Документи для відкриття рахунку в банку в 2019 році

Інструктивний положення Центрального банку України №153-І від 30.05.14 встановило підстави для виникнення правовідносин банківського обслуговування. Це можуть бути відомості і документи для відкриття рахунку в банку. надання яких передбачено законодавством РФ, а також висновок однієї з угод про:

• ведення банківського рахунка;
• надання позики;
• прийнятті вкладу.

Для чого необхідно подавати документи

Метою отримання банком документів є:

• ідентифікація:

1. клієнта - майбутнього власника рахунку;
2. його представника в силу закону або довіреності;
3. вигодонабувача, коли депозитний рахунок відкривається в інтересах третьої особи;

• перевірка наявності повної правосуб'єктності осіб, які звернулися за банківським обслуговуванням.

Цивільна дієздатність означає можливість своїми діями набувати для себе права і створювати обов'язки. Простіше кажучи, фінансова установа зобов'язана переконатися, що фізична особа досягла повноліття і щодо нього відсутнє рішення судової інстанції про визнання недієздатним або обмежено дієздатним в зв'язку з психічним розладом, недоумством, зловживанням алкоголем або марнотратством. Відносно юридичної особи банк встановлює:

• дійсність державної реєстрації;
• наявність прав юрособи (філіям, підрозділам, складах і магазинах можна відкрити тільки субрахунок до основного особового рахунку ЮЛ);
• документи - підстави представництва клієнта звернулися фізичною особою.

Чого очікувати від банку?

• розглянути питання про можливість відмови відповідно до внутрішнього порядку контролю;
• при необхідності - повідомити про ситуацію, що склалася правоохоронні органи.

Для організації роботи з обробки документів, що надаються фінансова установа:

Довіреність на розпорядження банківським рахунком: де отримати, які можливості дає?

1. Розробляє внутрішні правила.
2. Призначає працівників, відповідальних за:

• встановлення правосуб'єктності клієнтів;
• приймання офіційних паперів, необхідних для відкриття рахунку, перевірку правильності їх оформлення, повноти і правдивості зазначеної ними інформації;
• затребування додаткових відомостей.

Часто фінансова установа відмовляється прийняти пакет документів в цілому по причині формальних неточностей або помилок оформлення внутрішньої документації підприємства. Наприклад, якщо протокол загальних зборів засновників ТОВ про призначення директора розміщений на двох аркушах, він повинен бути зшитий ниткою, мати наклейку «прошито і пронумеровано 2 сторінки», яка завірена підписом і печаткою. Скріплений степлером протокол - вже само по собі достатня підстава для відправки на доопрацювання всього пакета. Тому уважне ставлення працівника банку до деталей, вміння вичерпно пояснити, що потрібно для відкриття рахунку в банку і які вимоги законодавства, економлять час і нерви всім учасникам процесу.

Для клієнта - юридичної особи

Перелік документів для відкриття рахунку в банку визначається фінансовою установою на основі чинного законодавства. Потрібно мати при собі для копіювання і запевнення представником банку:

Також має бути поданий у вигляді завірених керівником копій наступні документи:

Як відбувається відкриття рахунку в банку для ТОВ - резидентів і нерезидентів

Заповнити на бланках кредитної організації, завірити підписом керівника і скріпити відбитком гербової печатки:

• заявку на відкриття рахунку;
• договір про банківське обслуговування;
• анкету клієнта - юридичної особи;
• згоди на використання персональних даних (надається всіма ФО, що фігурують у справі).

Для клієнта - фізичної особи

Список документів для відкриття рахунку в банку фізичною особою зовсім простий. Фактично, потрібно відвідати банківське відділення, маючи загальногромадянський паспорт або інший документ, що підтверджує особу.

Необхідні документи заповнюються ФО в відділенні особисто:

• договір приєднання необхідного виду (розрахунковий, кредитний або депозитний);
• заяву на відкриття рахунку;
• анкета клієнта-фізособи;
• карта зі зразком розпису;
• згоду на використання відомостей про ФО.

Формування юридична справи

Надані для відкриття рахунку документи повинні бути дійсними на момент пред'явлення. Папери нерезидентів на іноземній мові підлягають переведенню на українську та подальшої легалізації. Це правило не стосується засвідчують особу.

Оригінали і копії, витребувані фінансовою установою при відкритті рахунку, а також інформаційні довідки, складені самим банком, оформляються відповідно до норм діловодства.

Кредитна організація повинна мати сканкопіі що засвідчують особу паперів:

• клієнта - громадянина або установи;
• їх представників;
• осіб, які мають право підпису на розпорядженнях щодо грошей;
• вигодонабувача і бенефіціарного власника (при наявності).

Банк зобов'язаний періодично оновлювати інформацію про клієнтів. У разі зміни даних, встановлених при відкритті рахунку (внесення правок до установчих документів, зміна одноосібного керуючого органу і навіть місця прописки підписантів), клієнт зобов'язаний повідомляти про це кредитної організації та представляти підтверджують зміни паперу.

Як відкрити рахунок в банку фізичній особі для розрахунків або депозиту

Копії, засвідчені клієнтом - юридичною особою, схвалюються банком за умови встановлення уповноваженим працівником їх відповідності оригіналам. При відкритті нових рахунків банк не має права вимагати пред'явлення документів, які знаходяться в справі клієнта.