Погашення іпотеки материнським капіталом і процедура оформлення

Погашення іпотеки материнським капіталом

Відсутність житла часто є перешкодою для створення молодої сім'ї, тому держава пішла назустріч громадянам в цьому питанні і дозволило погашення іпотеки материнським капіталом. Кращі варіанти даної процедури пропонуються вашій увазі.

Коли можна скористатися материнським капіталом на погашення іпотеки?

українські законодавці надали населенню широкі можливості по використанню маткапіталу на вирішення житлових проблем. Витратити грошову допомогу за народження дитини можна не тільки на придбання недорогого будинку або квартири, а й на будівництво добротної власної нерухомості або оплату частини внеску за житло у разі придбання його в іпотеку.

У привілейованому становищі опинилися сім'ї з двома і більше дітьми, яким все банки в обов'язковому порядку повинні дозволяти часткове погашення іпотеки материнським капіталом.

Використовувати маткапітал для покупки нерухомості можна тільки після досягнення другою дитиною віку трьох років.

Основними варіантами житлового застосування належних за народження дитини грошей є:

  1. Часткова оплата материнським капіталом квартири без іпотеки при покупці нерухомості в розстрочку у фізичної особи. Сім'я може оплатити придбання житла, уклавши договір купівлі-продажу з продавцем з відстрочкою оплати частини платежу.
  2. Погашення частини банківського іпотечного позики, в тому числі внесення грошових коштів маткапіталу як початкового внеску. Термін перерахування материнського капіталу при погашенні іпотеки Пенсійним фондом становить 1 місяць після подання державному органу повного пакета документів.
  3. Компенсація вартості реконструкції власного будинку з метою збільшення його житлової площі.
  4. Погашення фінансових зобов'язань сім'ї при пайовому будівництві.
  5. Оплата частки в житлово-будівельних кооперативах. Цей вид використання материнського капіталу використовується рідко через часті шахрайських афер в цій сфері.

Чи можна материнським капіталом погасити іпотеку відразу після народження? Так, це допускається, але державні кошти можуть піти тільки на погашення вже існуючого іпотечного кредиту.

Порядок використання материнського капіталу на погашення іпотеки

Першим і найважливішим етапом в отриманні материнського капіталу є вступ в шлюб і народження двох дітей. Після виконання цього завдання молода сім'я може приступати подолання наступних ступенів на шляху до покупки свого житла.

У цьому розділі розглянемо основні процедурні питання після прийняття подружжям рішення про придбання будинку або квартири в іпотеку за рахунок материнського капіталу.

Звернення в банк

Всі банки, що мають іпотечні програми, зобов'язані приймати сертифікати материнського стартового капіталу (далі - МСК). Але кращі фінансові умови і мінімальну бюрократію забезпечують державні банки.

Так, так, в Ощадбанку існує опція «Іпотека плюс маткапітал». Основні вимоги до потенційних позичальників:

  1. Вік молодше 21 року на момент підписання договору іпотеки і не старше 75 років на момент його закінчення.
  2. Загальний стаж роботи претендента на кредит:
  3. Не менш року протягом останніх 5 років;
  4. Більше 6 міс. на останній роботі;
  5. Кожен із подружжя має виступати позичальниками по кредиту.

Відповідність зазначеним критеріям ще не гарантує отримання іпотечної позики, так як банк додатково перевіряє сумлінність позичальника по своїх базах даних.

Перелік документів для банку

  • документи на розпорядження материнським капіталом на погашення іпотеки: сертифікат МСК, довідка Пенсійного фонду про залишок коштів материнського капіталу (дійсна 30 днів);
  • паспорт і ще один документ, який підтверджує особу позичальника;
  • заява-анкета;
  • документи, що підтверджують фінансові доходи і трудову діяльність позичальника;
  • свідоцтво про шлюб;
  • документи по нерухомості, що купується;
  • підтвердження наявності коштів у сім'ї для оплати початкового внеску (при необхідності).

Зазначений перелік документів для погашення іпотеки материнським капіталом не є вичерпним і може бути доповнений в індивідуальному порядку.

При оформленні нерухомості за іпотечною позикою з використанням маткапіталу всі діти (чий маткапітал використаний) в майбутньому зобов'язані отримати частку власності на який оформляється житловий об'єкт. Розмір частки законодавчо необмежений, але в деяких регіонах Пенсійний фонд вимагає, щоб частка власності кожного дитини в перерахунку на житлову площу була не менше встановлених житлових норм.

Передаємо документи до Пенсійного фонду

Після оформлення кредиту в банку подаються документи до Пенсійного фонду на погашення іпотеки материнським капіталом. Що потрібно пред'явити до державного органу:

  1. Заява на використання частини материнського капіталу;
  2. Документ з реквізитами для перерахування фінансових коштів;
  3. Паспорт позичальника;
  4. Сертифікат МСК;
  5. Документи про реєстрацію житла в Росреестра і правовстановлюючий документ на нерухомість;
  6. Іпотечний договір;
  7. Нотаріально завірена зобов'язання позичальника, що після повного погашення кредиту він переоформить частку купленої нерухомості на кожного зі своїх дітей;
  8. Інші документи, необхідні для індивідуальних випадків (паперу про підтвердження усиновлення, довіреності, рішення суду і т. П.).

Розгляд вищевказаних документів в ПФ відбувається протягом місяця.

Якщо материнський капітал перераховується для погашення вже наявного іпотечної позики, то банк повинен видати позичальникові виписку (довідку) із зазначенням залишку за основним боргом і відсотками для надання до Пенсійного фонду.

Відмова Пенсійного фонду позичальникові

Неприємним сюрпризом може виявитися для всіх учасників іпотечної угоди відмова Пенсійного фонду від перерахування коштів маткапіталу банку. Відбутися даний факт може в разі, коли порушені умови використання материнського капіталу на погашення іпотеки. Причинами відмови ПФ Україна від перерахування грошових коштів банку можуть бути:

  1. Неповний комплект документів.
  2. Вказівка ​​неточних відомостей в поданій документації.
  3. Грубі помилки при складанні заяви в ПФ.
  4. Позбавлення батьківських прав хоча б на одну дитину, якщо це спричинило скасування права на маткапітал.
  5. Вчинення заявником кримінального або адміністративного правопорушення щодо дитини.
  6. Обмеження опікунських прав заявника державними органами.

Даний перелік відображає вичерпні законодавчі причини, через які заявнику можуть відмовити в перерахуванні маткапіталу в рахунок оплати іпотеки.

Пенсійний фонд дає добро

При позитивному результаті розгляду заявки в ПФ відбувається погашення іпотеки засобами материнського капіталу і процедура його освоєння закінчується. У деяких випадках після перерахування коштів маткапіталу банку, позичальникові потрібно пройти ще один етап взаємодії з фінансовою установою.

У випадках, коли материнським капіталом було вироблено часткове погашення іпотеки, банк може запропонувати клієнту три варіанти подальших дій:

  1. Закрити кредит і вивести об'єкт нерухомості з-під застави, якщо кредит повністю погашений.
  2. Зменшити термін кредиту при фіксованій сумі щомісячного платежу.
  3. Зменшити суму щомісячного платежу при фіксованому терміні кредиту.

Залежно від обраного варіанту, клієнт або підписує додаткову угоду до договору, або отримує від банку документ про повне погашення свого кредиту.

Не забудьте при оформленні податкового вирахування на суми банківських відсотків, сплаченого початкового внеску і кредиту, що на кошти МСК податкова пільга не поширюється.

Материнський капітал як початковий внесок

Схема оплати початкового внеску за житло материнським капіталом активно застосовується банками нарівні з іншими, але має свої особливості.

По-перше, Пенсійний фонд має право перерахувати кошти для оплати початкового внеску тільки банку або іншої кредитної організації. А для переказу грошей потрібно фактичну наявність кредитного договору та зареєстрованої на позичальника нерухомості.

По-друге, Пенсійний фонд може перевести грошові кошти тільки через кілька тижнів після операції купівлі-продажу.

Виникає ситуація, при якій банк змушений видавати іпотечну позику фактично без початкового внеску на всю вартість нерухомості. Однак випадки відмови ПФ від перерахування материнського капіталу рідкісні, що зводить потенційні банківські ризики до нуля.

Юридичні тонкощі іпотеки за рахунок материнського капіталу

1. Сертифікат МСК не має терміну давності. Батьки завжди можуть скористатися цим документом до досягнення дитиною 23 років. Смерть одного з подружжя не є причиною визнання сертифіката недійсним.

2. Чи можна погасити іпотеку материнським капіталом, якщо вона оформлена на чоловіка? Дане питання не є для банку принциповим, тому що обоє виступають созаёмщікамі згідно з кредитною угодою.

3. Чи існують регіональні програми підтримки сім'ї за рахунок місцевих бюджетів. Найбільша кількість пільг отримують сім'ї з трьома і більше дітьми. Їм допомагають одноразовими грошовими виплатами, пільгами при придбанні нерухомості, оплатою частини відсотків за житловими позиками.

4. Не можна використовувати кошти материнського капіталу на оплату штрафів, пені та інших банківських санкцій.

Комерційні банки охоче видають кредити з використанням МСК, тому що борг і відсотки в цій частині гарантовано погашаються державою. Однак молода сім'я повинна розуміти, що оформлення іпотеки все одно зажадає від них і матеріальних витрат і терпіння при проходженні всіх бюрократичних процедур.

Також вас може зацікавити: