Як вибрати оптимальний термін виплати кредиту

Як вибрати оптимальний термін виплати кредиту?

Перш ніж оформляти позику, кожен претендент підраховує свої доходи, щоб визначитися з тим, яку суму боргу йому виявиться під силу. При подібному плануванні чималу роль відіграє термін кредитування, від якого залежать розміри щомісячних внесків, і кінцева переплата за позику. Втім, визначаючись зі строками погашення боргу, необхідно бути більш уважним, так в цьому питанні все не так просто.

Чи потрібно розтягувати термін виплати кредиту?

Будь-який різновид позик, будь то споживчий кредит або іпотека, передбачає свій часовий проміжок, протягом якого боржник зобов'язаний повернути кошти з покладеної переплатою. Усередині цього інтервалу позичальнику дається право самому уточнювати прийнятний для нього термін виплати кредиту. У нинішній важкій економічній ситуації багато позичальників намагаються розтягнути кількість платежів на більший термін. Втім, в деяких ситуаціях це навіть доцільно. Наприклад, розтягування терміну виплати позики дозволяє здобувачеві претендувати на більшу суму кредиту, тому як розмір щомісячних внесків буде менше, а значить, у банку менше приводів переживати за можливий неповернення коштів. Більшість кредиторів солідарні в думці, що оптимальне співвідношення кредитних платежів до доходів позичальника становить 1 до 3. Втім, деякі банки особливо надійним клієнтам готові позичити навіть при співвідношенні 50/50. Негативним моментом в кредитуванні на тривалий термін є те, що загальна переплата при цьому буде більше. До того ж кредитори для довгострокових позик встановлюють більш високу плату, так як підвищується ризик неповернення, та й інфляція «з'їдає» частину прибутку.

Що дає зменшення терміну кредиту?

Мінімальний термін, на який можна зайняти грошей в банку - 3 місяці. Тому всі, кому треба перепозичити «до зарплати», направляються в МФО і ломбарди, які можуть позичити грошей навіть на добу. Безсумнівно, позичальникові вигідніше оформляти кредит на максимально менший термін, але слід враховувати деякі фактори. Перше - це те, що в кредитних платежах будуть фігурувати досить великі суми, і платити їх доведеться незалежно від того, є на даний момент у вас такі гроші чи ні. Як говоритися взявся за гуж - не говори, що ні дуж. Звичайно, у важкій фінансовій ситуації можна попросити банк про кредитні канікули або про реструктуризацію позики, але не факт, що кредитор піде назустріч. Зате при найменшій простроченні або недоплати до вашого основного боргу додадуться ще штрафи. З іншого боку, фінансові установи неохоче співпрацюють з тими позичальниками, які намагаються швидше розправитися з кредитом. Це природно, адже прибутки з таких клієнтів - мінімум. Тому якщо ви планували оформити позику на 3-6 місяців, приготуйтеся, що вам доведеться відвідати не одне кредитна установа, поки ви не почуєте «Так».