Якщо не влаштовує банк - як змінити зарплатну карту, bankstoday

Розвиток банківських технологій і сервісів безготівкових платежів в останні роки призвели до того, що більшість роботодавців виплачують зарплату співробітникам на пластикові карти. Це дуже зручний, безпечний і вигідний спосіб для всіх сторін. Однак і в цьому випадку можуть виникати розбіжності і проблеми, про одну з яких піде мова сьогодні. Ми поговоримо про те, як зробити заміну «зарплатного» банку, якщо умови наявної карти вас не влаштовують.

Зарплатні проекти банків - переваги комплексного співробітництва

Компанії, які виплачують працівникам зарплату на карти, як правило, працюють з банками в рамках так званих «зарплатних» проектів. Така співпраця дуже вигідно для всіх сторін - роботодавця, фінансової установи і власне працівників.

Вигоди «зарплатних» проектів для банку:

• Залучення на обслуговування великої кількості клієнтів - фізичних осіб;
• Можливість пропонувати новим клієнтам супутні послуги і програми (наприклад, кредитування);
• Розрахунки за картками (наприклад, стягування комісій) ведуться не з кожним власником картки окремо, а централізовано - шляхом перерахувань з бухгалтерії підприємства;
• Якщо по картах відкриваються овердрафти, списання також відбувається автоматично після нарахування зарплати - а значить, у банку знижуються ризики невиплати.

Вигоди для роботодавця:

• Спрощення роботи кас і бухгалтерії - нарахування зарплати виробляється натисканням пари клавіш, а банк перераховує гроші в найкоротші терміни. Таким чином, не потрібно вести об'ємні розрахункові відомості, витрачати час співробітників на видачу зарплат;
• Простота виплат віддаленим підрозділам - співробітникам не доводиться в робочий час приїжджати для отримання зарплат;
• Легкість ведення обліку;
• Відсутність витрат на інкасацію великих сум;
• Вигідні умови зарплатних проектів (великим компаніям банк може пропонувати різноманітні пільги або зовсім скасовувати комісії);
• Банк пропонує знижки та особливі умови за іншими проектами і програмами.

Вигоди для співробітників компаній:

• Не потрібно витрачати час і кошти на візити в бухгалтерію і вистоювання черг в касу;
• Підвищена безпека - гроші на карті захищені від крадіжок;
• Зарплатна картка для співробітників абсолютно безкоштовна - не стягуються комісії за ведення рахунку та т.д .;
• Банки пропонують «зарплатних» клієнтам пільгові умови овердрафтів і споживчих кредитів - це пов'язано з меншим ризиком для фінансової установи, адже воно може проконтролювати рівень доходу позичальника, провести списання з зарплатної картки в разі потреби;
• Клієнти, які мають неврегульовані грошові суперечки (наприклад, є судова ухвала про виплату боргу по кредиту) можуть користуватися картою на загальних підставах, з зарплати буде списуватися в сплату боргу тільки певна законом частину. У разі оформлення іншого дебетового «пластика» кошти на ньому можуть бути заблоковані повністю в рахунок сплати зобов'язань.
• Карта оформляється роботодавцем, працівник не витрачає час на вибір банку і підготовку необхідних паперів.

Хоча вигоди зарплатних проектів в порівнянні з видачею готівки через касу очевидні, часто виникають ситуації, коли співробітника не влаштовує той банк, з яким укладено угоду.

В яких випадках співробітник може захотіти змінити банк

Насправді, ситуації, коли працівник не хоче обслуговуватися в «зарплатному» банку, нерідкі. Однак співробітники рідко йдуть на зміну фінансової установи, побоюючись конфліктів з керівництвом, бухгалтерією, а також не бажаючи витрачати час на оформлення іншої карти і необхідних заяв. Але все ж в деяких випадках такі дії будуть виправданими:

