Як відсудити відсотки по кредиту у банку

Кредитування в банківських установах, будь це споживчу позику або іпотека, нагадує заздалегідь програшну гру. Але бувають випадки, коли клієнт має право відсудити відсотки за платежем, якщо вони були незаконними. Як показує практика судових розглядів у Вищому арбітражному суді, визнаються нелегітимними комісії і аннуїтетниє платежі. Варто зауважити, що останні є найпопулярнішими процентними ставками в кредитуванні фізичних осіб.

Що собою являє ануїтет?

Цей вид комісійної платежу являє собою певну суму кредиту, яка виплачується щомісяця і включає нараховані відсотки, а також частина «тіла» самого боргу. Специфіка його полягає в тому, що спочатку сума комісії банку буде вище, ніж частка самої позики. Приймає рішення погасити кредит або іпотеку достроково, то цілком може виявитися, що сама сума позики практично не змінилася, хоча і була виплачена суттєва сума. Тобто внесення наперед відсотки є необґрунтованою прибутком кредитної установи.

Варто відзначити, що при достроковому погашенні частину внесених коштів, клієнт банку має право повернути. Зробити це можна не вдаючись до рефінансування. Але якщо виплачувати кредит за встановленим графіком, то подібні відсотки вважаються прописаними в договорі. Тобто позичальник платить за користування грошовими коштами на протязі всього встановленого терміну кредитування (наприклад, в іпотеці він може становити 10 і більше років).

На що посилатися при засудженні відсотків по кредиту?

При ануїтетному платежі нарахування відсотків здійснюється на наявний залишок боргу по кредиту. Звертаючись в судову установу з метою відсудити у банку частину внесених «зверху» коштів, позичальник цілком може посилатися на статтю 809 Цивільного Кодексу РФ, в якій мовиться, що вони є оплатою за використання самої позики. Тобто такий платіж повинен здійснюватися в період користування коштами і до повного їх повернення. А стягнення відсотків за період, коли користування кредитними коштами не вироблялося, вважається незаконним.

«На око» людині досить складно визначити, в який саме момент банк його обрахував, тому в цьому питанні найкраще звертатися до фахівців. Свої послуги в цьому питанні пропонують багато фінансових організацій, але насправді розрахувати відсотки можна і самостійно, користуючись лише методом пропорцій і таблицею, наданої банком за кредитом. На допомогу часто приходять і кредитні калькулятори, які є на сайті банківських установ.

Для початку береться сума всіх нарахованих відсотків за весь термін в таблиці виплати кредиту, і розраховується пропорційно до місяця погашення за фактом. Якщо термін чималий, то сума повернення може бути досить значною. Тоді, варто подумати про те, щоб її відсудити. Наприклад, на 20 років з сумою в 2 мільйони рублів (ставка 13-14%) при достроковому погашенні протягом 3-х років можна повернути близько 230 тисяч рублів, тобто 26% від всіх платежів скоєних в цей період часу.

З чого починати процес?

Для початку необхідно звернутися до фахівця, який займається подібними питаннями. На сьогоднішній день такі послуги надають кваліфіковані юристи і адвокати. Якщо банк відмовляється повернути переплачені відсотки, то необхідно зібрати всі документи, квитанції і паперу. Пакет документів повинен обов'язково містити:

Кредитний договір, додаткова угода.

Довідка про повне погашення кредиту.

Графік виплат або інша таблиця з розрахунками.

Документи, що засвідчують особу.

Чим більше буде підтверджуючих документів, тим більша ймовірність відсудити переплачені кошти. На сьогоднішній день досить багато виграних справ на користь позичальників по їх поверненню.

Зворотній бік медалі

Відсудити у банку «переплачені» кошти не так вже й складно, якщо за справу береться професійний фахівець. Але слід все заздалегідь порахувати, тому що іноді овчинка вичинки не варта, тому що судові витрати та оплата послуг юриста можуть перевищити отримані кошти, а відносини з банківською установою будуть зіпсовані.

Справа в тому, що будь-які судові розгляди не залишаються без уваги і прізвище позичальника обов'язково потрапляє в чорний список Бюро кредитних історій. Чи якому банку захочеться надавати кредит або іпотеку людині, який в майбутньому поспішить відсудити у нього відсотки. Багато хто помилково припускають, що повернувши їх у одного кредитного установи, вони в майбутньому зможуть легко взяти позику в іншому. На ділі все інакше, звичайно, інформація в Бюро потрапляє далеко не відразу і перший час після судового розгляду людина зможе без проблем стати клієнтом будь-якого банку.

Перш ніж затіяти судову тяжбу, варто розрахувати всі за і проти. Так як послугами Бюро кредитних історій користуються багато великих і середні банки, навіть невеликі фінансові організації все частіше вдаються до їхніх послуг. Інформація зберігається в базі даних 15 років з моменту надходження.