Іпотечний вклад для початкового внеску по іпотеці

Оформлення позики в банку на придбання житла передбачає обов'язкову наявність у потенційного позичальника певних власних фінансових заощаджень, які будуть потрібні для початкового внеску по іпотеці і для оплати супутніх послуг. Так, більшість іпотечних програм передбачає мінімальний початковий внесок у розмірі 10% від ринкової вартості купується житлової нерухомості. Більш того, від фактичного розміру внесення початкового внеску безпосередньо залежить і процентна ставка по кредиту цього типу (чим більше розмір початкового внеску, тим нижче процентна ставка буде запропонована потенційному позичальникові).

Багато фізичні особи, навіть для того щоб внести мінімальний внесок, який передбачає іпотека, оформляють у банку стандартні споживчі кредити. Однак в цьому випадку переплата фактичної вартості житла, що купується збільшується ще більше. Сьогодні є більш вигідний для простих людей спосіб накопичення певної грошової суми для початкового внеску - це іпотечний внесок.

Іпотечний внесок - що це таке?

Багато банків пропонують своїм потенційним клієнтам скористатися спеціальною пропозицією - створити внесок для накопичення власних коштів, які потім будуть використані для початкового внеску по іпотеці. Цей вклад майже не відрізняється від стандартних депозитів і вкладів фізичних осіб. Основна відмінність - це пряме призначення цього депозиту (накопичення грошей на внесення початкового іпотечного внеску).

Цей тип депозиту, як і інші вклади фізичних осіб, має свій конкретний термін дії, а також певну процентну ставку. Крім того, власник такого депозиту має можливість періодично поповнювати цей рахунок. У більшості випадків банки не встановлюють обмежень щодо іпотечних внесків (держатель може вносити різні суми з різною періодичністю). Цікаво, що іпотечний внесок можна використовувати не тільки для внесення початкового внеску по іпотечному кредитуванню, але і просто для примноження власних фінансових коштів.

Особливості та основні переваги вкладу цього типу

Незважаючи на те, що більшості банків все одно, як саме їх клієнт буде використовувати кошти іпотечного внеску, саме від цього і залежить розмір прибутку від цього вкладу. Так, якщо іпотечний внесок використовується за своїм прямим призначенням (іпотека), то власник одержує кошти з рахунку разом з нарахованою процентної частиною.

Ну а якщо накопичення на депозитному рахунку цього типу планується використовувати в інших цілях, то власник одержить тільки кошти, накопичені на рахунку, без процентної частини. Та й наявність у банку рахунки під іпотечний внесок має для вкладника деякі незаперечні переваги:

1. Власник депозиту цього типу в момент, коли буде оформлятися іпотека, може розраховувати на більш вигідні умови кредитної програми. Так, великі банки країни, такі як Ощадбанк, ВТБ 24 і т.п. під час оформлення іпотечного договору пред'являють до клієнтів дуже високі вимоги. А наявність іпотечного внеску йде тільки в плюс потенційному позичальникові.

2. Якщо іпотечний внесок відкритий в великих фінансових установах країни (Ощадбанк, ВТБ 24), то власник може отримати в цих банках кредитні кошти без додаткових комісій.

3. Іпотека власникам депозиту цього типу оформляється на вигідних для клієнта умовах з мінімальною процентною ставкою.

4. Відкриття іпотечного депозиту.

Відкрити іпотечний внесок може кожен бажаючий громадянин РФ. Цікаво, що внесок цього типу може бути відкритий тільки у національній валюті (українських рублях). Відкрити депозит цього типу можна далеко не у всіх фінансових установах країни, та й умови відкриття у всіх банків різні. Так, Ощадбанк передбачає можливість відкриття іпотечного внеску на термін від 4 до 6 років з мінімальним щомісячним внеском в 3 тисячі рублів. Процентна ставка за вкладом низька - всього 1-2% в рік. Однак іпотека, відкрита під кошти з цього депозиту, оформляється на дуже вигідних умовах - від 6% до 8% в рік.

ВТБ 24 пропонує своїм потенційним клієнтам відразу два варіанти накопичувального іпотечного депозиту - «Іпотечний накопичувальний» і «Іпотечний індекс». Обидва вкладу можна відкрити на термін від 2 до 5 років. Процентна ставка також дуже приваблива - від 4.5% до 5.5% (залежить від терміну розміщення депозиту і від суми вкладу). Мінімальний внесок для відкриття іпотечного депозиту в цьому банку складає 50 тисяч рублів. Основна перевага відкриття іпотечних вкладів саме в цій фінансовій установі - це можливість відкрити рахунок на користь третьої особи. А якщо термін зберігання депозитних коштів у банку перевищує термін в один рік, то клієнт може розраховувати на хорошу знижку по процентній ставці під час оформлення іпотечного кредиту.