Класифікація форм заощаджень

Вкладення в будівництво нерухомості, кредитування продавців нерухомості, споживчих товарів (замовлення товару з передоплатою) і послуг

Жити в борг і жити на заощадження - два типи фінансових стратегій домашніх господарств. Вибір між ними визначається не тільки психологічними перевагами людей, але їх матеріальними можливостями і інфраструктурними обмеженнями, або характером фінансових інститутів. Так, первісна нерозвиненість схем фінансового і споживчого кредитування населення в постсоветскойУкаіни неминуче підвищувала роль ощадних стратегій. Надалі ситуація мабуть буде змінюватися в бік кредитних стратегій. (Кузіна О. Радаєв В. Рощина Я. Основні поняття фінансової поведінки населення)

Дж. М. Кейнс визначає «основний психологічний закон». чинний в економіці: «Люди схильні збільшувати своє споживання з ростом доходу, але в меншій мірі, ніж зростають доходи. Зростання доходів спонукає людей робити заощадження »(Кейнс Дж. М. Загальна теорія зайнятості, відсотка і грошей. М. Прогрес, 1978. С. 150.). Таким чином, Дж. М. Кейнс говорить про дохід як найважливіший чинник, що впливає на рішення зберігати і суму заощаджень.

мотиви заощадження

Мотиви заощадження, які визначаються Дж. М. Кейнсом:

Обережність - освіту резерву на випадок непередбачених обставин;

Передбачливість. коли заздалегідь вже ясно, що в майбутньому співвідношення між доходами і витратами людини (або сім'ї) свідомо стануть іншими, т. е. зміняться, причому не в кращу сторону.

Розважливість - спосіб принести собі дохід у формі відсотка або скористатися майбутнім (передбачуваним) збільшенням цінності майна.

Прагнення до кращого - в майбутньому поступове підвищення свого життєвого рівня.

Підприємливість - забезпечення свободи для спекулятивних або комерційних операцій.

Дж. М. Кейнс наводить ще два мотиви: бажання залишити спадкоємцям стан ічувство скупості як таке, коли людиною рухає ні на чому не заснований стій-кое упередження проти самого акту витрачання.

Серед сучасних економічних теорій слід виділити теорію життєвого циклу і теорію постійного доходу. Загальною їхньою рисою є те, що в них обгрунтовується пропорційний характер споживання по відношенню до доходу.

Теорія життєвого циклу була висунута Ф. Модільяні, який отримав в 1985 р Нобелівську премію. Вона грунтується на мікроекономічних передумовах про те, що домашні господарства планують споживання і заощадження на тривалі періоди, прагнучи розподілити споживання оптимальним чином на весь період життя. Споживання ставиться в залежність не тільки від поточного наявного доходу, але і від величини всього доходу за період, що дорівнює довжині життєвого циклу людини або сім'ї. В основі лежить концепція очікування, згідно з якою поточне споживання знаходиться під впливом майбутніх доходів. Кожен суб'єкт прагне скорегувати обсяг свого поточного споживання таким чином, щоб споживати рівні кількості благ в кожен період.

Г. Катона на підставі багаторічних спостережень виявив чотири найбільш поширених мети, заради яких американці відкладали гроші:

нещасні випадки (хвороби, безробіття);

старість і вихід на пенсію (про це турбуються, починаючи з тридцятирічного віку);

покупка будинку (або інших товарів тривалого користування).

Г. Катона провів відмінність між дискреційним і контрактним, а також між добровільним і недобровільним заощадженням Дискреційне заощадження передбачає активне і самостійне рішення відкласти певну суму зараз, тоді як договірне заощадження означає, що рішення було прийнято раніше, і зараз чоловік йому слід (наприклад , вносить виплати за товар, куплений в розстрочку).