Обережно! альтернативне кредитування

Нестабільна економічна ситуація і скорочення обсягів кредитування населення привели до появи великої кількості шахрайських структур, які забирають гроші у позичальників. По суті, вони забирають гроші у клієнтів, які як раз за кредитами і прийшли.

Як працює схема «альтернативного кредитування»?

Після поповнення рахунку, зазначеного фінансовою організацією, клієнтові обіцяють перерахувати гроші до закінчення тижня, а потім другий і третій. Коли терпінню обманутого позичальника приходить кінець, він звертається в пункт оформлення договору і дізнається, що він підписав договір про альтернативний кредитуванні. Для отримання позикових коштів йому необхідно ще внести на рахунок організації гроші в розмірі від 30 до 50% від суми позики, їх частина йде на погашення нав'язаних кредитором послуг. Після виконання цієї умови фірма ставить клієнта на чергу в отриманні кредиту. В якості застави по позиці виступає майно, що купується. Якщо клієнт анулює договір альтернативного кредитування, то внесені кошти йому не повертаються.

Які дії зробив ЦБ України для врегулювання ситуації?

Регулятор вважає, що такі структури вводять в оману споживачів фінансових послуг. Однак, довести це на практиці не завжди можливо. Він закликав громадян бути обережними і не вестися на «дешеві» позики.

Варто відзначити, що вартість кредиту тісно взаємопов'язана зі ставкою рефінансування ЦБ РФ. Цей індикатор показує реальну вартість позик для комерційних банків, тому відсотки за кредитами не можуть бути нижче ставки рефінансування. В іншому випадку норматив забезпеченості капіталом знизиться до критичного значення, і кредитна установа неминуче буде визнано банкрутом.

Експерти вважають, що вимога про оплату комісії (реєстраційного збору) вперед завжди є ознакою шахрайства. Благонадійні гравці ринку кредитування ніколи не пропонують заплатити за послугу раніше, ніж прийнято рішення щодо позики і підписаний кредитний договір.

Іншою ознакою шахрайства може виступати гарантія в отриманні позикового капіталу. Жодна організація не братиме на себе зайві ризики, пов'язані з неповерненням боргу, навіть при подорожчанні вартості позики.

Відповідно до законодавства кредитувати населення можуть тільки мікрофінансові організації включені в реєстр МФО, який веде ЦБ РФ. Оформлення ліцензії не потрібно.

Альтернативне кредитування - це виверт, на яку потрапляють позичальники в гонитві за низькими ставками по позиках. У кращому випадку вони дочекаються своєї черги і отримають позику на житло, але переплати за рахунок комісій і зборів будуть набагато вище, ніж в комерційному банку. За песимістичним сценарієм клієнти втратять і власні гроші, сплачені в якості внеску за оформлення, і час.