Купівля автомобіля в лізинг плюси і мінуси

Почнемо з того, що лізинг вУкаіни явище хоч і не найпопулярніше, але далеко не нове. Цей фінансовий інструмент активно працює в сфері юридичних осіб, де його використання виправдане певними податковими пільгами і преференціями. Для фізичних осіб їх немає, але і без пільг лізингу є за допомогою чого конкурувати з кредитами. Це не дивно - в європейських країнах і США лізинг займає близько 30% ринку, випереджаючи покупки за готівку і за все на трохи відстаючи від кредитів.

Що ж таке лізинг? Якщо давати зовсім просте визначення, то лізинг - це довгострокова оренда з правом викупу або поетапне придбання майна у власність. Здавалося б, не дуже сильно відрізняється від кредиту, але нюанси є. Для початку потрібно зауважити, що для лізингу існують різні схеми. Справа не тільки в процентній ставці, але і в умовах договору. Принципово лізинг ділиться на дві частини - фінансовий і оперативний. Головна відмінність в тому, що буде після закінчення терміну лізингу - в фінансовому лізінгопріобретатель зобов'язаний викупити авто за певною заздалегідь вартості, в оперативному - повернути назад в лізингову компанію. При цьому перший дуже сильно схожий на звичайний кредит (тільки іншим виходить розподіл платежів), другий - дуже самобутній. Фактично він пропонує не купувати автомобіль, а оплачувати користування ним. У деяких ситуаціях це дійсно може бути вигідно.

Ще одна важлива особливість - власником автомобіля вважається не той, хто ним користується, а лізингова компанія. Це має свої плюси і мінуси. З одного боку важко усвідомлювати, що ти платиш чималі гроші за машину, яка тобі навіть не належить, з іншого - в деяких ситуаціях не мати зареєстроване на себе майно дуже великий плюс (розлучення, банкрутства і так далі). З огляду на, що лізингові компанії де-факто володіють авто, багато хто з них пропонують додаткові послуги, типу оплати страховки, техогляду, проведення планових ТО і так далі. Вірніше, платить за це все одно лізінгопріобретатель, тільки ці платежі вже включені в суму лізингу. Зрозуміло, що за додаткові послуги компанії стягують свою комісію і нараховують на них відсотки. Так що це варіант вже зовсім для ледачих - платити за експлуатацію автомобіля самому буде дешевше.

Найважливіше питання в порівнянні автолізингу і автокредиту - що для покупця обходиться дешевше? Відразу обмовимося, що однозначну відповідь на нього дати складно - надто багато всяких умов потрібно враховувати. Скажімо, відсоток по лізингу майже завжди вище ніж по автокредиту, однак розмір щомісячних виплат істотно нижче. Справа в тому, що лізінгопріобретатель виплачує не всю вартість автомобіля, а тільки дельту між його ринковою вартістю і залишковою після закінчення договору лізингу. Зрозуміло, що амортизація і падіння вартості за 2-3 роки менше ніж ціна всього автомобіля, тому і виплата в місяць у лізингу виявляється менше. При цьому не варто забувати, що в кінці терміну договору, щоб продовжити користування автомобілем, його потрібно викупити. Розрахунки з урахуванням цього фактора можуть виявитися вже не на користь лізингу, хоча кожен випадок, звичайно, індивідуальний.

Але заощадити на лізинг можна, наприклад, за рахунок знижки при купівлі нового авто, адже угоду здійснює лізингова компанія, яка для дилера є оптовим покупцем і може мати відповідні преференції. Іноді вони мають не тільки фінансовий характер, але і можливість без черги купити дефіцитну модель або доступну тільки корпоративним клієнтам комплектацію. Зрозуміло, що працює це далеко не завжди і не з усіма моделями, але іноді знижка за купівлю в лізинг може досягати 10%. Деякі лізингові компанії мають знижки на страховку, свій техцентр для ремонту, що дозволяє покупцеві теж трохи економити на обслуговуванні, але це можуть собі дозволити тільки найбільші гравці ринку.

Зазвичай для укладення договору лізингу потрібно:

заповнена анкета;
паспорт України (копії всіх сторінок);
другий документ з фотографією (ВУ, закордонний паспорт і т. п.);
документ, що підтверджує джерело доходу (копія трудової книжки, трудовий договір, договір здачі майна (квартири, наприклад) в оренду і т. п.);
документ, що підтверджує суму доходу (довідка 2 ПДФО, довідка в довільній формі, акт прийому передачі грошей за оренду квартири і т. п.).

Розглядаючи лізинг як фінансовий інструмент, не варто забувати і про кілька його особливостей. Зазвичай лізинг отримати куди легше, ніж автокредит, адже машина залишається у власності компанії, і її ризик при здійсненні угоди менше. Втім, кому попало з вулиці машину теж не дадуть - свої доходи хоч якось потрібно підтвердити.

Лізинг як і автокредит на увазі КАСКО на весь термін дії договору, що для лізінгопріобретателя є додатковим обтяженням. Вартість страховки можуть внести в лізинг, але тоді покупцеві доведеться платити додаткові відсотки. Під час дії договору лізінгопріобретателю заборонено вносити істотні зміни в конструкцію авто. Тобто любителі тюнінгу відсіваються відразу і можуть відправлятися брати автокредит, де їм ніхто не заборонить як завгодно вдосконалювати і змінювати свій авто.

Якщо говорити про оперативний лізинг, то він може мати певні обмеження на експлуатацію, скажімо, максимальний річний пробіг, вимоги з технічного обслуговування або підсумкового станом автомобіля.

Так що ж, чи зможе лізинг скласти конкуренцію автокредитах? Як показало наше дослідження - цілком. Хоча цей фінансовий продукт тільки набирає обертів його цілком можна використовувати - в деяких ситуаціях лізинг буде дешевше і вигідніше. Зрозуміло, що масово відмовлятися від кредитів і переходити на лізинг немає сенсу, але враховувати обидва цих фінансових інструменту при плануванні своїх дій буде корисно.

Найбільшу вигоду від лізингу можуть отримати власники, який звикли часто міняти машини, купувати тільки нові авто і їздити на них не більше 2-3 років. Оперативний лізинг буде в такому випадку вигідний, адже не доведеться кожного разу оплачувати повну вартість машини. З іншого боку, якщо ви купуєте автомобілі на довгий термін, то тут, швидше за все, вигідніше буде кредит (а ще вигідніше розплачуватися готівкою).

Перш за все тому, що на довгі терміни лізинг дають неохоче, та й відсотки там вище. Але, в будь-якому випадку, якщо ви думаєте купувати автомобіль за позикові кошти, є сенс зазирнути і в лізингову компанію. Раптом вам запропонують там вигідні умови.