Іпотека під заставу наявної нерухомості

Наприклад: як купити автомобіль в кредит

Що це таке?

Іпотека під заставу в даний час входить в список реалізованих послуг практично всіх кредитних організацій. Основною вимогою для позичальника є передача наявної нерухомості банку в якості застави.

Деякі громадяни розглядають альтернативний варіант подібної позики - нецільовий кредит. Однак варто враховувати, що процентна ставка кредиту буде в рази вище, а для максимальної суми позики встановлений ліміт. Вимоги до позичальника нецільового кредиту також завищені, і громадяни з низьким доходом зазвичай отримують відмову в оформленні подібної фінансової послуги.

Типи іпотеки із заставою власної нерухомості

Іпотека під заставу умовно ділиться на два види:

У першому випадку виплата іпотечного кредиту розподіляється на кілька десятків років, через що подібна іпотека отримала широку популярність. Більш того, класичний варіант подібної іпотеки передбачає оформлення позики під заставу житла батьків. Такий нюанс є вирішальним фактором для молоді з невисоким доходом.

Іпотека нового зразка розрахована на менший термін і має на увазі продаж старого житла з метою зменшення основної частини боргу. Таким чином, в договорі прописуються терміни реалізації заставного майна та мінімальна сума, яку слід погасити (не менше 65% вартості нової нерухомості).

Сильні і слабкі сторони іпотеки під заставу

За статистичними даними видно, що клієнти кредитних організацій вважають за краще оформляти заставним майном вже наявні у власності житло, а не купується нерухомість. Одним з плюсів такого іпотечного кредиту є можливість покупки будь-якої нерухомості на ринку, а не тільки зі списку, дозволеного фінансовою установою. Як вже було сказано, у вигляді застави може виступити нерухомість не тільки кредитоотримувача, а й його родичів.

Також можна відзначити більш низьку процентну ставку для взяття позики, виданого під заставу майна на відміну від інших типів кредитування. До того ж, іпотека багатьма банками оформляється без першого внеску.

Основним мінусом подібної позики є жорсткі вимоги до нерухомості, що є в подальшому запорукою. Банківська установа може просто не дозволити оформлення іпотечного кредиту, якщо житло не відповідає їх умовам. Також не допускається оформлення позики без обов'язкового страхування свого життя (здоров'я), заставної нерухомості і права власності. Страхові виплати залежать від розміру кредиту:

Негативним моментом подібної іпотеки є і неможливість продажу заставного житла без відповідного на те дозволу від кредитної організації. Навіть продаж майна з метою погашення позики дозволяється фінансовими установами лише, якщо в подальшому вийде повністю закрити борг по кредиту. Слід зазначити, що кредитодавець зобов'язаний замінити заставу на нову нерухомість за бажанням позичальника, але якщо вартість її не нижче колишнього заставного житла.

Особливості ломбардної іпотеки

Головною характерною рисою іпотечного кредиту є коефіцієнт, в результаті якого банк знижує початкову вартість квартири і отримує максимальну суму позики. Кожен банк має свій коефіцієнт, наприклад, у Газпромбанку він дорівнює 30%. Тоді, якщо заставне житло коштує 2 500 000 руб, то максимальна сума позики дорівнює 2 500 000 * 0,3 = 750 000 руб.

У кожного банку свої вимоги, що висуваються до заставному житла, тому рекомендується подавати заявку на оформлення позики відразу в кілька фінансових установ.

1. Можливість розпорядження нерухомістю не повинна бути обмежена (без обтяження).
2. Заставна нерухомість не повинна бути хрущовкою або малосімейку, а також житлом старше 1950 року побудови.
3. Квартира повинна бути повністю підключена до всіх мереж інженерно-технічного забезпечення.
4. Всі перепланування житла повинні бути офіційно дозволеними.
5. Кількість поверхів в будинку повинно бути більше 2-х.
6. Старий і непридатний для проживання будинок не є запорукою для кредитних організацій.

Порядок дій для оформлення іпотеки

Взяти іпотеку під заставу можна виконавши кілька послідовних кроків:

1. Подача заяви до відділення фінансової установи;
2. Виклик оціночних фахівців;
3. Надання банку необхідних документів на заставне житло;
4. Страхування життя і здоров'я, нерухомості і права власності;
5. Підписання іпотечного договору з кредитною організацією;
6. Купівля квартири після схвалення іпотеки.

Здійснення процедури в Ощадбанку

В Ощадбанку існує можливість взяти іпотечний кредит в рахунок наявного житла двома способами: цільовий і нецільовий кредит. Останній надається до 20-ти років, максимальна сума позики дорівнює 10 млн рублів (80% від вартості заставної нерухомості), а мінімальна процентна ставка по кредиту дорівнює 15,5%. Наявність грошової суми для першого внеску при отриманні подібної форми кредитування не потрібно.

В якості житла під заставу Ощадбанк приймає квартири і приватні будинки, гаражі та земельні ділянки. У разі відмови від страхування заставної нерухомості банк в праві підняти процентну ставку на 1%.

Вимоги Ощадбанку до позичальників:

Варто зауважити, що Ощадбанк не видає подібні позики індивідуальним підприємцям на розвиток бізнесу. Молодим сім'ям банк надає пільгове кредитування.

Позичальнику необхідно надати два документи (паспорт + будь-який на вибір клієнта документ, що засвідчує особу), довідку про зарплату, документи по нерухомості. Для молодих сімей необхідна наявність свідоцтва про шлюб.

Іпотечний кредит в рахунок власного житла для багатьох громадян є реальним шансом змінити свої житлові умови - купити нову квартиру прямо зараз. Справа тільки за малим: зібрати весь пакет необхідних документів і перевірити відповідність вимогам, що висуваються кредитною організацією. З особливою ретельністю вивчіть всі відповідні пропозиції і зробіть свій вибір.