Колекторські компанії як страшний сон боржника, фінексперт24

Поширеною вельми ситуацією можна вважати наступну: людиною був узятий кредит в банківській установі, з переконанням його співробітників в стабільності власних джерел доходів. Через якийсь час позичальника скорочує на роботі, і він залишається без заробітної плати. Повернення грошей стає нереальним. Банківська організація, яка бажає отримати непогашений кредит і закрити це питання, спочатку намагається налагодити контакт з позичальником в самостійному порядку, старанно розповідає йому про наслідки невиплати заборгованості. Після того, як банківською установою вичерпуються всі його можливості, на допомогу йому приходить колекторська компанія.

З цього дня і починається найбільш страшний етап в кредитній історії боржника.

Що робити, якщо склалася така ситуація? Що говориться в законі про колекторських компаніях? Якими методами впливу користуються колекторські компанії? Уявляти собі відповіді на дані питання повинні всі, хто вже взяв кредит або тільки планує його брати.

Що являє собою колекторська компанія?

Колекторські фірми, кажучи простими словами, є компаніями, які професійно вибивають борги з позичальників. Колекторів, як правило, наймає кредитор. В якості винагороди за виконану ними роботу їм видають конкретний відсоток - виходячи з того, які кошти їм вдалося «вичавити» з боржника. Тобто колекторам дуже потрібно швидко отримати від позичальника максимальну суму боргу. Це призводить до того, що вони починають користуватися досить різноманітними методами впливу на «жертву». Компанія може застосовувати й іншу схему: їм викуповується борг позичальника у банківської установи (звичайно, сума тут вже менша), а після вже вибиває ці кошти з боржника. Попередньо його обкладають різними додатковими відсотками.

Про колекторських агентствах наша держава дізналося від Америки - на самому початку цього століття. Це були, в основному, банківські філії: інформація про конкретний боржника передавалася банківськими фахівцями в власну колекторську компанію, яка вже цілеспрямовано намагалася повернути борг швидше. Трохи пізніше створення колекторських агентств стало відбуватися в якості незалежних організацій, які співпрацюють з банківськими установами.

Які дії здійснюються колекторами?

Добувачі боргів мають, як правило, методи психологічного впливу на неплатника. Це, як правило, стандартна схема для більшості колекторських компаній. Виглядає вона звичайно в такий спосіб:

2. Проведення особистої зустрічі з боржником - в робочих або домашніх умовах. Така зустріч може повторюватися не один раз і не два. Завдяки їм колектором може бути запрошена пояснювальна записка за фактом платіжної прострочення. Також можливе спільне визначення з боржником дати внесення платіжної суми за кредит. Якщо за кілька зустрічей поспіль стане ясно, що коштів немає і не буде, справа передається колекторами в судову інстанцію.

3. Здійснення нового візиту до позичальника з документом, який повідомить боржника про те, що повернути заборгованість він зобов'язаний вже в судовому порядку.

4. Якщо вищезгаданий етап не змусив боржника віддати заборгованість кредитної організації, судовими приставами в присутності колекторів, буде проведена опис його майна. Далі піде його вилучення і реалізація на користь банківської установи.

Які хитрощі і хитрощі використовують колектори?

Виходячи з практики, все відбувається набагато жорсткіше, ніж вказують перераховані вище пункти. Горе-позичальнику загрожує застосування наступних прийомів:

За допомогою багатопланової психологічної атаки зазвичай вдається досягти власних цілей: людина лякається, він закривається у себе вдома і побоюється простого виходу на вулицю. В кінцевому рахунку, колекторам все ж вдається вибити заборгованість з боржника.

Вибивання необхідної суми грошових коштів може здійснюватися вимагачами і за допомогою більш витончених способів і прийомів. Так, наприклад, ними може бути обіцяно пом'якшення кредитних умов і суттєве зменшення загальної суми заборгованості, якщо грошова сума буде знайдена до завтрашнього дня. Часто такі особи роблять позичальникові пропозицію про перекредитування в інший банківської організації, у якій захмарні, просто руйнівні відсотки. Інший прийом вибивання коштів з боржника - зачіпання в розмові неповнолітніх дітей і прямий натяк на нещасний випадок з ними, загроза позбавлення боржника батьківських прав і здача дитини в дитячий будинок. Ще однією розповсюдженою пасткою є наступне: боржник отримує дзвінок з поясненнями, що у його будинку стоїть автомобіль, в який він зараз буде повинен проїхати в «інше місце», де з ним буде вже інша розмова. Це один з видів психологічного прийому.

На подібні виверти вестися не можна. Вони приведуть лише до поглиблення положення.

Якщо вимагачі продовжують дошкуляти тривалий час, та ще й загрожують при цьому, варто написати заяву про вимагання в поліцію. Також до заяви варто докласти аудіозапис або листи. Але тут існує один нюанс: колектори, як правило, бувають обережні і прямо позичальникові не загрожують - вони просто обіцяють, що у боржника будуть «усілякі неприємності».

Як не потрапити на «приємну» зустріч?

Уникнути зустрічі з колекторськими агентствами можна. Для початку варто уважно здійснювати вивчення кредитного договору. Він може володіти однією тонкістю. Нюанс в тому, що при підписанні договору, що містить пункт про передачу інформації про заборгованість третім особам з метою її стягнення, позичальник самостійно надає банківської організації вибір, і, сам того не розуміючи, дає згоду на імовірна поява в своєму житті цих самих колекторів. Якщо позичальник свою згоду не дає, передача будь-якої інформації про нього третім особам суворо заборонено - у банківській організації просто немає на це ніякого права. Тому, якщо позичальник при прочитанні підписаного ним кредитного договору, ніякого такого пункту не побачив, в разі появи на горизонті колекторів має право на звернення до судової інстанції.

Але, навіть в разі існування в кредитному договорі подібного пункту, до того, як прийдуть колектори, позичальник має право на мирне врегулювання свого питання. Для цього необхідно просто прийти в банківську установу і повідомити про те, що в даний часовий період платити кредит він просто не може. Банківська організація, як правило, намагається знайти можливість домовитися з боржником (якщо виникла така ситуація). Можливий варіант з наданням позичальнику кредитних канікул - це коли він офіційно звільняється від погашення кредиту на кілька місяців (на скільки - вирішує банківська установа). Є й інший варіант, наприклад, позичальником тривалий часовий період здійснюються виплати тільки відсотків по користуванню кредитів - сума головного боргу при цьому не виплачується (тимчасово). Дуже важливо, щоб в цьому був зацікавлений сам боржник.

Колекторські компанії поза законом

На сьогоднішній день отримання кредиту можливо для практично будь-якої людини. Ця доступність дуже часто грає проти позичальника. Коли відбуваються певні життєві обставини, на порозі будинку з'являються колектори, панікувати вже точно не варто. Їх діяльність не є законною, на даний часовий період її регулюють лише Цивільний кодекс і Закон про споживче кредитування.

Що необхідно робити в разі зустрічі з колекторами?

У кожного може виникнути така ситуація - і все випадки індивідуальні. І все, існують деякі рекомендації, що необхідно робити, якщо Вас почали дошкуляти колектори.

Постаратися дізнатися, хто вони такі. Необхідно запитати розташування їх агентства, хто його очолює. Методи колекторської роботи залежать про легальність їх діяльності. Білими колекторськими агентствами застосовуються цілком адекватні методи впливу. Чорними колекторськими компаніями застосовуються види найжорстокіших методів вибивання заборгованостей. Сюди входить і фізичне насильство. Існують і види колекторів проміжного типу - так звані сірі колекторські агентства. Вони займаються застосуванням жорсткого психологічного пресингу, але виключають фізичний вплив. Знати, які колектори дошкуляють саме Вас, дуже важливо - так Ви зрозумієте, чого від них можна очікувати.
Вийти на контакт з банківською установою, в якому був оформлений кредит. Дізнатися загальну суму заборгованості і підстави, за якими інформацію про кредит була передана колекторської компанії.
Повідомити родичам і друзям про колекторських атаках, пояснити, що Ви контролюєте ситуацію.
Здійснити збір документів по кредиту і відвідати юридичну консультацію.
Почати здійснювати виплату боргу - нехай для початку це будуть маленькі, але стабільні платежі.

Борги все треба віддавати. І краще за все робити це вчасно. Якщо в житті щось відбувається не так, як Ви планували, варто відразу ж повідомити про це банківській установі, яка видала і оформило Вам кредит. Вихід завжди можна знайти. Таким чином, Ви зможете уникнути багатьох проблем в доступному для огляду майбутньому.

Будемо вдячні якщо Ви поділитеся інформацією з друзями в соціальних мережах.