Еквайринг 560, довідник

Еквайринг - це організований банком процес, що дозволяє покупцям в магазинах або інших сервісних організаціях проводити оплату товарів, робіт або послуг банківською картою.

Еквайрингом також називається виплата грошових коштів в банкоматі або POS-терміналі по карті, яку банк - власник банкомату, POS-терміналу не випускав (тобто оплата за картками сторонніх банків - емітентів).

Обладнанням для еквайрингу є POS-термінали. POS-системи, імпринтери.

Банк - організатор еквайрингу, на обладнанні якого проводиться оплата картами в торгово-сервісній мережі, називається Банком-еквайєром. Банк-еквайєр встановлює і обслуговує відповідне обладнання в торгово-сервісних точках, навчає персонал роботі на даному обладнанні, а також здійснює всі розрахунки з банком, що випустив карту покупця (з Банком-емітентом).

Банком-еквайєром називається також банк, якому належить банкомат (POS-термінал), в якому проводиться зняття готівкових коштів по банківській карті, випущеної іншим банком.

Процесинговий центр в схемі еквайрингу забезпечує технологічну обробку всіх операцій, зберігання інформації, і є узагальнюючим і сполучною ланкою між усіма учасниками еквайрингу. Зокрема, процесинговим центром здійснюється:

• обробка протоколів транзакцій;

(Транзакція - операція з використанням банківської карти (оплата картою, отримання готівки по карті, поповнення карти)

• формування та підтримку баз даних;

• обмін файлами з банком-еквайром;

• підготовка даних для проведення взаєморозрахунків за день;

(Стоп-лист - перелік карт, операції за якими не проводяться з тих чи інших причин (заблоковані, загублені, вкрадені і т.д.)

• настройка, реєстрація терміналів;

• виготовлення та Персоналізація нових карт.

(Персоналізація карт - нанесення на карту інформації, що представляє із себе набір індивідуальних характеристик даної конкретної карти, за якими вона відрізняється від інших карт. Це може бути або індивідуальна інформація про власника карти або інформація про саму карту).

Великі банки-еквайєри, як правило, мають, власні процесингові центри. Існують також і незалежно працюють процесингові організації.

3. Обробка запиту, визначення Банку-емітента даної карти і передача запиту на дозвіл операції по карті в випустив її Банк-емітент.

4. Банк-емітент перевіряє наявність коштів на картці, достатніх для оплати даної покупки і відправляє відповідь на запит з дозволом на проведення операції - якщо коштів достатньо, з відмовою у проведенні операції, якщо коштів не вистачає.

6. Відповідь на запит з дозволом на проведення операції або з відмовою на її проведення.

7. Підготовка протоколів транзакцій за день і передача їх в Банк-еквайєр для здійснення розрахунків.

8. Списання грошових коштів з власників карт в Банку - емітента, перерахування коштів в Банк - екваейр, зарахування коштів Банком-еквайєром на рахунки торгово-сервісних організацій -продавці.
Зарахування коштів на рахунки торгово-сервісних організацій проводиться протягом 1-3 днів, в залежності від того, де відкритий рахунок торгово-сервісного підприємства - у Банку-еквайєрі або в іншому банку, який порядок зарахування коштів прийнятий в Банку-еквайєрі - відразу або після отримання відшкодування від Банку-емітента.

Незважаючи на відносно довгий ланцюжок учасників схеми еквайрингу, вся операція, від «прочитання» карти POS-терміналом до отримання дозволу на проведення операції, займає кілька секунд.

Основні переваги еквайрингу для торгово-сервісного підприємства:

• Скорочення готівкового обігу, економія на інкасації

• Зниження ризиків отримання фальшивих банкнот і ризиків помилок касирів

• Залучення платоспроможних покупців (з доходом вище середнього) (саме вони, як правило, вважають за краще розраховуватися картками).

Середня комісія, що сплачується торгово-сервісними організаціями банкам по еквайрингу вУкаіни, становить близько 2% від суми операцій за картками. Причому розмір комісії зазвичай залежить від обсягу операцій: чим вище обсяг, тим нижче комісія.