Плюси і мінуси банкрутства, банкрутство фізичних осіб
Жума Олексій Сергійович
Працював з проблемними активами в найбільших український та зарубіжних банках, Агентстві зі страхування вкладів.
Загальна сума списаної заборгованості - понад 2 млрд. Рублів.
Завершених справ про банкрутство: більше 30.
Логінов Костянтин Станіславович
Адвокат, член палати податкових консультантів.
Робота з найбільшими боржниками.
Спеціалізація: Цивільне судочинство, захист інтересів кредиторів і керівників боржника в процедурах банкрутства.
Босташку Ігор Тимофійович
Заступник генерального директора з правових питань.
Спеціалізація: банкрутство фізтческіх осіб і індивідуальних підприємців.
У вас склалися такі обставини, що ви перестали справлятися з кредитами? Ви підійшли до вирішення про визнання вашої неспроможності через суд? Ви замислюєтеся про те, які є плюси і мінуси банкрутства фізичних осіб?
У чому плюси банкрутства фізичної особи?
Якщо говорити про плюси банкрутства, то перший з них - це шанс позбутися від непосильних зобов'язань перед кредиторами. Варіант такого «позбавлення» залежить від конкретної ситуації, але приблизний план такий:
- при наявності у вас джерела доходу, який вищий за прожитковий мінімум, вам можуть призначити змінений графік виплат відповідно до ваших можливостей;
- якщо за три роки ви виплатите заздалегідь обумовлену суму, ви рятуєтеся від своїх інших зобов'язань;
- якщо виконати попереднє умова не вдалося, рішенням суду може бути призначена продаж вашого майна (при його наявності), гроші від продажу підуть для сплати боргу, а суд визнає вас банкрутом і спише залишок боргу (навіть якщо він дуже великий).
Тут сходяться плюси і мінуси банкрутства: з одного боку, вам все-таки доведеться виплачувати борг, з іншого - розмір виплат буде зовсім інший, ніж раніше.
Адже суд враховує не тільки інтереси кредитора, який прагне повернути свої гроші, але і ваші можливості по виплатах. Якщо суд визнає, що ви не можете платити (занадто маленький дохід, наявність неповнолітніх дітей в сім'ї, інвалідність, визнання непрацездатності та ін.), Ви будете позбавлені від такої необхідності.
До плюсів закону про банкрутство відноситься той факт, що як тільки суд визнає вас неплатоспроможним (а відбувається це на першому засіданні), ваші кредитори і колектори позбавляються права пред'являти вам претензії і «вибивати» з вас борги. Якщо у них виникне така потреба, вони будуть змушені вирішувати подібні питання через суд.
Вас визнали неплатоспроможним? З цього моменту за всіма позиками і кредитами сума боргу фіксується, а нарахування відсотків зупиняється.
Плюси і мінуси банкрутства фізособи при кредитах тут у наявності: для ваших кредиторів це мінус, оскільки вони втрачають гроші, а ось для вас плюс, оскільки при великих сумах боргу і штрафи можуть бути дуже істотними.
Костянтин Логінов. адвокат
Ще одна перевага, яку отримує громадянин-банкрут - припинення всіх судових рішень і процесів, виключаючи виплату аліментів і компенсацію за нанесення шкоди життю та здоров'ю.
До плюсів банкрутства фізичних осіб відноситься і той факт, що процедура не зачіпає інтереси родичів. Виняток тут становить пайову майно подружжя. Звичайно, частку другого з подружжя не відберуть, а ось частка банкрутує громадянина може бути вилучена для оплати боргу.
У чому мінуси банкрутства фізичної особи?
- Необхідність в реалізації грошових накопичень.
Якщо говорити про плюси і мінуси банкрутства фізосіб, то на цьому етапі в мінусі виявляється боржник, а в плюсі - його кредитори. Якщо у вас є грошові накопичення в банках у вигляді рахунків, то вони будуть заарештовані, а вилучені кошти використані для задоволення потреб кредиторів.
Аналогічна ситуація складається і з цього етапу банкрутства фіз осіб.
Плюси і мінуси тут так само на боці кредиторів і боржника відповідно. Якщо у вас є майно, воно буде продано, а гроші перейдуть кредиторам. Якщо майна немає, - до вас ніяких претензій! Ви будете оголошені банкрутом без введення цієї процедури.
Костянтин Логінов. адвокат
Матеріали по темі
Як скласти заяву про банкрутство фізичної особи.
На цьому етапі плюси і мінуси банкрутства фіз особи розподіляються так: ви, як боржник, в мінусі - вам необхідно витрачати додаткові кошти на проведення процедури, а ось інші особи виявляються в плюсі.
