Номерний рахунок в банку

Номерний рахунок - індивідуальний спеціальний номер в банку, який представляє собою набір цифр, який служить для ідентифікації рахунку його власника. Інформація про цей рахунок строго конфіденційна і може бути відома тільки власнику і визначеної кількості осіб, що належать до банківського персоналу.

Таким чином, визначити власника рахунку по набору цифр неможливо. Винайдено такі рахунки були в країні сирів і банкірів - у Швейцарії та отримали широке визнання світової громадськості на початку 90-х років.

Однак в останнє десятиліття в Швейцарії неодноразово були зафіксовані величезні суми грошових коштів, які отримані нечесним шляхом. Як показує практика, більшість банків в Європі відмовляються працювати з номерними рахунками.

Відкриття номерного рахунку

У разі користування корпоративним номерним рахунком банк не має права вимагати:

• Назва компанії;
• ім'я власника в реквізитах особистого рахунку.

І в тому, і в іншому випадку замість цих даних позначають номерний рахунок власника. Цією інформацією може мати банк, в якому господар рахунку дозволив собі його відкрити.

Порядок відкриття номерного рахунку не відрізняється від правил відкриття будь-якого іншого рахунку. В першу чергу банк повинен встановити особу бенефіціарного власника. Для цього клієнта обов'язково запросять на співбесіду з представником банку. При цьому власник індивідуального номера зобов'язаний надати оригінал і копію паспорта. Крім того, згідно із законом банк може зажадати документи, що підтверджують походження ваших фінансів.

Для отримання номерного рахунку підприємством банк обов'язково зажадає його документи і документи осіб, які від його імені будуть здійснювати всі господарські операції. У цьому випадку замість назви підприємства будуть вказані цифри його номерного рахунку. Найчастіше використання номерних рахунків необхідно тільки для внутрішньої безпеки і ніяких привілеїв цього приводу не надає.

При оформленні та обліку руху грошових коштів на такому рахунку, на нього поширюються стандартні правила, які передбачені при веденні інших банківських рахунків. Однак в деяких випадках, особливо при підозрі у відмиванні грошей або за рішенням суду, банківська таємниця може бути розкрита.

Номерний рахунок - неанонімних

Нерідко так трапляється, що номерний рахунок плутають з анонімним. Необхідно розвіяти цей міф.

У свій час деякі банки практикували відкриття рахунків через інтернет. Проведення цієї процедури грунтувалося тільки на надання ксерокопії паспорта, а фактично користуватися таким рахунком міг вже інша людина, тобто анонім. У зв'язку з недопущенням передачі інформації третім особам практика заочного відкриття рахунків була припинена. Тому в даний час ситуація змінилася і тепер справжність копії власника паспорта завіряється в банку в присутності його господаря.

короткі підсумки

Номерний рахунок являє собою набір цифр, інформація по ньому є банківською таємницею. Однак система ведення банківських рахунків знаходиться в процесі вивчення і постійно вдосконалюється. У зв'язку з цим відбувається скорочення кількості банків, які використовують цю систему ведення рахунків. З огляду на це доцільність використання номерних рахунків практично зведена до нуля.