Договір позики між фіз особами в 2019 - зразок, усний, з запорукою
Позика до зарплати у друга або родича - звичний елемент нашого життя. Багато людей вдаються до такого способу вирішення своїх фінансових проблем. Причин цьому багато - небажання пов'язувати себе кредитними зобов'язаннями, платити високий банківський відсоток, возитися з оформленням документів.
Іноді каменем спотикання для отримання кредиту в банку може стати погана кредитна історія або відсутність офіційного доходу у потенційного позичальника. Крім того, з фізичною особою на індивідуальних умовах займ може виявитися більш вигідним. Позику у фізичної особи може нести високі ризики неповернення по ряду суб'єктивних причин. Яким чином убезпечити себе від неповернення боргу? Для цього корисно буде ознайомитися з інформацією в статті.
Що це таке
Для того, щоб отримати гарантії повернення, виданого фізичній особі позики слід укласти з ним в письмовій формі договір позики.
Позику між фізичними особами - це документально оформлене підтвердження передачі грошових коштів від позикодавця позичальнику. До цього займу незайвим буде докласти розписку позичальника про отримання грошових коштів в повному обсязі.
Договір позики регулюється цивільним законодавством Укаїни (ст.807-809 ГК України).
Виділимо основні види договорів позики та дамо їм вичерпну характеристику.
- безвідсоткову позику;
- процентний позику;
- займ із заставним забезпеченням.
Цивільним Кодексом дозволяється надавати безвідсоткову позику в разі, якщо сума боргу не перевищуватиме 50 МРОТ, тобто 5000 руб (1 МРОТ прирівнюється до 100руб.). Безвідсотковим є договір предметом якого буде майно або речі. В угоді обов'язково повинна бути відмітка, що нарахування відсотків умовами договору не передбачено. Даний вид договору позики оподаткуванню не підлягає в силу відсутності у позичальника прибутку.
Специфіка укладення процентної позики залежить від вказуванні в тексті договору суми нарахованого відсотка на тіло кредиту. В рамках угоди сторони можуть визначити терміни виплати боргу - частками або одноразово і спосіб сплати відсотків. Процентний договір позики несе за собою податкові наслідки для обох сторін.
У позичальника може виникнути дохід у вигляді економії на відсотках за користування позиковими грошима в разі якщо процентна ставка, що стягується з нього мінімальна (ст. 212 НК РФ). Це послужить підставою для оподаткування доходу ПДФО. Позикодавець за законом повинен буде сплатити податок з отриманого прибутку, причому сума повернення боргу, природно, доходом бути не буде.
Заставний займ практикують, коли сума позики досить велика або є сумніви в платоспроможності позичальника. Договір позики буде носити змішану форму - одночасно договір позики і угоду про заставу. Заставний займ може поліпшити умови наданої позики у вигляді зниження процентної ставки, так як ризик неповернення боргу менше ніж в інших випадках.
Розрізняють два основних види договору позики із заставним забезпеченням:
- під заставу автомобіля;
- під заставу нерухомості.
Позика під заставу автомобіля найбільш популярний, так як для його оформлення не потрібно великого пакета документів. Автомобіль залишається у власника - в якості забезпечення застави позикодавцю передається паспорт технічного засобу.
Зазвичай відбувається оцінка вартості незалежною компанією. Бажано оформлення страховки. Варто враховувати і ліквідність застави - наскільки легко його можна буде реалізувати в разі, якщо позичальник не зможе виконувати свої фінансові зобов'язання. Використання застави - хороший спосіб підвищити платіжну дисципліну позичальника.
Забезпечення договору позики заставою у вигляді нерухомості зажадає обов'язкову державну реєстрацію угоди. Практика застави нерухомості використовується при укладанні угод великого розміру. Застава накладає обмеження на вчинення з ним будь-яких угод: його не можна буде закласти повторно, продати або подарувати. Також вживаються заходи щодо збереження об'єкта нерухомості.
Як правильно оформити договір позики між фіз особами, зразок
Укладення договору позики вимагає від його учасників елементарних правових знань, які допоможуть правильному оформленню документа.
Договір позики укладається між дієздатними повнолітніми громадянами, які мають документи, що засвідчують їх особу. Документ складається в письмовій формі в кількох примірниках (в 3-х, якщо передбачено завірення нотаріусом).
- персональні дані учасників угоди;
- дату і місце укладення угоди;
- предмет угоди;
- суму позики і термін повернення боргу;
- суму нарахованих відсотків;
- графік платежів повернення позики та сплати відсотків;
- відповідальність сторін, як правило, основна увага приділяється відповідальності позичальника;
- штрафні санкції в разі порушень умов домовленості;
- умови і способи повернення боргу;
- вимоги до предмету застави (якщо позика видається під забезпечення);
- дії в разі настання форс-мажорних обставин;
- причини дострокового розірвання договору;
- Заключні положення.
