Каско на новий автомобіль як розрахувати страховий поліс і заощадити на внесок

Страхування КАСКО - надійний захист нового автомобіля від пошкоджень в ДТП, викрадення, пожежі, стихійних лих та інших надзвичайних ситуацій. На відміну від ОСАГО тарифи на КАКО кожна страхова компанія встановлює по-своєму, і їх величину впливає безліч факторів. Це один з найдорожчих видів страхування, тому автомобілісти прагнуть знайти найнижчий тариф, не замислюючись про те, чи вигідно це буде. Як розрахувати КАСКО на новий авто?

Принцип розрахунку виплат КАСКО

Страхова компенсація залежить від обраної програми КАСКО. Якщо ви вибираєте повне страхування, яке захищає машину від будь-яких ризиків, то сума буде досить високою. але можна заощадити, включивши в програму тільки компенсації за збиток від ДТП або викрадення автомобіля. Розмір максимальної виплати буде залежати від вартості автомобіля з урахуванням його віку і зносу на момент отримання поліса. Граничної суми тут, на відміну від ОСАГО, не існує.

Як розрахувати КАСКО на нову машину вартістю 500 000 рублів? Стандартний страховий тариф складе 6-8% від ціни автомобіля, тобто в даному випадку приблизний внесок буде дорівнює 30-40 тисяч рублів. Однак на практиці розрахунок набагато складніший, так як компанії додатково використовують коефіцієнти. Вони можуть, як збільшуватись, так і зменшуватися від основної вартості, так як підвищують або знижують ризик настання страхового випадку. Коефіцієнти нараховуються за кількома параметрами:

Вік автомобіля. Нова машина є найбільш «дешевої» в цьому відношенні, так як ризик поломок і аварій через технічні несправності мінімальний. Старше 10 років автомобілі не підлягають страхуванню по КАСКО. При цьому, якщо ви забираєте автомобіль з партнерського салону, з яким у страхової компанії укладений договір, то отримання поліса може обійтися набагато дешевше.
Стаж і вік водія. Чим молодша клієнт, і чим менше його термін водіння, тим більше буде коефіцієнт. Статистика показує, що молоді водії у багато разів частіше потрапляють в аварії, отже, вище ризик, що їм знадобляться страхові компенсації.
Марка автомобіля. Це питання варто уточнити ще перед вибором машини. Сучасні нові машини, щойно куплені в салоні, викликають підвищений інтерес викрадачів і грабіжників. Якщо ви купуєте популярну марку, яку часто викрадають, будьте готові до того, що страховка обійдеться набагато дорожче.
Кількість осіб, допущених до управління даним автомобілем і їх стаж водіння. Якщо машина купується для сім'ї, то на вартість страховки впливатиме стаж, наприклад, і чоловіка, і дружини, і дорослого сина. Найдорожчою є програма страхування, по якій до управління допускається необмежена кількість осіб.

Ще одне важливе питання - тип виплат. Страховики пропонують агрегатную і неагрегатна систему, яка різниться принципом нарахування страхових компенсацій. При агрегатному типі виплат вони накопичуються, тобто з максимальної суми компенсації буде відніматися сума виплат за всіма страховими випадками, що мали місце в цьому році.

Як розрахувати КАСКО на нову машину? Приклад розрахунку для агрегатного типу страховки: автомобіль був застрахований на суму 700 000 рублей. За рік він потрапив в аварію двічі: в перший раз була виплачена сума в 300 000 рублей на ремонт, вдруге в ДТП машина була повністю знищена, і розмір залишилася компенсації склав 400 000 рублей. При неагрегатна типі виплат у разі повного знищення завжди виплачується повна вартість незалежно від того, скільки разів протягом року мали місце страхові випадки.

Як заощадити на КАСКО?

Перед тим як розрахувати КАСКО на нове авто, варто дізнатися всі можливі способи економії і вибрати оптимальний набір. Повне страхування обов'язково далеко не завжди, тому багато водіїв вибирають тільки найпоширеніші ризики, такі як збиток від ДТП і викрадення. Це вже дозволяє знизити вартість поліса, проте є і деякі інші варіанти:

При підборі програми страхування краще відмовитися від додаткових опцій. Невідомо, чи знадобиться новому автомобілю за цей рік виклик евакуатора, і навіть якщо таке трапиться, то буде набагато дешевше самому викликати відповідну службу. Додаткові послуги допомагають компанії збільшувати прибуток практично без зусиль.
Можна використовувати франшизу - суму збитку, яка не відшкодовуватиметься страховою компанією в разі незначної аварії. Наприклад, якщо франшиза буде складати 30 000 рублів, за подряпаний бампер або розбите скло доведеться платити самостійно. Така страховка буде захищати тільки при отриманні серйозної шкоди. Однак франшиза є дуже вигідною для досвідчених водіїв: в дрібні аварії вони потрапляють вкрай рідко і не зі своєї вини відповідно, немає ніякої необхідності переплачувати за страховку.
Установка протиугінною системи вигідна і власнику, і самому страховику: машина буде захищена від зловмисників, а власник зможе придбати страховку по помітно зниженими тарифами. Те ж саме правило діє, якщо машина залишається на ніч у власному гаражі або на стоянці, що охороняється, а не у дворі.
Страховка буде дешевше, якщо весь внесок виплачується відразу, а не в розстрочку. Тому вигідніше зібрати потрібну суму і сплатити внесок, ніж просити про розподіл компанію або включати внесок в суму кредиту.

Як розрахувати КАСКО на новий автомобіль вибірково? Їли ви вибираєте вибіркове страхування, то можна дізнатися в конкретній страховій компанії, наскільки воно буде дешевше. Якщо ви страхуєте машину, наприклад, тільки від збитку ДТП, то вартість поліса може бути на 50% дешевше повної страхової програми. Однак тоді, наприклад, пі викрадення, ви залишитеся і без грошей, і без автомобіля.

Складно сказати, наскільки розумно економити на страхуванні. КАСКО - це захист на випадок непередбаченої події, і від його наявності залежить вирішення фінансових проблем. Якщо невчасно заощадити, то потім доведеться ремонтувати машину самостійно, при тому, що страховий внесок уже сплачено.

Найрозумніше рішення - вибирати великі страхові компанії з найактуальнішими програмами: не надто дешевими, але надійними.