Обережно! Поручительство по кредиту - це чимала відповідальність

Знайома для багатьох ситуація: знайомий просить стати для нього поручителем за кредитом. Він каже, що це формальність, потрібно просто підписати договір і забути про це. Чи так це? Поручительство по кредиту давно відома практика, і в багатьох випадках ексцесів не спостерігалося, але все частіше на слуху з'являється інформація про простроченнях або про повну відмову від платежів позичальниками. Які наслідки спричинять за собою такі дії позичальника для його поручителя?

Шановні Новомосковсктелі! У статті викладені типові способи того, як вирішувати юридичні проблеми. Ваш випадок індивідуальний.

Яку місію виконує поручитель для кредитора

Деякі банки навіть знижують кредитну ставку, якщо є поручителі

Більш за всіх у поручителя потребує банк: перекладаючи зобов'язання по виплаті позики відразу на кількох людей, кредитор страхується. Для того, щоб залучити до висновку кредитного договору з поручителем, банки навіть знижують процентну ставку.

Для позичальника такі умови більш ніж вигідні: і відсоток нижче і підтримка є. Для кредитора також є вигода - страховка. А для поручителя? А поручитель не має ніякої вигоди взагалі!

Поручитель, в даному випадку, виявляється в дуже невигідному становищі, він не має ніяких прав на придбані в кредит речі, зате на нього покладаються всі боргові зобов'язання. Іншими словами, і позичальник і банк отримують свою вигоду, а поручитель залишається з одними проблемами.

Що ж робити поручителю в ситуації, що склалася? Необхідно засвоїти інформацію, що поручительство по кредиту має на увазі відповідальність: якщо позичальник, не оплачує кредит, поручитель повинен буде взяти на себе всі борги, при цьому ніяких пільг для нього законодавством не передбачено.

На законних підставах

Поручитель відповідає - про це забувати не варто!

На сьогоднішній день існують такі юридичні поняття, як созаемщик і поручитель, ці особи по відношенню до кредитного договору мають абсолютно різні права і обов'язки.

Так, наприклад, созаемщик має такі ж права на придбане майно, як і позичальник, однак, при цьому на нього покладаються ті ж обов'язки по виплаті кредиту. Що стосується поручителя, як уже було сказано, справи йдуть інакше. Коли вирішується питання про надання кредиту приймається до відома інформацію про дохід не тільки позичальника, а також і созаемщика.

Якщо дохід співпозичальника нижче необхідної для виплати кредиту суми, то договір складений не буде. До поручителя ніяких подібних вимог під час складання договору не пред'являється, тому максимальна сума кредиту в цьому випадку буде вище.

Тонкощі складання договору з поручительством

При складанні договору про позику банк ставить боку до відома про тип поручительства, які бувають:

Солідарний тип співпраці застосовується набагато частіше, так як захищає сторону кредитора. При цьому типі відносин зобов'язання по кредиту накладаються на позичальника і поручителя в рівній мірі. При складанні договору з субсидіарної відповідальністю, стягнути борг за кредитом з поручителя досить складно: для цього необхідно довести відсутність можливості у позичальника виплачувати борг. Особливо, у випадках, коли позичальник ховається від банку і колекторів. тоді довести його неплатоспроможність неможливо.

Що загрожує поручителю в разі несплати за кредитом

Погоджуючись бути поручителем, потрібно ретельно ознайомиться з документацією

Поручитель валиться наступними ризиками:

• Додатковим відсоткам за прострочення, штрафом і пеня
• Зіпсованої кредитної історією
• Відмовляють у наданні кредиту
• втратою майна
• судових розглядів

У випадках, коли позичальник не виплачує по кредиту вчасно, можуть нараховуватися додаткові відсотки, крім основної суми за позикою, пеня і штрафні санкції за прострочення. Вся ця відповідальність перекладається на поручителя.

Кредитна історія при простроченні платежу псується не тільки у позичальника, а також у його поручителя.

