Договір кредитної картки - сбербанк, Тінькофф, розірвання, зразок, отримання
Кредитні картки є найпопулярнішим продуктом у клієнтів будь-яких банків. Кошти в борг видаються на самих різних умовах, але основні вимоги у банків практично однакові.
При оформленні пластика банк укладає з клієнтом договір.
Під ним розуміється документ, що представляє собою угоду між клієнтом і кредитною установою на випуск і обслуговування пластику, де обумовлюються всі важливі моменти надання позикових коштів, тарифи, обов'язки і права обох сторін, багато іншого.
Банки не завжди видають договору на кредитні карти на руки позичальникам, іноді вони обмежуються буклетами, в яких відображаються умови обслуговування по тій чи іншій карті.
Але при оформленні такий договір на кожного клієнта формується в базі даних, співробітник може запропонувати роздрукувати його.
Якщо потенційний клієнт оформляє кредитку через сайт, а пластик отримує, наприклад, поштою, то через Особистий кабінет у нього є можливість ознайомитися з умовами договору і роздрукувати його самостійно.
Але найкраще кожного клієнта мати документ з печаткою на руках, підписаний обома сторонами.
Загальні відомості
У більшості банків вимоги щодо видачі та обслуговування кредиток приблизно однакові, тому договір кредитної картки, як правило, є стандартним.
У ньому можуть відрізнятися:
- тарифи з обслуговування карти;
- розмір штрафних санкцій за прострочені платежі;
- ліміт, який призначається клієнту;
- умови повернення коштів.
Банки видають кредитки особам:
- досягли 18-21 року;
- у віці максимально до 65-70 років;
- є громадянами України з постійною пропискою.
Важливу роль буде грати кредитна історія. Клієнтам з незаплямованою історією банки ніколи не відмовляють. Ті, у кого вже є зауваження по платежах, можуть отримати відмову.
Спочатку кредитна карта призначається для розрахунків по безналу за товари і послуги в торгових центрах і компаніях, через інтернет.
Але клієнти також можуть знімати готівку в касах відділень або банкоматах за певну комісію.
Оформлення та отримання кредитки
Сьогодні для зручності обслуговування клієнтів банки пропонують користуватися онлайн-сервісом. коли через офіційний сайт можна відправляти заявки на отримання будь-яких позик, замовляти кредитки і багато іншого.
Якщо потенційний клієнт бажає вибрати швидкий спосіб оформлення, то у нього є можливість залишити заявку на розгляд кредитного комітету через сайт конкретного банку.
Для заповнення пропонується спеціальна форма, куди вводяться дані клієнта, а також інформація про документи, які він готовий при отриманні картки уявити в відділення.
Якщо заявка підтверджується, клієнт з необхідними документами відправляється в банк для остаточного оформлення.
В іншому випадку заявку можна оформити відразу в відділенні. Зазвичай заявки на кредитки у всіх банках розглядаються протягом півгодини, але це може зайняти і кілька годин.
Необхідні документи
До документів, які обов'язково потребують будь-якого банку для оформлення пластика, будуть потрібні:
- паспорт з відміткою громадянства РФ;
- ІПН;
- будь-який інший документ, який може засвідчити особу (на вибір банку);
- довідка про доходи (не завжди).
Зразок довідки про доходи за формою 2-ПДФО тут.
Договір кредитної картки
Договору зазвичай містять пункти, які важливі для клієнтів, вони стосуються не тільки обслуговування, але, в першу чергу, повернення коштів.
Так, при оформленні кредитки варто звернути увагу на наступне:
- чи дозволяє банк достроково повертати взяті кошти;
- на ліміт, який максимально може бути надано за карткою;
- які розміри різних комісійних;
- чи є необхідність оплачувати страхові платежі;
- як будуть вирішуватися спірні питання;
- чи може банк в односторонньому порядку підвищити процентну ставку за використання позикових коштів;
- на записи, які в кінці договору написані дрібним шрифтом.
Договору на кредитні карти в Ощадбанку відрізняються тільки деякою основною інформацією, наприклад:
- типом карти;
- процентною ставкою за використання коштів банку;
- розміром кредитного ліміту;
- наявністю бонусів.
В іншому документ є універсальним:
- договір по кредитній карті Ощадбанку обов'язково включає правила випуску і повернення пластика, як до нього можна підключити різні мобільні сервіси;
- валютою карти є рублі;
- видається вона в Ощадбанку з 21 року;
- клієнти банку оплачують за переведення в готівку коштів в будь-якому банкоматі 3%, а за прострочення стягується штраф у розмірі 38%;
- пільговий період становить 55 днів.
На відміну від інших банків Ощадбанк видає кредитки індивідуальним підприємцям.
Кредитний ліміт встановлюється індивідуально, залежно від інформації про доходи, яку надасть клієнт.
Сбербанк дозволяє підвищувати ліміт по карті, якщо клієнт буде вчасно проводити погашення і представить документи про те, що його доходи підвищилися.
В кінці договору обов'язково зазначаються дані клієнта. Завдяки тому, що договір є універсальним, клієнт може підключити до кредитці будь-яку додаткову послугу, йому буде потрібно тільки написати заяву в будь-якому відділенні.