- фінансовий керуючий отримує від вас грошову винагороду (10 000 рублів). Крім цього вам необхідно ще сплатити держмито за подачу заяви;
- юристи, якщо ви вирішите скористатися їх послугами, теж отримають заробітну плату, розмір якої буде залежати від того, які послуги вам будуть потрібні;
- незалежний оцінювач теж оплачується вами, якщо на етапі оцінки майна ви не погодитеся з думкою свого фінансового керуючого.
Поки йде процес, виїзд за межі країни вам може бути заборонений або обмежений. Звичайно, це незручно, особливо в тих випадках, коли ваша робота пов'язана з виїздами. Але якщо ви переконаєте суд в тому, що поїздки дозволяють вам заробляти гроші, суд може піти на поступки і дозволити вам залишати граніциУкаіни.
Через завантаженість арбітражних судів по країні справи про банкрутство можуть затягуватися. У кращому випадку ви пройдете цей процес за кілька місяців, тому заздалегідь орієнтуйтеся на те, що швидко стати банкрутом у вас не вийде.
Плюси і мінуси банкрутства фіз особи видно і тут: фінуправляющій може заборонити вам робити якісь угоди, зате це дозволить вам не розтратити гроші або матеріальні цінності, а використовувати їх для сплати боргів.
Плюси і мінуси банкрутства фізичних осіб проявилися і здесь.С одного боку, коли ваш фінуправляющій обмежує вас у витрачанні грошей, маніпуляціях з рахунками і вкладами, вам стає незручно - адже кожен раз, коли ви хочете щось зробити з фінансами, вам потрібно питати про це фінуправляющего.
З іншого боку, це дозволяє не витратити гроші, а пустити їх на погашення боргу, що, безсумнівно, прискорить процедуру банкрутства, в результаті якої ви отримаєте довгоочікувану свободу від боргів.
Аналогічна ситуація складається і з цього етапу банкрутства фіз осіб.
Плюси і мінуси ініціювання банкрутства громадян очевидні: боржники отримують можливість скинути з себе тягар боргів, а кредитори - повернути гроші. Але коли заява подає не саме боржник, а його кредитор, ситуація стає більш плачевною для боржника, яка не поквапився з подачею позову.
Костянтин Логінов. адвокат
Справа в тому, що кредитор має право наймати для роботи свого фінансового керуючого. Зрозуміло, що він буде зацікавлений в задоволенні інтересів кредитора, а не боржника, і буде домагатися цього всіма засобами. Тому якщо ви відчуваєте, що ситуація з боргами складна, подавайте позов самі.
інші наслідки
Матеріали по темі
Процедура банкрутства фізичної особи.
- Статус «банкрут» і кредити.
Якщо завершилася процедура банкрутства фізичних осіб. плюси і мінуси для боржника будуть наступні:
- з одного боку, вам буде складніше взяти кредит, адже ви тепер банкрут і повинні розповідати про це кожному можливому кредитору;
- з іншого боку, чим менше кредитів ви візьмете, тим простіше буде ваше життя без боргів.
Плюси і мінуси закону про банкрутство фізосіб проявляються тут наступним чином:
- п'ять років ви не зможете знову подавати позов про свою неспроможність;
- зате це стимулює вас відповідально ставитися до своїх обов'язків, а кредиторам дозволить не втрачати гроші.
Про бізнес на три роки вам доведеться забути. Зате за цей час вам вдасться відновитися, розібратися зі своїми цілями, фінансами, і вибрати оптимальну стратегію подальшого розвитку.
Адміністративна та кримінальна відповідальність за неправомірні дії Плюси банкрутства фіз осіб в тому, що у боржника є законна можливість позбутися від боргових зобов'язань і піти іншим шляхом, але деякі особи намагаються використовувати банкрутство як засіб поживитися за рахунок кредиторів. Що чекає таких псевдобанкротов?
Обдурили на суму, яка не перевищує 1,5 мільйона рублів? Це адміністративна відповідальність і штраф в 3000 рублів.
Обдурили на більшу суму? Це вже кримінальна відповідальність і можливість «сісти» на шість років.
Причому відповідальність поширюється як на фіктивне, так і на навмисне банкрутство.
Отже, ми відповіли на питання «що таке банкрутство фізичної особи?», «Плюси і мінусиетой процедури?», Розібралися з тим, яке покарання чекає шахраїв. Сподіваємося, що вам вдасться пройти цю судову процедуру легко і почати життя з чистого аркуша.