Кого вважати багатим формули визначення - багатий

Дочитав, нарешті, дуже цікаву і цінну книгу «Ваш сусід - мільйонер» (легко знаходиться будь-яким пошуковиком).

Про цю книгу я напишу ще не раз, але ось зараз хотів би розглянути формулу визначення того, наскільки ви багаті.

На перший погляд, це завдання виглядає дуже простий, здається, що це дуже легко визначити - мільйонер перед вами чи ні. Він їздить на дорогій машині, живе в розкішному будинку або апартаментах, оточений блондинками.

один з образів мільйонера, не вистачає портфеля, і офісу в хмарочосі.

Найбільш типовий американський мільйонер

Чому реальний образ мільйонера так далекий від того, який є в нашій голові? Тому що ще до недавнього часу основним постачальником інформації в наші голови були традиційні ЗМІ, а журналісти виявляють набагато більше інтересу до тих, хто розбагатів відразу, ніж до тих, хто роками створював власну справу і інвестував свої заощаджені заощадження.

До того ж в нашій країні перед нашими очима миготять, в основному, ті мільйонери, які стали ними в результаті «вистрілив» стартапу (Павло Дуров) або в результаті рішучих дій під час приватизації на зорі ринкової економіки (Абрамович, Прохоров).

Ось найбільш типові уявлення про стратегію успіху, які переважають на пост-радянському просторі:

Типовий американський мільйонер виглядає набагато більш нудно, і став мільйонером в результаті дуже нудною діяльності: поступового накопичення багатства. Поки в нашій країні уваги публіки удостоюються лише такі способи отримання фінансової незалежності, які підігрівають у недосвідчених умів надію розбагатіти відразу, швидко і легко.

Серед американських мільйонерів повно людей самих звичайних професій

Це можливо, безперечно, розбагатіти швидко. Ми живемо в світі небувалих можливостей і безперервного достатку. Наша країна є раєм для відкриття бізнесу, через 10-20 років ви будете згадувати цей час і думати «чому я нічого не робив тоді, адже це було так легко», точно так зараз думають люди трохи старший за мене про час приватизації, типу «і чого я тупив? треба було діяти ». Однак, скільки ваших знайомих стали багатієм цього типу?

Шанси ж стати мільйонером «американського» типу є у всіх і завжди. Для цього навіть не потрібно мати хороший заробіток (чому необов'язково мати хороші доходи, щоб стати мільйонером я поясню в наступних постах), а всього лише ... ощадливість, вміння планувати свої дії, ставити цілі, контролювати витрати і планувати доходи. Це займає 1-2 години в місяць.

Власник маленької пральні, хімчистки, автомайстерні - найтиповіший американський мільйонер

До речі, що ж у нас по розкішним машинам?

Виявилося, що покупцями найдорожчих машин (в США) є, в основному, немілліонери. Серед таких покупців мільйонери становлять лише 34%. Серед цих 34% істотна частина є «мільйонерами у спадок», тобто ці люди не стали мільйонерами з нуля в своєму житті, а успадкували більшу частину їх багатства від своїх багатих родичів.

Тут доречно згадати, що один з найбагатших людей планети Уоррен Баффет їздив на старій машині майже 10 років (начебто купив іншу зовсім недавно), а будинок свій не міняв вже більше 50 років.

Будинок і машина Баффета

І навпаки, і ви я і знаємо купу людей, які їздять на хороших машинах, живуть в хорошому житло, але ... якщо їх доходи вичерпаються (безробіття, тимчасова або постійна непрацездатність за станом здоров'я ... тьху-тьху-тьху), вони дуже швидко, буквально через кілька місяців, виявляться без коштів для існування.

Можна сказати наступне: «ну і що? у мене дорога машина і квартира, я в будь-який момент можу продати їх і отримаю гроші на прожиття, якщо мені буде потрібно ». Хід думок правильний, але насправді мало хто здатний відмовитися від способу життя, до якого він звик. Той, хто пожив в 3х-кімнатній квартирі НІКОЛИ не поїде в 1 кімнатну. Я таких випадків не знаю. Ніхто з моїх знайомих не пересідав з іномарок на українські машини. Звичайно, мій досвід не показник, але даний феномен, я думаю, навряд чи піддасться сумніву - витрати окремої людини або сім'ї мають тенденцію до ЗРОСТАННЯ, а не до зниження.

Люди, які багато витрачають на символи (зовнішні ознаки) багатства - часто зовсім НЕ БАГАТІ люди, незважаючи на те, що вони справляють враження багатих і самі себе такими вважають.

Тому один із способів визначення багатства, який здавався мені раніше правильним, це визначати не по символам багатства (машина, житло, престижні покупки і витрати), а в такий спосіб: скільки місяців / років ви зможете прожити в разі припинення надходження доходів.

Це дуже незвичний спосіб визначення багатства. Уявімо:

- У тебе скільки?

- Триста років, а у тебе?

- Уу, круто! Ти багатшими!

