова небанківська кредитна організація «Платіжний центр». Незважаючи на те, що це не банк, організація вельми серйозна, з високою ліквідністю, обслуговує і є емітентом карт для безлічі українських банків. Але тим не менше, позитивна репутація організації не позбавляє її від того факту, що кошти, розміщені на карті «Кукурудза», є електронними засобами, і не застраховані АСВ, якщо раптом, з РНКО «Платіжний Центр» що-небудь трапиться. Якщо для Вас це є істотним мінусом, який змушує Вас не користуватися картою «Кукурудза» для розрахунку за кордоном, пропонуємо ще кілька вигідних варіантів.

2. Карта Tinkoff Black

У карт Tinkoff Black курс конвертації хоч і не за курсом ЦБ, а за внутрішнім курсом Банку, але цей курс хороший тим, що в години роботи біржі він майже збігається з біржовим. Таким чином, якщо підтвердження Вашої покупки, зробленої за кордоном за допомогою рублевої карти Tinkoff Black, в кінцевому підсумку з Вашої картки спишуться кошти по «справедливому» курсу.

Таким чином, завдяки Кешбек-програмою по дебетових картках Tinkoff Black різниця курсів може бути «підбита» за рахунок Кешбек.

Але це не позбавляє від факту необхідності дотримання умов, щоб карта була безкоштовною:

Також можна оформити доларову карту - в цьому випадку, якщо покупка буде відбуватися в доларах США, то ви уникнете всіх конвертацій і комісій, але як і рублева, вона буде умовно-безкоштовною.

Якщо Вас не влаштовує необхідність дотримання умов заради безкоштовності карти Tinkoff Black, можливо, Вам підійде наступний варіант.

3. Карта Рокетбанка

Хоч і у рокетбанка курс конвертації не збігається ні з курсом ЦБ, ні з біржовим курсом, він сам по собі не особливо Запределье. Так, при курсі ЦБ в 59,39 рублів курс Банку становив 60,65 руб .:

Таким чином, спред Банку складає трохи більше 2%. Але при доларової картою рокетбанка у валюті долари, ні спреда, ні комісій не буде, при цьому і піклуватися над виконанням умов безкоштовності карти, як у Тінькофф Банку, не доведеться - карта безкоштовна без будь-яких умов.

Карта, хоч і є дітищем онлайн-Банку Рокетбанка, має широку мережу присутності офісів материнського Банку - банку Відкриття, в яких можна поповнювати валютну карту або валютний рахунок, або, навпаки, знімати валюту при необхідності. У випадку з тим же Тінькофф Банком, навіть при використанні доларової карти, потрібно завжди розраховувати тільки на наявність валюти в чужих банкоматах, що останнім часом, іноді є суттєвою проблемою.

4. Карта мандрівника РГС-Банку

Карта мандрівника Росгосстрах Банку вдало поєднує в собі всі необхідні для мандрівника якості: з нею вигідно як купувати тури, авіаквитки та проживання в готелях з Кешбек до 10%, так і знімати готівки за кордоном в сумі до 25 000 в рублевому еквіваленті без комісії Банку, а за всі покупки і на залишок по рахунку Банк ще й нарахує Кешбек у вигляді бонусів Onetwotrip:

Курс конвертації по карті мандрівника відбувається за курсом Банку, який, до слова, навіть вигідніше курсу Рокетбанка:

5. Карта МТС Гроші-Внесок МТС-Банку з опцією «Подорожі»

З картою МТС Гроші-вклад МТС-Банку за підключеної опції «Подорожі» можна отримувати багато бонусів за пристрасть до подорожей і порівняно вигідно отоварюватися за кордоном:

Отримати картку можна в будь-якому салоні МТС, поповнювати на будь-яку суму з карти іншого Банку за допомогою гаманця МТС-Гроші. а знімати готівку безкоштовно в будь-якому банкоматі МТС Банку, Ощадбанку і ВТБ 24.

З мінусів карти варто відзначити хіба що досить високу вартість обслуговування (590 рублів на рік обслуговування картки або 1300 рублів в рік обслуговування опції «Подорож») і неможливість зробити карту неіменної - на карті МТС Гроші-Внесок не завдається ім'я власника, тому що є картою миттєвої видачі і немає варіантів поміняти її на іменну, навіть при перевипуску.

Зате у карти один з найбільш вигідних банківських курсів конвертації за покупки, здійснені за кордоном:

На ринку банківських продуктів знайти картку для мандрівника, напевно, не проблема - мабуть, такі карти зараз є мало не в арсеналі кожного Банку. Інша справа, відібрати з цього розмаїття карти з максимальною вигодою, з огляду на особливості конвертації покупок за кордоном.

Підписуйтесь на наші нові огляди, щоб робити вигідними не тільки подорожі, але і будь-які інші покупки і операції на банківському ринку!