Вносимо суму і терміни повернення позики. Необхідно визначити спосіб отримання і повернення позики: готівкою, на банківську карту або інші способи (наприклад, зарахування на електронний гаманець). Важливо пам'ятати, що договірні відносини настають не з моменту підписання договору, а за фактом передачі грошових коштів позичальнику.
Під час обговорення питання про повернення боргу слід передбачити варіанти дострокового погашення і прописати розмір пені (неустойки) в разі прострочення платежу. Якщо передбачено повернення платежу згідно з графіком рівними частками варто провести його узгодження з позичальником і оформити додатком до договору. Обговорюємо і вписуємо в текст позики питання про врегулювання спірної ситуації - як планується вирішувати питання в разі її настання.
Варто відзначити, що при укладанні угоди найкраще передбачити всі нюанси з метою мінімізації можливих ризиків. При оформленні позики на великі суми без допомоги професійного юриста та нотаріального оформлення - не обійтися.
На закінчення вписуємо реквізити сторін і підписуємо. При передачі грошей не забуваємо оформити розписку, яка буде служити додатковим доказом факту передачі грошових коштів іншій стороні. У розписці можна вказати на солідарну відповідальність подружжя-свідків при оформленні угоди. Варто також пам'ятати, що в разі неповернення боргу строки позовної давності з моменту появи права на витребування кредитором боргу, дорівнюють трьом рокам.
Відзначимо, що підписати договір можна безпосередньо або до прирівнювання підписання буде вважатися обмін документами за допомогою електронних засобів зв'язку, пошти або факсу.
Зразок можна скачати тут
Чи можна скласти в усній формі
Чи не забороняється оформлення позики з приватним кредитором в усній формі, якщо ви довіряється позичальникові або сума грошей невелика. Однак, Цивільний Кодекс рекомендує обмежитися усною формою угоди в тому випадку, якщо сума позики не перевищує 1000 руб. В іншому випадку - безпечніше буде укласти договір позики письмово в довільній формі.
Чи потрібно завіряти нотаріально
Нотаріальне висновок не є обов'язковою умовою укладання угоди. Угода буде вважатися дійсним навіть при наявності звичайної розписки про отримання коштів. Однак, багато професійні юристи рекомендують укладення договору з подальшим його нотаріальним оформленням, також, як і передачу грошей в присутності свідків.
Все це робиться виключно для вашої безпеки. Повний пакет документів дозволить швидко і ефективно відстояти свої інтереси в суді, якщо це знадобиться для повернення позики.
Нотаріальна форма посвідчення договору позики обов'язкове при підписанні угоди з заставним забезпеченням.
без розписки
Незважаючи на те, що договір визнається дійсним з моменту його підписання - його фактичне дію починається з моменту передачі грошей позичальникові. Найкращий спосіб довести факт передачі грошей - надати розписку з точною сумою переданих грошей, датою їх отримання, паспортними даними та підписами сторін.
У разі відсутності розписки можуть виникнути складності в суді, так як договір говорить про наміри сторін, а чи була по ньому здійснена передача грошей чи ні - невідомо. В цьому випадку доведеться витребувати додаткові докази - наприклад показання свідків і т.д.
Отже, наявність розписки гарантує вас від складнощів, що виникають при підготовці доказової бази при судовому рішенні повернення позики.
Який може бути заставу
В якості предмета застави може виступати рухоме і нерухоме майно.
До майна рухомого характеру відносять:
- будинки, кімнати, квартири;
- гаражі;
- земельні ділянки;
- об'єкти незавершеного будівництва.
При виборі предмета застави варто врахувати його ліквідність і необхідність оцінки професійними експертами. Закладати можна тільки майно без обтяжень. Законом передбачено два види застави: застава, коли майно передається позикодавцеві і звичайний заставу, при якому майно залишається в користуванні позичальника.
порушення умов
Порушень умов договору позики може призвести до тяжких для позичальника наслідків, передбачених у договорі.
По перше. це нарахування штрафних відсотків (пені) на прострочену суму;
По-друге. реалізація предмета застави (якщо договір заставний) в рахунок погашення боргу;
По-третє. в разі систематичних порушень умов позики в частині щомісячних виплат або злісне ухилення від оплати можливе дострокове витребування кредитором повної суми позики;
По-четверте. передача справи до арбітражного суду з метою примусового стягнення суми боргу з несумлінного позичальника.
Отже, фізичній особі, що бере гроші в борг, варто дуже уважно поставитися до виконання предмета угоди, тому як договір позики між фізичними особами має точно таку ж юридичну силу і наслідки як угоду з юридичною особою.
Відзначимо на закінчення, що договір позики, укладений між фізичними особами може бути зручним і економним способом отримання необхідних грошових коштів. Його оформлення належним чином позбавить і кредитора, і боржника від ряду проблем.
Особливості позики в Moneza описуються на цій сторінці.
Як отримати онлайн займ в Мікроклад, дізнайтеся тут.