Тут є кілька неясностей:

1) Слабкий момент тут те, що ці люди мають різні витрати. В даному вигаданому діалозі менше багатство «300летнего» багатія може бути викликано тим, що його витрати вище, ніж «800летнего». Ну, наприклад, від того, що у «300летнего» 4 дітей, а у його конкурента тільки 1 дитина. Та хіба мало через що.

2) В даній ситуації «300летнему» може бути 25 років, а «800летнему» багатієві може бути 65 років. Логічно припустити, що 25летній до 65-річного рубежу матиме набагато більше багатства, ніж на «800 років звичних витрат». Кого ж з них вважати багатшими зараз?

3) Ця формула завжди породжує скепсис у тих, хто вважає себе багатим відповідно до загальноприйнятих (помилковими) поняттями багатства: за умови володіння однаковими станами, власник машини вартістю в кілька мільйонів рублів, жівующій на широку ногу (витрати 100-200 тис. Рублів в місяць) ніколи не погодиться з тим, що він біднішими людини, який живе на 50 тис. рублів на місяць, їздить на звичайному седані за 600 тис. і живе в однокімнатній квартирі.

Раз у них стан однакове, то другого вистачить свого стану набагато довше, ніж першому, отже друга людина - багатшими. Що цікаво, в той же момент часу є люди, які маючи такий же стан або трохи менше, можуть жити на 35 тис. Рублів на місяць.

Дохід ваш (вашої сім'ї), помножений на вік найстаршого члена сім'ї, поділене на десять. Ви отримаєте цифру - розмір статку, яке ви повинні мати для для того, щоб називатися «багатим» для свого віку.

Вік - вік старшого члена сім'ї

Дохід за рік - якщо ви сімейна людина, то враховується дохід обох членів сім'ї.

Стан - сюди включається все рухоме і нерухоме майно, права вимоги, що належать вам в ЗАРАЗ (якщо ви через 1 рік отримаєте спадщину, то це поки не враховується). Все майно оцінюється за ліквідаційною вартістю на поточний момент. Тобто якщо у вас є іпотечна квартира, за яку треба виплатити ще 30% вартості, то враховується саме та сума, яка вам дістанеться в разі виходу з іпотечної програми і отримання грошей.

На мій погляд, формула недосконала. Справа в тому, що стан станом ворожнечу. Уявімо двох чоловік, у кожного стан по 10 мільйонів, тільки у першого це стан склалося з вартості його квартири і машини, а у другого більше половини цієї суми займають інвестиції в активи, що приносять дохід (рентна нерухомість, акції і т.д ..)

Також є невелика проблемка. Як визначити річний дохід сім'ї для тих, хто не працює зовсім. Ну як я, наприклад. Я можу отримати дохід 1-2 рази на рік, або кілька разів протягом року, але дуже непередбачуваним чином. Тут буде правильно використовувати поточні ринкові ставки оплати праці для вашої професії в вашому регіоні.

Тому якщо ви, наприклад, сидите на шиї у батьків. тимчасово не працюєте і досить довго, то для розрахунку треба використовувати передбачувана сума ваших доходів, як якщо б ви працювали цілий рік.

Наприклад, середня провінціальнаяУкаінийская сім'я має дохід близько 50 тис. Рублів на місяць. Але якщо дружина не працює, а чоловік отримує близько 30 тис. То правильніше вважати все-таки 50 тис. Рублів на місяць, тому що якби працювали обидва члени сім'ї, то дохід був би на цьому рівні (тут не обговорюється питання, скільки жінці потрібно знаходиться в декреті і скільки часу приділяти роботі).

Приклад: загальний дохід 50 тис. На місяць * 12 місяців в році * вік 25 років / 10 = 600 * 25/10 = 15 000 000/10 = 1,5 млн. Рублів.

1,5 млн. Рублів = такий стан повинна мати пара молодих людей до своїх 25 років. Якщо це молода сім'я, то, швидше за все, велику частку в цьому стані буде займати іпотека. Нічого страшного.

Турбуватися треба в тому випадку, якщо ваше фактичний стан нижче того, яким воно повинно бути у вашому віці. Це означає, що ви погано атакуєте (низькі доходи) або погано оборонялися (погано зберігаєте), але про це іншим разом, а зараз поки все про формулу.

Все-таки, незважаючи на її недосконалість, разом з першою формулою ( «скільки років або місяців ви зможете жити на ваш капітал, якщо доходи припиняться зовсім») вони дають нам хороший інструментарій для того, щоб зрозуміти, де ви зараз знаходитеся і куди йдете .

А куди ви йдете? Це питання треба задати якомога раніше (може, навіть в школі) а потім задавати собі ПОСТІЙНО. Якщо говорити про фінанси, ймовірно, те, до чого свідомо чи несвідомо прагнуть більшість людей, які мріють розбагатіти, можна назвати як ФІНАНСОВА НЕЗАЛЕЖНІСТЬ.

Що таке ФІНАНСОВА НЕЗАЛЕЖНІСТЬ? Визначення моє:

Це досягнення такого стану / капіталу, яке дозволить вам підтримувати звичний рівень витрат протягом усього доступного для огляду часу вашого життя.

Тобто якщо вам 30-35 і ви розраховуєте прожити до 90-100 років (в майбутньому це буде реально), то ви досягнете фінансової незалежності тоді, коли побачите, що навіть припинивши працювати, ви зможете себе забезпечити до цього віку. Наприклад, ви знаєте, що ваші витрати в місяці становлять 50 тис. (На цій сумі люди з регіонів насупився, а москвичі поблажливо посміхнуться), значить, річна витрата 600 тис. Якщо ви хочете жити до 100 років (я на повному серйозі вважаю , що це буде можливо), а зараз вам 30 років, то щоб прямо зараз стати фінансово незалежним, вам знадобиться 600 тис * 70 років. Це приблизно 42 мільйони рублів. Хоч як це прикро, але з віком ця сума буде зменшуватися з тієї причини, що жити вам буде залишатися все менше і менше :)))

Це сильно спрощений хід думок, в якому не враховано можлива інфляція протягом майбутніх 70 років. Поки будемо думати, що інфляція буде знівельована грамотним управлінням своїми грошима протягом цього часу. Як це робити? Про це поговоримо пізніше.

Поки ж хотів розповісти про ці формули визначення «багатих», багатства. Можливо, це не єдині ідеї, але поки найпростіші і ефективні.

Такий хід думок мені подобається і здається логічним. Питання саме до цієї схеми можуть бути такими:
1) Виходить, що «неврахованими», тобто непідвладними порівнянні є все люди, які не мають заробітку? Ну тобто вони можуть мати стану, але при цьому при зазначених умовах навіть не мають шансу брати участь в «змаганнях» багатіїв?
2) Чи можемо ми говорити, що в зазначеній системі визначення «багатих» (по співвідношенню заробітку і витрат) неможливо визначення статичного стану. Тобто ми можемо говорити тільки «на відрізку пройшли 6 місяців Петя виявився багатшим Діми», а визначити зріз на конкретну дату не можемо.

Ну ось, наприклад, заради ілюстрації своїх думок використовую ваші цифри.
Петя заробляє 100 тис. А витрачає 25 тис.
Діма заробляє 300 тис. А витрачає 600 тис.

Він почав заробляти «всього» 300 тис. Продовжуючи нести колишні витрати 600 тис. В місяць. Він порахував, що при всіх інших рівних, йому вистачить накопичених їм грошей надовго (30 000 000 рублів / 300 000 = 300 місяців, тобто близько 25 років).

Хіба ми скажемо, що Петя багатшими Діми?

Мені здається, що запропоновані критерії не враховують дуже багато необхідних умов.

«Статичний стан» може бути тільки в ящику.
Все інше динамічно.
Щодо Петі-Діми - не знаю як ми, але я б сказав що так. Петя багатшими Діми.
Тому, що багатство - річ відносна. ДУЖЕ відносна.
Петя на підйомі. Йому навіть не треба ВВАЖАТИ (хоча вважати все одно треба, але це вже інше питання) гроші, тому що всі його потреби покриті з лишком.
Діма - лузер. Психологія програв. Він витрачає більше ніж заробляє. І це ні до чого хорошого привести не може. Починаючи з психологічних проблем, закінчуючи чисто реальними грошовими проколами (банк звалився - наприклад ...)

Хто назве багатою людиною сина мільярдера, він розтратив стан батька? Таких людей шкодують.
Звичайно, є винятки з правила. Тому, що не завжди фізичний еквівалент заробітку виражається в грошах. Наприклад, відомий письменник, який пише чергову книгу кілька років, живучи на раніше отримані дивіденди .... Та ще багато можна навести прикладів, де запропоноване мною мірило не спрацьовує.
Але сам принцип, мені здається, вірний.

Ну ось я про це і кажу: людина взагалі може не мати заробітку, і за цією логікою він потрапить в розряд лузерів. Хоча він, може, до цього 10 років орав (книгу писав, наприклад, цю ж) і був вкрай ефективним фінансово. І саме в цей рік, коли він вирішив не працювати, він відразу чомусь потрапить в невдахи. Але ж таких людей багато.

В цьому немає нічого поганого. Якщо ми будемо порівнювати тільки співвідношення доходів до витрат, на мій погляд, ми сильно спростимо і спотворити зміст нашого дослідження - визначити, хто багатший з декількох суб'єктів. Виходить, що у нас в вибірку потраплять тільки працюючі люди (ну або отримують дохід) НА якомусь відрізку ЧАСУ. Вельми сумнівно, що формула дасть нам більш-менш повну картину.

Людина, безперервно працює кілька років і мав дворазове перевищення доходів над витратами, який інвестував надлишки в акції або нерухомість, звільнився з однієї роботи і шукає іншу роботу протягом місяця-двох. Виходить, що він занадто різко став невдахою - за один місяць. А влаштувався на роботу - і знову щасливчику. Тобто один місяць побув жебраком (адже доходів немає і витрати вище), а потім знову став багатим (ну щодо тих, хто має менший коеф-т співвідношення доходів до витрат).