Як заощадити на іпотеке- 12 способів
Під час кризи, коли серйозно впала платоспроможність покупців квартир, іпотека стає єдиною можливістю купити квартиру. Немає сумнівів, що здерти з покупців побільше постараються і банк, і страхова, і ріелтори і забудовник. Як заощадити на іпотеці 10- 15%, розберемося з експертами.
1. Вибираємо банк і програму кредитування
Банків, що пропонують різні програми кредитування, досить багато. Щоб вибрати кращу, потрібно скласти речення в банк. У ньому вказати всі параметри:
- Сума іпотечного кредиту
- Термін виплати іпотеки
- Початковий внесок
- Ваш вік
- Розмір ваших доходів по основній і додатковій роботі-від всіх працюючих членів сім'ї
- Кількість і вік дітей
- Наявність материнського капіталу
- Наявність поручителів по кредиту
Ось такі листи-резюме потрібно розіслати електронкою в усі іпотечні банки з проханням розрахувати платежі по іпотеке- це займе не багато часу. Іпотечні відділи банків надішлють вам розрахунки, з них потрібно вибрати найбільш підходящий і після цього йти в обраний банк
2. Застосовуємо комбіновані процентні ставки
Програми, що передбачають комбіновані ставки по іпотеці, вигідні тим, хто хоче взяти іпотеку на тривалий термін, однак має можливість виплатити його за набагато менший термін. Оформивши програму комбінованої іпотеки, можна заощадити так: фіксована частина іпотеки, діюча обмежена кількість часу, має ставку нижче в порівнянні з програмами, які мають фіксовану на весь термін, іноді різниця досягає одного відсотка.
Особливу увагу це спосіб заслуговує, коли люди розраховують отримати додаткове джерело доходу-спадок, дивіденди, прибутку від цінних паперів, гонорар і т.п.
3. Внесення підвищеного первинного платежу
Купуючи вторинку, швидше за все вас зобов'яжуть заплатити 15-20% її ціни в якості початкового внеску. Це показує ваші можливості як платника і банк, навіть втрачаючи частину прибутку в обмін на надійність угоди, погоджується надати більш вигідні умови, якщо початковий платіж буде великий. На це йдуть багато іпотечні банки.
Якщо ви платите 35% від суми кредиту в якості першого внеску, то вам нададуть спрощену схему надання кредиту. Якщо ж перший внесок буде 50%, ставку іпотеки знижують на 0,5-1,5%.
4. Зниження ставки кредиту через зниження ключової ставки ЦБ
Якщо протягом дії іпотечного договору ЦБ Україна знижує ключову ставку, ви маєте право знизити ставку іпотеки на величину зниження ключової ставки ЦБ. Якщо ваш банк відмовляється зробити це, спираючись на підписаний вами договір іпотеки, ви маєте можливість знайти інший банк з більш вигідною ставкою.
Далі все просто. Новий банк гасить старому залишок по іпотеці і ви починаєте платити іпотеку за зниженою ставкою новому банку. Всім вигодно- новий банк отримує перевіреного клієнта, старий банк отримує свій кредит назад, ви- економію.
5. Співпраця іпотечного банку і забудовника (або ріелторської кампанії)
Це досить поширена історія. Іпотечні банки часто йдуть на контакт із забудовником або великої ріелтерської кампанією. При обопільній згоді створюється партнерська програма і клієнти ріелторської компанії отримують знижку по кредиту на 0.5% -1%.
6. Акції та знижки забудовників
Зараз у забудовників дуже поганий фінансовий стан-з одного боку знизилися доходи покупців, з іншого боку підвищилися ціни на будматеріали та комплектуючі, особливо ввезені з-за кордону.
У цих умовах забудовники змушені знижувати ціни на квартири. Причому ціни, щоб не втрачати обличчя, забудовники знижують у вигляді акцій і знижок. Звичайно, найчастіше знижки даються на самі неходові квартири, що знаходяться на самих неходових поверхах. Крім того, знижки оголошуються зазвичай в "мертвий сезон" - влітку.
За цією ситуацією потрібно следіть- досить часто можна купити дуже хорошу квартиру за ціною нижче за ринок на 5 15%.
7. Купівля новобудови перед підвищенням цін
Новобудови час від часу підвищуються в ціні-причина цього підвищення коефіцієнта будівельної готовності. І підвищення цін буває досить серьезним- на 5 15%. Про підвищення цін зазвичай оголошують за 5 10 днів. Ось в цей момент і можна заощадити ці 5- 10% від ціни на квартиру.
Звичайно, потрібно тримати руку на пульсі і постійно моніторити ситуацію.
8. Економія на податковому відрахуванні
На покупку квартири можна заощадити 13%, застосувавши відшкодування 13% від суми, витраченої на покупку житла. Детальніше податкове вирахування і його застосування описані тут.
9. Економія на комісіях
Деякі недобросовісні іпотечні банки для підвищення свого прибутку, застосовують різні комісії і збори. При підписанні договору, ознакомьтесь- що і коли банк з вас візьме (за відкриття рахунку, за ведення рахунку, за перевірку документів і т.п.). Якщо сума комісій перевищує розумні межі, від співпраці з таким банком краще відмовитися.
В окремих обставин можна заощадити до 50% від вартості квартири.
11. Відмовляйтеся від нав'язуваних кампаній
Найчастіше іпотечні банки мають свої "підгодовані" страхові кампанії, нотаріусів, ріелторів, оцінювачів і т.п. Швидше за все такі кампанії мають більш ввисокіе тарифи. Вибирайте більш недорогі кампанії і послуги.
12. Вносимо великий платіж
Є і такий спосіб економії на іпотечних платежа- якщо на дострокове погашення надії немає, можна внести одноразовий платіж 1,5-4% від суми іпотеки. У цьому випадку найчастіше банк знижує щомісячні виплати і процентна ставку встановлює на 0,5-1% річних менше.