• Ви змінили роботодавця. і потрібно поміняти зарплатну карту на інший банк. Сама по собі така ситуація не є проблемою, але якщо у вас налагоджені відносини з попереднім банком і ви активно користуєтеся його сервісами, то бажано буде, щоб зарплата перераховувалася саме туди.
• Описана вище ситуація може виникнути і в тому випадку, коли роботу ви не міняли, але ваша компанія вирішила змінити обслуговуючий банк.
• У вас є кредит в іншому банку (особливо якщо він пільговий в рамках попереднього «зарплатного» проекту). Зрозуміло, вам буде зручно отримувати гроші на рахунок в цій фінансовій установі, а потім робити погашення позички без комісій і витрат часу на зняття грошей в банкоматі і візити до відділення кредитора.
• У вашому населеному пункті немає офісів і банкоматів обраного роботодавцем банку. або вас не влаштовує їх графік роботи. Така ситуація відбувається досить часто у великих організаціях з централізованою бухгалтерією і розгалуженою структурою. Обраний роботодавцем столичний банк може мати відділення тільки в великих регіональних центрах і містах, а працівникам з невеликих населених пунктів доведеться їздити туди, щоб зняти свою зарплату. У подібних випадках працівники, як правило, прагнуть змінити банк на великий, відділення та термінали якого є «в кожному селі» - наприклад, Сбербанк.
• Відсутні пільги для зарплатних клієнтів - кредитування за зниженими ставками, бонуси, знижки, овердрафти, кешбек і т.д.
• Вас не влаштовують послуги банку - наприклад, немає онлайн-кабінету або він має обмежений функціонал, ви не маєте можливості переводити гроші між рахунками, відкрити додатковий дебетовий рахунок для накопичень і т.д.

Чи має право співробітник міняти «зарплатний» банк

Отже, у вас є мотиви і бажання змінити зарплатну карту на «пластик» іншого банку. Розберемося, чи має право співробітник на такі дії, або варто повірити бухгалтеру, переконує в неможливості таких дій?

Закон ясно висловлюється з приводу права співробітника на самостійний вибір банку для обслуговування:

Таким чином, співробітник організації - єдина особа, яка має право визначати, на який рахунок йому отримувати зарплату. Однак на практиці справа йде з точністю навпаки - роботодавці укладають зарплатний договір з конкретним банком і не прагнуть робити виключення для працівників, які не побажали в цьому кредитній установі обслуговуватися.

Варто пам'ятати: ваше бажання змінити банк правомірно тільки в разі, якщо в колективному договорі з роботодавцем не прописано право останнього самостійно визначати банк для зарплатного проекту. Якщо ви підписали таку угоду, то значить, на добровільній основі обмежили свої права у виборі пластикової карти.

Якщо така обмовка в колективному договорі або трудовій угоді відсутній, ви маєте повне право звернутися до бухгалтерії підприємства із заявою про зміну «зарплатного» банку. Однак для цього необхідно спочатку вибрати найбільш підходящу карту.

Як вибрати «ідеальну» карту для отримання зарплати

У тому випадку, коли бажання змінити банк викликано тим, що ви вже є клієнтом іншої кредитної установи, і воно вас повністю влаштовує, проблем з вибором карти не виникає. Якщо ж ви ще не знаєте, яку карту оформити, ми пропонуємо свої рекомендації:

• Дізнайтеся, чи буде у вибраному банку ваша карта вважатися «зарплатної» - тільки в цьому випадку фінансова організація запропонує вам пільгові умови обслуговування, кредитування поряд з іншими учасниками зарплатних проектів;
• Обов'язково оформляйте іменну картку з максимальною кількістю ступенів захисту - так ви убезпечите свої гроші від шахраїв;
• Уточніть розміри комісій за переказ між рахунками, оформлення та обслуговування карти і т.д. - адже в разі самостійного оформлення карти саме вам доведеться оплачувати їх;
• Фахівці не рекомендують тримати всі кошти на зарплатній картці - це дуже ризиковано. Ідеальним варіантом буде оформлення декількох продуктів в одному банку: дебетова «зарплатна» для отримання доходу і поточних розрахунків, кредитна карта на випадок непередбачених витрат, депозитний рахунок для заощаджень. Якщо ви часто розраховуєтесь пластиковою карткою (особливо в інтернеті), має сенс оформити ще одну дебетову карту, щоб убезпечити дохід, що перераховується на зарплатну. Дуже важливо, щоб банк давав можливість швидко і без комісій здійснювати перекази між накопичувальним, кредитним і «зарплатних» рахунками;
• Ознайомтеся з можливостями онлайн-кабінету, дізнайтеся розміри комісій за оплату мобільного зв'язку, інтернету, послуг ЖКГ;
• Якщо ви хочете дати доступ рідним до зарплатного рахунку, знадобляться додаткові карти - дізнайтеся в банку, чи дозволяє їх оформлення обраний тариф.

Отже, якщо ви вже визначилися з банком і готові перейти в нього на зарплатну обслуговування, поговоримо про те, як зробити цю процедуру максимально швидко.

