різновиди страхування
2. Функції та ознаки страхування
3. Основні поняття загальних умов страхування
Страховик - це юридична особа, утворена для здійснення страхової діяльності, яка бере на себе зобов'язання відшкодувати збиток або виплатити страхову суму в зв'язку з настанням страхового випадку, а також курує питаннями формування і витрачання страхового фонду. У міжнародній страховій практиці страховик іменується андеррайтером.
Страхувальник - це юридична або фізична особа, що вступає в конкретні страхові відносини зі страховиком, а також сплачує страхові внески і має право на підставі договору страхування отримати страхове відшкодування (страхову суму) при настанні страхового випадку. У практиці міжнародного страхування страхувальник може також називатися застрахованого.
Застрахований - це фізична особа, про страхування якої страхувальником укладений договір особистого страхування зі страховиком, тобто його здоров'я, життя і працездатність є об'єктом страхового захисту по особистому страхуванню. Застрахований може бути також і страхувальником, якщо самостійно сплачує страхові внески за умовами договору. Вигодонабувач - це фізична особа, яка призначена страхувальником як одержувач страхової суми відповідно до умов договору страхування.
Страховий ринок - це система економічних відносин з приводу купівлі-продажу страхового продукту, яка представляє собою сферу діяльності страховиків і перестрахувальників в певній країні або групі країн з надання відповідних послуг страхувальникам.
Страховий інтерес - це міра матеріальної зацікавленості страхувальника в страхуванні. Страховий інтерес також відображає страхову суму, в яку оцінюється збиток в результаті можливості загибелі або знищення майна.
Об'єкти страхування - це майнові інтереси, які пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю (особисте страхування), з володінням, розпорядженням і користуванням майном (майнове страхування) і не суперечать законодавству Укаїни.
Суб'єкти страхування - це страховик і страхувальник.
Страхова відповідальність - це обов'язок страховика виплатити страхове відшкодування або страхову суму за певних наслідки, що виникли в результаті страхового випадку, встановлених законом або договором страхування. Розрізняють обмежену і розширену страхову відповідальність.
4.Классіфікація особистого страхування
Особисте страхування - це форма захисту від ризиків, які загрожують життю людини, його працездатності, здоров'ю. Договір особистого страхування - цивільно-правова угода, по якій страховик зобов'язується через здобуття їм страхових внесків при настанні страхового випадку відшкодувати збиток або здійснити виплату страхового капіталу, ренти або інших передбачених виплат.Жізнь або смерть як форма існування не може бути об'єктивно оцінена. Застрахований може лише спробувати запобігти тим матеріальні труднощі з якими стикається в разі смерті або інвалідності. В особистому страхуванні не може бути об'єктивно вираженого інтересу, хоча завжди повинна існувати якась зв'язок між втратами, які може понести застрахований, і страховою сумою. Страхування відноситься до особи як до об'єкту, який наражається на ризик, знаходиться у зв'язку з його життям, фізичної повноцінністю і здоров'ям. Як наслідок, застрахований повинен бути визначеною особою, або, як мінімум, повинен бути визначений об'єкт, що піддається ризику. Страхові суми являють собою вартість понесених матеріальних збитків або шкоди, які не можуть бути об'єктивно виражені, а визначаються відповідно до побажань страхувальника виходячи з його матеріальних можливостей. Договір особистого страхування може бути обов'язковим (в силу закону) або добровільним (як взаємне волевиявлення сторін, тобто страхувальника і страховика), довгостроковим або короткостроковим. По кожному виду особистого страхування укладаються відповідні договори. Деякі види страхування, зокрема страхування життя, можуть бути виділені як особливо тривалі, іноді розраховані на все життя застрахованого. При страхуванні майна звичайна тривалість дії договору - один рік, що передбачає щорічне його відновлення і можливість розірвання договору однієї зі сторін у відповідній формі. Тимчасове ж страхування життя, як і страхування на випадок пенсії, полягає зазвичай на тривалий термін, протягом якого страховик не має права розірвати контракт. Класифікація видів особистого страхування здійснюється за різними критеріями. За обсягом ризику:
* Страхування на випадок дожиття або смерті;
* Страхування на випадок інвалідності або недієздатності;
* Страхування медичних витрат. По виду особистого страхування:
* страхування життя;
* Страхування від нещасних случаев.По кількості осіб, зазначених у договорі:
* Індивідуальне страхування (страхувальником виступає одна окремо взята фізична особа);
* Колективне страхування (страхувальниками або застрахованими виступає група фізичних осіб). За тривалістю страхового забезпечення:
* Короткострокове (менше одного року);
* Середньострокове (1-5 років);
* Довгострокове (6--15 років) .По формі виплати страхового забезпечення: * одноразової виплатний страхової суми;
* З виплатою страхової суми у формі ренти. За формою сплати страхових премій:
* Страхування зі сплатою одноразових премій;
* Страхування з щорічною сплатою премій;
* Страхування з щомісячною сплатою премій.
5. Змішане страхування життя
Змішана СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ - вид особистого страхування, при якому страхова сума виплачується по закінченні терміну дії договору страхування, але може бути виплачена і раніше в разі втрати працездатності від нещасного випадку або смерті застрахованої особи.
6. Основи і особливості майнового страхування
7. Страхування відповідальності і страхування економічних ризиків
Страхування економічних ризиків широко застосовується на зарубіжному страховому ринку. Виділяють наступні види страхування:
1) комерційні ризики охоплюють ті види страхування, в яких перш за все зацікавлений підприємець. Об'єкт страхування - комерційна діяльність страхувальника, під якою розуміється інвестування грошових і матеріальних ресурсів в будь-який вид виробництва або бізнесу і отримання від цих вкладень відповідної фінансової віддачі у вигляді прибутку. Покриття, комерційних ризиків здійснюється за допомогою страхування:
- від втрати прибутку (доходу) внаслідок порушення процесу виробництва, простою, пошкодження або крадіжки майна та інших втрат, пов'язаних з перериванням основної діяльності;
- від невиконання договірних зобов'язань з постачання і реалізації продукції;
-- орендної плати (якщо приміщення не може бути здано в оренду через руйнування в результаті страхового випадку);
- доходу від ренти (якщо вигідні орендні угоди можуть бути розірвані в результаті страхового випадку);
- відновної вартості майна (для відшкодування витрат, що перевищують дійсну вартість застрахованого майна);
2) технічні ризики - підлягають страхуванню будівельно-монтажні, експлуатаційні ризики, а також ризики нової техніки і технології;
3) фінансово-кредитні ризики. Необхідно страхувати через досить високого ступеня ймовірності їх прояви. Страховий ризик випливає з специфіки руху фінансових і кредитних потоків. Нейтралізувати можливі втрати дозволяють такі види страхування:
- страхування експортних кредитів (на випадок банкрутства імпортер або його тривалої неплатоспроможності);
- страхування банківських кредитів від ризику неплатежу позичальника;
- страхування комерційного кредиту (страхування векселів);
- страхування заставних операцій;
- страхування валютних ризиків (втрати від коливання валютних курсів);
- страхування біржових операцій та угод;
- страхування від інфляції;
- страхування ризику неправомірного застосування фінансових санкцій органами податкового контролю.
8. Питання медичного страхування
9. Сутність і види страхового внеску (страхової премії)
страхування внесок медичне майнове змішане
Страхова премія - її сутність та види
Страхова премія (страховий внесок) - плата Страхоня щіку за надання страхового захисту. Страховий внесок може бути розглянуто в економічному, юридичному та ма тематичному аспектах.
Економічна сутність страхового внеску проявляється в тому, що він являє собою частину національного доходу, яка надається страхувальником страховикові з метою гарантії його інтересів у разі настання страхового випадку. З юридичної точки зору страховий внесок може бути визначений як грошове вираження страхового зобов'язання, яке підтверджено документально шляхом укладення договору страхування між його учасниками. У математичному сенсі страхова премія - це періодично повторюється платіж страхувальником визначеної договором страхування суми страховику.
Розмір страхової премії відбивається в страховому полісі. Величина страхової премії залежить від багатьох факторів, і перш за все від галузевих особливостей особистого та майнового страхування.
В особистому страхуванні необхідно передбачити ймовірність смерті, інвалідності, захворювання. Беруться до уваги розмір страхової суми договору і норми прибутку. За майновим страхуванням враховують такі чинники, як ймовірність прояву ризику, розмір страхової суми до договору. Норма прибутку за майновим страхуванням зазвичай не береться до уваги з огляду на її меншовартості.
10. Основні принципи і завдання маркетингу в страхуванні
Загальновизнаною в західній практиці є модель "4 Р" (4 МІКС), яка складається з чотирьох рівнів управління:
страхувальники - збільшення їх числа є метою зусиль маркетингу страховика. Будь-яка страхова компанія в умовах ринку існує тільки тоді, коли є попит на страхові послуги, які вона пропонує;
страхові послуги - перелік видів договорів страхування, за якими працює даний страховик;
ціна страхового обслуговування - тарифна ставка, що застосовується при укладанні конкретного виду договору страхування. Порівнюється величиною страхового ризику, витратами страховика на ведення справи та іншими факторами;
ринок - фізична і юридична можливість придбання страхової послуги конкретним страхувальником. Обумовлена наявністю розвиненої інфраструктури страхового сервісу, інформаційним обслуговуванням, гнучкістю ділової стратегії страховика та іншими факторами.
Розміщено на Allbest
подібні документи
Основи побудови страхових тарифів за видами страхування. Основи особистого страхування. Страхування життя, засобів транспорту, вантажів, будов, фінансових ризиків, медичне і майнове страхування. Управління діяльністю страхових організацій.
Класифікація особистого страхування. Договір страхування життя. Страхування на випадок смерті. Ощадна страхування. Змішане страхування життя. Колективне страхування. Страхування від нещасних випадків.
Сутність і значення особистого страхування. Історія виникнення особистого страхування. Критерії класифікації особистого страхування. Страхування життя. Види страхових програм вітчизняних страхових компаній. Страхові внески. Випадки виплати страхової суми.
Поняття страхування, страхові терміни та учасники страхових відносин. Майнове страхування, його сутність і різновиди. Загальні положення договору майнового страхування. Страхування договірної відповідальності (відповідальності за договором).
Поняття і види майнового страхування, його об'єкти. Спеціальні правила, встановлені ЦК для виділених видів страхування (майна, відповідальності, підприємницького ризику). Сума страхування і страхова вартість майна, її визначення.
Страхові зобов'язання в системі Особливої частини ГК РФ. Принципи обов'язкового страхування громадян та його види. Обов'язкове особисте страхування громадян: медичне і державне страхування життя. Обов'язкове майнове страхування громадян.