Банк дозволяє оформляти кредитки з 18 років і до 70, що більше на 5 років у порівнянні з більшістю інших кредитних установ.
Для отримання кредитки в Тінькофф не потрібно інформація про доходи, що робить продукт від банку популярним серед клієнтів.
Але при наданні довідки про доходи є можливість оформити карту з великим лімітом.
Для укладення договору клієнту знадобиться тільки паспорт і будь-який інший документ, що засвідчує особу.
Грейс-період, як і в інших банках, тут 55 днів, а ось за переведення в готівку коштів з клієнта знімається комісія від 300 руб. за кожну транзакцію, причому вона може відрізнятися в різних банкоматах.
Також в кредитному договорі Тінькофф позначено, що при простроченні платежу клієнт оплачує штраф в розмірі 590 руб. а за кожен день стягується по 0,2%.
Якщо власник кредитки буде постійно допускати несвоєчасність внеску платежів, банк має право збільшити його штрафну санкцію за кожен день до 1%.
Також Тінькофф за обслуговування кредиток бере щорічну комісію. Максимально на Платинової мапі Тінькофф можна запросити до 300 тис. Руб. що інші банки не пропонують.
інші банки
Всі кредитні установи на терріторііУкаіни надають своїм клієнтам можливість оформити кредитну карту. Так, для зарплатних клієнтів, постійних і вкладників у банку будуть вигідніші умови за розміром ліміту.
Деякі банки, наприклад, не звертають уваги на кредитну історію, інші надають їй велике значення так, що отримати нову кредитку буде неможливо, якщо клієнт в минулому постійно допускав прострочення платежів.
Всім зарплатних клієнтам банків немає необхідності надавати інформацію про доходи для оформлення договору, вона вже знаходиться в базах даних.
Одні банки не видають кредитні карти без надання довідки про доходи, інші видають.
Практично всі банки дозволяють потенційним клієнтам робити запит на отримання кредитки через інтернет, а отримувати її у відділенні, іноді поштою без відвідування банку. В іншому умови договорів однакові.
Де взяти кредитну карту миттєвої видачі? Дивіться тут.
Основні положення
Кредитний договір на отримання карти з певним лімітом складається з декількох основних пунктов.В основних положеннях відображаються наступні моменти.
У Предметі договору:
- найменування сторін (Банк-Клієнт), які доходять згоди;
- розмір кредитного ліміту, на який термін можна взяти кошти, які необхідно буде платити відсотки;
- порядок надання коштів в борг і погашення заборгованості.
В обов'язки сторін - терміни, коли зазначена сума може бути взята, а також як:
- нараховуються відсотки;
- банк буде інформувати клієнта на той випадок, якщо умови надання коштів минуться
- сплачувати відсотки і повністю розрахуватися з боргом.
У розділі Форс-мажорні обставини вказуються ситуації, коли, наприклад, клієнт не може повернути кошти з причин, від нього незалежних.
У розділі Вирішення спорів йдеться про те, як сторони будуть вирішувати конфліктні ситуації, якщо такі виникнуть.
Кожен договір захищає не тільки інтереси банку, але і клієнта.
До основних умов видачі коштів, які відображаються в договорах на отримання кредитних карт, відносяться:
- тип карти, вона зазвичай є кредитною або універсальної;
- видається валюта;
- розмір кредитного ліміту;
- період кредитування;
- скільки триває пільговий період;
- відсотки за використання коштів;
- яку суму необхідно вносити щомісяця, якщо кошти не будуть повернуті до закінчення пільгового періоду;
- як розраховуватися з банком;
- які тарифи за прострочення платежів;
- до яких послуг банку можна отримати доступ з цією картою;
- обслуговування кредитки є платним або безкоштовним.
До умов оформлення кредитних карт також відноситься кількість документів, які вимагає банк для отримання коштів в борг.
Зразок договору на кредитку у кожного банку викладений на офіційному сайті.
В електронному вигляді його можна прочитати, перш ніж подавати заявку на отримання пластика, а також роздрукувати.
Зразок договору на отримання кредитної картки тут.
Як розірвати?
Найчастіше власники кредиток, не бажаючи користуватися позиковими засобами, викидають або знищують пластик, при цьому вони забувають, що обов'язки за договором у них залишаються до того моменту, поки угода не буде розірвано.
Незважаючи на те, що картою власник не користується, але картковий рахунок, закріплений за пластиком, залишається.
Якщо за обслуговування картки стягується комісія, про що клієнт може просто забути, то ця сума піде йому в заборгованість.
Тому найкращим вихід є розірвання договору на кредитну карту.
З цією метою необхідно:
- перевірити залишок по картці і погасити наявну заборгованість;
- прийти в банк з договором і кредиткою;
- написати заяву про відключення всіх платних послуг, які були підключені до карти;
- написати заяву на відмову від кредитки;
- додатково оплатити закриття карткового рахунку, якщо це передбачено в конкретному банку.
Як оформити кредитну карту Тінькофф через інтернет? Покрокова інструкція тут.
Як подати онлайн-заявку на кредитну карту Альфа-Банку? Інформація в цій статті.
Після оформлення необхідних документів співробітник банку зобов'язаний знищити кредитку на очах у клієнта.
В кінці клієнт може попросити банк видати довідку про те, що кредитний договір розірвано, а заборгованість відсутня.