Овердрафт по банківській карті

Овердрафт - кредит, що надається банком власнику Карткового рахунку для здійснення операцій по карті при відсутності власних коштів. Іншими словами, у вас є банківська карта, на якій є грошові кошти (ваші власні або кредитний ліміт). Коли баланс карткового рахунку досягає нуля, банк надає поновлюваний кредит без забезпечення, поручительства і застави. Якщо клієнт погашає будь-яку частину використаного кредиту, він отримує можливість повторно скористатися цими грошима, не витрачаючи часу на оформлення нового кредиту.
Овердрафт - це той же кредит, але користуєтеся ви їм тільки тоді, коли на банківській картці не залишається власних грошей.

Треба розрізняти поняття дозволений овердрафт і недозволений овердрафт.

Дозволений овердрафт - овердрафт, при якому сумарна заборгованість не перевищує встановленого Банком Кредитної ліміту.

Недозволений овердрафт - технічний (фактично виник) овердрафт, перевищує розмір Кредитного ліміту.

Тобто овердрафт вимагає обережного ставлення з боку позичальника. Необхідно контролітровать свої витрати, щоб не вийти за розміри дозволеного овердрафту, так як процентна ставка на недозволений овердрафт становить 36-60%, що в рази вище, ніж ставка за дозволеним овердрафтом.

Коли витрачаються кредитні гроші - вільний ліміт овердрафту зменшується, коли на рахунок зараховуються гроші, то ліміт овердрафту вивільняється і відновлюється. Банки не вимагають в обов'язковому порядку відразу освоювати весь ліміт овердрафту, і тримати його зайнятим протягом усього місяця або року. Кредит освоюється в міру необхідності і при першій же можливості погашається. Це значно економить витрати на оплату відсотків по кредиту-овердрафту.

Кредит - овердрафт банки вважають за краще надавати фізичним особам, що відкрили в банку особистий банківський рахунок, який прив'язаний до дебетової пластикової карти або кредитної картки овердрафт, а також так званим "зарплатних" клієнтам. Але є банки, в яких банківську карту з овердрафтом може оформити і клієнт з боку, якщо він відповідає вимогами банку.

Порядок оформлення овердрафту в кожному банку встановлюється свій. Приблизний перелік документів на отримання кредиту (овердрафту):
- заявка на кредит овердрафт,
- анкета ссудополучателя (заповнюється на стандартних бланках банків)
- паспорт Громадянина України
- ще один документ, що засвідчує особу. На вибір: закордонний паспорт, водійське посвідчення, ІПН, страхове свідоцтво державного пенсійного фонду, поліс (карта) обов'язкового медичного страхування.
- документ, що підтверджує наявність доходу клієнта (кілька місяців). Окремі банки такий документ не вимагають.

Кредит (овердрафт), як правило, видається клієнтам банку, відповідним наступним вимогам:
- мають постійну прописку і проживає на території, яку обслуговує обраним банком,
- мають основне місце роботи на території, яку обслуговує банком,
- які мають безперервний трудовий стаж (термін встановлюється банком)
- які не мають простроченої позичкової заборгованості перед банком.

Величина овердрафту для кожного клієнта розглядається і встановлюється банками індивідуально, виходячи із середньомісячної зарплати клієнта і застосовуваної банком методики розрахунку ліміту овердрафту. Окремі банки встановлюють обмеження по максимальному ліміті овердрафту на одного позичальника.

З огляду на темпи розвитку різних видів кредитування вУкаіни, можна припустити, що незабаром такий тип кредитування, як овердрафт, буде користуватися широким попитом у населення.