Як змінити банк - покрокова інструкція

Вас цікавить, що ж потрібно зробити для того щоб змінити зарплатний бак? Пропонуємо вам покрокову інструкцію:

• Крок 1. Визначте, чи точно вам це потрібно. Зміна банку загрожує втратою деяких пільг, витратами часу і сил на оформлення карт, можливий і конфлікт з керівництвом.
• Крок 2. Виберіть банк, якщо ви точно впевнені в своєму рішенні.
• Крок 3. Оформіть у вибраному банку заяву на випуск карти. Залежно від кредитної установи і вашого регіону випуск карти може зайняти від 2-3 днів до декількох тижнів - врахуйте, що протягом цього періоду нараховану зарплату ви в банкоматі зняти не зможете;
• Крок 4. Не пізніше ніж за 5 днів до нарахування зарплати складіть письмову заяву з проханням перераховувати ваш дохід за вказаними в ньому реквізитами (вказувати потрібно повні реквізити рахунку, а не номер карти).
• Крок 5. завізує заяву у керівника і бухгалтера.
• Крок 6. Отримайте у відділі кадрів додаткову угоду про зміну реквізитів зарплатної картки.
• Крок 7. Отримуйте зарплату на обрану вами карту!

Як ми бачимо, процедура переходу на зарплатну карту іншого банку досить проста. Однак в ній таїться декілька проблем, про які потрібно обов'язково розповісти.

Підводні камені зміни банку

Хоча процес зміни зарплатного банку досить простий, на практиці такий можливістю користуються одиниці. Причини цього є досить вагомими:

• Роботодавець не зобов'язаний нести витрати по зміні співробітником банку. А це значить, що всі комісії за оформлення карти і ведення рахунку, перерахування коштів, додаткові послуги по новій карті ви оплачуєте самостійно.
• Оформлення, переоформлення, випуск нової картки здійснюється співробітником особисто і за свій рахунок, що призводить до втрати часу і коштів.
• Якщо зарахування на карти в рамках зарплатних проектів відбувається миттєво (або протягом декількох годин), так як переклад проходить між рахунками в одному банку, то вам доведеться почекати. Залежно від умов і угод між банками зарахування може статися як у той же день, так і протягом декількох діб.
• Співробітник, як правило, втрачає більшість привілеїв і пільг, належних зарплатних клієнтам, в тому числі швидкий розгляд кредитних заявок, зниження ставок по позиках. Винятком є ​​випадки, коли новий банк готовий розглядати вашу карту в якості зарплатної.
• Головна проблема в разі зміни банку, яка зупиняє багатьох співробітників - ризик зіпсувати відносини з керівництвом.

Якщо за першими трьома пунктами клієнт чітко усвідомлює можливі проблеми, то останній пункт досить спірне і з подібними протиріччями можна впоратися.

Якщо роботодавець проти

Якщо ж мова про невеликому приватному організації, де права співробітників дотримуються не так ревно, то вихід є: ви можете нагадати роботодавцеві про необхідність дотримання норм ТК та своє право звернутися до трудової інспекції з приводу порушення. Як правило, після цього заяву все-таки виконують без зайвих питань.

Зауважимо, що є й інший вихід: якщо ви не хочете вступати в конфлікт, а керівництво навідріз відмовляється виконувати ваші вимоги, то можна бути власником двох карт - зарплатної, нав'язаної вашою компанією, і додаткової дебетової, яка вас влаштує за всіма параметрами. В онлайн-кабінеті налаштуйте автоматичний переказ коштів з однієї картки на іншу - і проблема вирішена без витрат часу, сил і нервів на сперечання з начальником або бухгалтером.

Кожен з нас має повне право самостійно вибирати, на рахунок в якому банку отримувати свою зарплату (або зовсім вимагати від роботодавця видачі коштів готівкою). Це право окремо обумовлено Трудовим кодексом РФ. Причини незгоди на обслуговування в обраному роботодавцем банку можуть бути різними, але в будь-якому випадку вам достатньо заяви із зазначенням нових реквізитів, щоб бухгалтерія роботодавця почала виробляти по ним перерахування.

Не варто думати що керівництво витратить багато часу або сил на виконання вашої заяви - як правило, досить одноразово провести в програмі необхідні настройки і потім вже не повертатися до цього питання. Однак зміна банку може спричинити за собою додаткові витрати часу, сплату комісій та інші труднощі, тому варто заздалегідь визначити, наскільки вам необхідна інша зарплатна картка.

Також буде цікаво почитати: