Ова компанія як інституційний інвестор

Активну участь на фінансових ринках і обсяг інвестованих коштів дозволяє визначити страхові компанії як найважливіших інституційних інвесторів. Залучені за допомогою страхування кошти можуть істотно впливати на розвиток економіки країни в цілому.

Інвестиційна діяльність страхових компаній ґрунтується на розміщенні тимчасово вільних власних і залучених коштів. Крім власних коштів, головним джерелом інвестицій є страхові резерви, що формуються страховими компаніями при здійсненні страхової діяльності, потреба в створенні яких визначається імовірнісним характером страхуються подій і невизначеністю величини і моменту настання збитку. Страхові резерви є основним джерелом інвестицій, а страхування життя закладає їх довгострокову перспективу.

Інвестиційна діяльність страхових компаній регулюється з боку держави заснована на використанні, як тимчасово вільного власного капіталу, так і страхових резервів і здійснюється через нормативно закріплені вимоги щодо розміщення власних коштів, страхових резервів і фінансування і резерву запобіжних заходів. Під розміщенням страхових резервів розуміються активи, що приймаються в покриття їх забезпечення. Всі нормативно встановлені обмеження і ліміти забезпечують безпеку і необхідний рівень фінансової стабільності страхових компаній. Прийняті в покриття страхових резервів активи повинні мати наступні властивості: диверсифікованості, зворотності, прибутковості, ліквідності і надійності.

Ступінь впливу інвестиційної діяльності страхового сектора економіки на розвиток національної економіки визначаються кількісними і якісними характеристиками інвестиційного потенціалу страхових компаній. Кількісно інвестиційний капітал страхової компанії може виражатися конкретною сумою власного капіталу, залученого та позикового капіталу, що використовуються як джерела інвестицій. Основними факторами, що визначають потенціал інвестиційної діяльності страхового сектору економіки, є: обсяг і структура ринку страхування, ефективність державного контролю, капіталізація і концентрація страхового ринку, розвиток фондового ринки і наявність надійних фінансових інструментів, стабільність економічного розвитку, ефективність фінансового планування, рівень власних коштів страховика , впровадження нових видів страхування, наявність професійних кадрів.

Значима на національному рівні роль страхування в стимулюванні виробничої та ділової активності. Так як при виникненні у функціонуванні економічних суб'єктів несприятливих обставин природного, техногенного, або фінансового характеру за допомогою страхування покриваються втрати, і здійснюється відновлення раніше досягнутого рівня діяльності і фінансових результатів. Обмежується сфера поширення шкоди, не допускається її вплив на інші економічні суб'єкти. Страхування локалізує первинний збиток при настанні страхової події на мікрорівні, тим самим забезпечується безперервність відтворювального процесу на макрорівні.

На макрорівні при оптимальному розвитку страхування держава звільняється від ряду витрат, зокрема, тих, які можуть бути забезпечені страховим захистом по обов'язковій або добровільній формі. За відсутності або стисненому розвитку страхування держава змушена покривати частину втрат економічних суб'єктів і громадян. Можна констатувати прямий інтерес держави в розширенні страхування на макрорівні.

Макро і мікроекономічні відносини взаємопов'язані і взаємозалежні. Прикладом таких взаємозв'язків служить страхування. Так, катастрофічні наслідки стихійних лих або техногенних аварій зачіпають економічну систему на макрорівні. Негативні результати діяльності великого індустріального об'єкта призводить до наслідків національного масштабу в економіці. Зазначені явища порушують макроекономічну рівновагу в суспільстві.

Конкретну фізичну або юридичну особу, укладаючи договір страхування, набуває на мікрорівні можливість зниження ступеня ризиків. Їх реалізація може привести до виникнення збитків, непокриваемих за рахунок резервів і заощаджень. Укладення договору страхування свідчить про трансфер ризику. Отже, на мікрорівні значення страхування полягає у зменшенні ризику та забезпеченні економічної безпеки учасників. Ризики стають калькульовані, обумовленими в вартісному вираженні. Їх розмір формує страхову премію, що відносяться на витрати і включається в ціну товару.

Дійсно, втрати від пожежі, аварії на конкретному підприємстві, нанесення шкоди фінансово-господарської діяльності обмежуються мікроекономічними відносинами. Настання страхового події зобов'язує страхову організацію компенсувати економічні наслідки завданих збитків. За допомогою страхування здійснюється відновлення вихідного матеріально-фінансового становища підприємства. Відповідно, відновлення виробничо-технологічного циклу за рахунок страхового відшкодування сприяє вирішенню мікроекономічних проблем.

Пряма участь в покритті збитків на макро та мікроекономічному рівні здійснюється за допомогою страхування. Страхування на мікроекономічному рівні надає гарантії, необхідні для життя приватних домашніх господарств і діяльності окремих підприємств. У масштабах все економіки страхування сприяє безперешкодної реалізації процесу суспільного відтворення.