Як позбутися від колекторів законно

У деяких випадках банк має право переуступати борги третім особам, тому дзвінки колекторських організацій боржникам є абсолютно законними. Однак дзвонити занадто часто і тим більше загрожувати, так само як і турбувати інших людей, вони явно не мають права.

Якщо ви не є боржником

Якщо ви є боржником або поручителем

Не тільки боржник, а й особа, доручив за нього перед банком, зобов'язані відповідати відповідно до Цивільного кодексу з усіма боргами позичальника (ст. 361). в тому числі оплачувати відсотки по кредиту і штрафи. При цьому, згідно із законодавством, кредитні організації (банки) можуть передавати борги третім особам. Тому колектори, які погодилися придбати подібні борги, мають повне право дзвонити боржникам або їх поручителів.

Інша справа, що колекторські фірми іноді виходять за межі своїх повноважень і порушують закон:

• дзвонять рано вранці або занадто пізно ввечері (вони мають право дзвонити лише з 8 (а у вихідні з 9) до 22 годин (у вихідні дні до 20 годин) або намагаються з вами вести бесіди частіше, ніж 2 рази на тиждень;
• чинять психологічний тиск: залякують фізичною розправою (Кримінальний кодекс, ст. 119, 164) або тим, що вони повідомлять на роботу, сусідам або поширюють інформацію про борг в соцмережах (ст. 152 порушення закону «Про персональні дані», порушення банківської таємниці ст . 26 «Про банки»);
• намагаються вдертися в ваш будинок (без вашого запрошення в нього мають право входити лише правоохоронні органи, причому тільки при наявності спеціальної постанови або судові пристави за рішенням суду).

Важливо! При спробі колекторів виламати двері або надати на вас фізичний вплив телефонуйте в поліцію. Незайвим в даному випадку буде і присутність свідків: сусідів або когось із які живуть поблизу знайомих.

У разі дійсно серйозної порушення колекторами законодавства ви можете звернутися за захистом своїх прав:

• в суд: щоб припинити незаконні дії, що підпадають під статті ГК або Адміністративного кодексу і за відшкодуванням моральної шкоди;
• прокуратуру: при порушеннях, які підпадають під статті Кримінального кодексу;
• Роскомнадзор: при незаконній обробці ваших персональних даних;
• Центробанк: при порушенні банківського законодавства.

Природно, для захисту своїх прав вам необхідно буде пред'явити незаперечні докази їх порушення.

Чи потрібно віддавати борги колекторам

Якщо ви хочете позбутися від колекторів законно - так, звичайно, потрібно. Адже навіть у разі вашої смерті борг не зникне, а перейде до ваших спадкоємцям. Але віддавати ви зобов'язані тільки суму (в тому числі відсотки або штрафи), зазначену в банківському договорі. Згідно з Цивільним кодексом будь-які «понад» - претензії, що висуваються самими колекторами, ви оплачувати не зобов'язані (ст. 384).

Лист з колекторського агентства

Також при спілкуванні з колекторами обов'язково перевірте, чи були в укладається з банком договорі умови про переуступку (цесії) вашого боргу третій особі і давали ви на нього згоду. В іншому випадку договір банку з колекторами є порушенням банківської таємниці (і «Закону про банківську діяльність») і може бути анульований.

Бувають також випадки, коли банк не продає борг, а лише укладає агентський договір з колекторами про допомогу при стягненні заборгованості. В такому випадку права колекторських агентств максимально обмежені: вони мають право лише проводити з вами регулярні бесіди.

Після з'ясування точної і законною (!) Суми боргу дійте абсолютно спокійно. Поясніть колекторам, що ви збираєтеся звернутися до суду з проханням перерахувати кредит, а також перевірити законність необхідних відсотків, штрафів і пені. Як правило, суди дуже часто йдуть позичальникові назустріч при тимчасовій відсутності роботи, народження дитини, зниження зарплати та ін.

Але все ж сподіватися на те, що ви зможете спокійно дочекатися закінчення терміну позову в разі великої суми боргу не варто. Швидше за все, якщо ви будете ховатися від боргів, кредитор незабаром може звернутися до суду з проханням виставити на продаж ваше майно для погашення боргу.

Банкрутство фізичних осіб

При подачі заяви в суд про вашу неспроможність необхідно буде доводити, що ви дійсно є неплатоспроможним (втратили роботу або у вас істотно знизилася зарплата, отримали інвалідність та ін.) І в разі щомісячних виплат ваш дохід буде нижчою за прожитковий мінімум.

Статус банкрута може зберігатися за приватною особою лише 5 років. Після визнання особи банкрутом у нього описується і продається майно, крім:

• єдиного житла, крім взятого по іпотеці; в разі, якщо таким є приватний будинок, то і ділянки, на якій він розташований;
• предметів домашньої обстановки;
• особистих речей;
• майна, за допомогою яких боржник здійснює профдіяльністю на суму до 100 МРОТ;
• держнагород і призів;
• транспорту, необхідного громадянинові-інваліду для пересування;
• домашньої худоби, не призначеного для продажу;
• палива;
• продуктів харчування.