Коли поручитель, захоче сам оформити кредит або позику, передбачуваний кредитор може відмовити йому в цьому або обмежити суму, пославшись на те, що він вже є поручителем по кредиту. У разі відмови поручителя виплачувати по чужому кредиту, банк може звернутися до суду для стягнення з нього цих коштів. Якщо у поручителя немає можливості оплатити прострочений кредит, він ризикує втратити своє майно.

Відмовитися від поручительства досить складно, для цього потрібно отримати на це згоду у позичальника і у кредитора. Якщо один з подружжя є у іншого поручителем, то при розлученні розірвати цей договір практично неможливо. Зобов'язання за дорученням в разі смерті поручителя можуть бути передані у спадок.

Але в цих випадках законодавством передбачені деякі застереження: спадкоємець виплачує борг, у разі якщо він вступив в права спадщини і борг по кредиту не перевищує всій успадковане суми.

Якщо поручителів по кредиту кілька, банк має право вирішувати стягувати борг з усіх порівну, поділивши ставку або вибрати одного, який видався кредитору більш платоспроможним.

дії банку

Коли банк перестає отримувати щомісячні виплати по кредиту, він починає дії щодо поручителя:

1. Ставить вимогу про погашення боргу в письмовій формі.
2. Самостійно списує кошти з рахунку поручителя.
3. У письмовій вимозі про сплату кредиту вказується термін його погашення, сума і відсотки.

Згідно договору…

У поручителя є свої обов'язки

Відповідно до договору на поручителя можуть бути покладені обов'язки:

Що робити?

Поручитель, який підписав договір по кредиту, потрапляє під велику відповідальність, але у нього теж є законні права, прописані в Цивільному Кодексі. Згідно зі статтею 365 ЦК, поручитель, який виконав всі свої зобов'язання по кредиту, отримує всі права кредитора, тобто в праві вимагати у позичальника покрити збитки, які він зазнав, включаючи:

1. суми відсотків
2. штрафи
3. Судові витрати

Після повного погашення кредиту банк видає поручителю відповідні документи:

• Копія кредитного договору
• Документ про сплату за кредитом

Всі права, які повинні пред'являтися до боржника, переходять до поручителя. Основною умовою отримання прав по кредиту поручителем є повне погашення боргу, а також:

1. У випадках, коли банк вніс зміни до договору, не погодивши їх з поручителем.
2. Банк оформив цей борг на іншу особу (наприклад, колектора) і не повідомив про це поручителя.
3. Закінчено термін договору поручительства.
4. Позичальник - це організація, яка була ліквідована.
5. Настала смерть позичальника.

права поручителя

Поручительство по кредиту може зіпсувати кредитну історію

Якщо після виплати всіх коштів за кредитом позичальник відмовляється повернути свій борг поручителю, останній може звертатися в судові органи. Поручитель може заперечити банку з приводу пропонованих йому вимог, якщо ці вимоги на його погляд може задовольнити сам позичальник.

Це передбачено законодавством із застереженням, що в договорі по кредиту не вказано інших вимог. Також поручитель може відмовитися від своїх обов'язків, якщо банк порушив:

• Умови договору
• Договір поруки
• права позичальника
• права поручителя

Закон про права споживачів

Всі ці заперечення поручитель може виставляти кредитору навіть в тому випадку, якщо позичальник визнає свій борг або відмовляється від цих вимог.

Поручитель може не виконувати свої зобов'язання за договором, до тих пір поки кредитор може задовольнити свої вимоги за рахунок боржника.

У підсумку, варто подумати над тим, чи варто зобов'язувати себе ставати поручителем за кредитом, навіть якщо людина, яка просить про поручительство є хорошим знайомим або родичем. Адже дуже часто дружні стосунки закінчуються з того моменту, коли між друзями стає фінансове питання. Звичайно, варто сподівається на краще!

Помітили помилку? Виділіть її та натисніть Ctrl + Enter. щоб повідомити нам.