Диверсифікація активів »особисті фінанси

Р анее ми вже написали ряд статей на тему приватного інвестування та збереження заощаджень.

І тепер хотілося б розібрати таке поняття як «диверсифікація активів» - розміщення активів в різні види види цінних паперів (акції, облігації), золото, нерухомість і т. Д. З метою збереження ваших активів у разі виникнення кризових ситуацій (дефолтів) на світових і локальних ринках (як валютних так і товарних). Чим різноманітніше (і незалежно, не пов'язаних одна з одною) ваші активи будуть розміщені, тим більша ймовірність того, що вартість і купівельна спроможність ваших активів збережеться, а при успішному і правильному розміщенні ще й додасться. Цим і відрізняється Інвестування від Спекуляцій, які розраховані на короткі проміжки часу, з потенційно високим доходом і ще більш високим ризиком не одержати такий, або взагалі втратити інвестовані активи.

Ще однією особливістю інвестування є термін, на який ви відволікаєте ваші активи. На нашу думку, такий термін повинен бути не менше 3 - 5 років.

По термінах:

Короткострокові
середньострокові
довгострокові

За ступенем ризику:

За стратегією:

Консервативна - підходить тим, що не бажає ризикувати, а вважає за краще дбати про безпеку своїх активів, з невеликим і регулярним приростом їх вартості.
Збалансована стратегія - підходить інвесторам, які віддають перевагу інвестиції з помірним ризиком і середньою прибутковістю.
Агресивна стратегія - підходить тим, хто готовий ризикувати заради збільшення ймовірності отримати високий дохід.

За прибутковістю:

Таблиця чітко показує взаємозв'язок ризику і прибутковості, чим вище ризик, тим вище прибутковість. Кожен інвестор повинен сам вибрати відповідну інвестиційну стратегію і визначити ступінь прийнятного для себе ризику.

Наведемо деякі приклади того, що може послужити варіантами для здійснення інвестицій.

Об'єкти інвестицій:

Цінні папери

Такий вид інвестицій більше підходить для агресивного і збалансованого інвестування. Все залежить від того, хто випустив акції, зареєстровані акції на біржі (ПФТС). або вони зовсім не котируються на біржі, що вже може говорити про підвищений ризик інвестування в такі акції. В цілому, ринок акцій є високоприбутковим, і в той же час досить нестабільним і непередбачуваним. Ціни на одні і ті ж акції можуть істотно коливатися протягом одного торгового дня, що також може привести до істотних втрат.

Даний вид інвестицій можна вважати (як і депозит) умовно-безпечними, дохід по ним фіксований, деякі з низ забезпечені державою, наприклад ОВДП - облігації внутрішньої державної позики

Пайові інвестиційні фонди (ПІФи)

- дана тема буде розкрита в статті «Інвестиції в ПІФи»

Дорогоцінні метали

Нерухомість

Вартість нерухомості поки ще не опустилася до прийнятного (з інвестиційної точки зору) рівня. Одним з недоліків інвестицій в нерухомість є практично нульова ліквідність - т. Е. Неможливість швидко трансформуватися в гроші. А також (на відміну від дорогоцінних металів) практично відсутня можливість часткового продажу нерухомості.

Банківський депозит

Такий вид інвестування допомагає вкладникам уникати наслідків знецінення грошей, хоча останнім часом, відсотки по депозитах ледве перекривають відсоток інфляції, а в деяких випадках і не встигають за ним. Хоча офіційна статистика говорить про зворотне, що інфляція неухильно знижується і жити стає веселіше.

Недержавний Пенсійний фонд (НПФ)

депозити в банках
акції українських емітентів
облігації підприємств (резидентів України)
цінні папери, дохід за якими гарантований Кабміном України
в меншій мірі, об'єкти нерухомості та банківські метали, а також інші активи, не заборонені законодавством України.

Компанія з управління активами (КУА). в управлінні якої знаходяться недержавний пенсійний фонд (НПФ) і пайовий інвестиційний фонд (ПІФ) - в першу чергу є комерційною організацією, основною метою якої є отримання прибутку і збільшення власного капіталу, який, в основному, формується за рахунок приватних вкладників (інвесторів). НПФ також несе постійні витрати, пов'язані з веденням основної діяльності, в їх склад входить:

винагороду за надання послуг з управління активами ПФ
оплата послуг зберігача (який здійснює відповідально зберігання активів ПФ)
послуги планових аудиторських перевірок ПФ
послуги (третіх осіб) пов'язані із здійсненням операцій з активами ПФ
витрати на оплату послуг з адміністрування ПФ
оплата інших послуг, не заборонених законодавством

Ми навмисне обійшли стороною тему «інвестицій» в Форекс (Forex) і цінні папери, пов'язані зі спекулятивними операціями. Оскільки подібну діяльність навряд-чи можна назвати інвестиційної, це скоріше нагадує азартну гру в казино, де кожен прагне зірвати свій Джек пот. І таких бажаючих багато, а ось тих, хто дійсно зриває Джек пот - одна сота відсотка всіх гравців. І на Форексі відбувається практично те ж саме, де 90-95% гравців виконують роль грошових донорів, і тільки 2-5% грають (як правило зі стажем 5 10 років) примудряються якось залишатися на плаву. А що залишився 1% (власники транснаціональних компаній) як раз і впливають на валютні і товарні ринки, і відповідно знімають з них вершки.

Практично на всіх сайтах пропонують гру на Форекс можна зустріти таку фразу. «You should not invest in Forex money that you can not afford to lose» що означає, «Вам не слід інвестувати в Форекc ті гроші, які ви не можете дозволити собі втратити»

Фраза Марка Твена, як нам здається, більш застосовна до спекуляцій на Форекс

There are two times in a man's life when he should not speculate: whenhe can not afford it and when he can. || У житті людини є два моменти, в які йому не слід грати на біржі: (1) коли він не може собі цього дозволити, і (2) коли може.

- Following the Equator, Pudd'nhead Wilson's New Calendar, Mark Twain

Коротко про п'ять найбільш вигідних способах капіталовкладень

Куди вкласти гроші!

Коротко про п'ять найбільш вигідних способах капіталовкладень в Україні.

Стабільно і неймовірно прибутково - нерухомість в Києві. Якщо у вас завалялося зайвих 100-150 тисяч доларів - не треба йти в банк. Купіть однокімнатну квартиру, зробіть посередній євроремонт і здавайте її на здоров'я.
В середньому здача такої квартири принесе 600-750 доларів в місяць.
У міру вигідно, в міру стабільно. Вкладіть гроші в інвестиційну компанію, відсоток не буде гарантованим, але якщо вгадаєте з компанією, то 25-35% в рік буде.
Ризиковано, але виправдано. Вкладіть гроші через Персональний інвестиційний фонд в одну з галузей економіки країн третього світу. Наприклад, Тайвань з її текстильною промисловістю - підійде. Тільки, у разі, вашої невдачі листи зі скаргами і погрозами редакція сайту не приймає.
Гра варта свічок, але не завжди. Скупити дешеву землю в регіонах віддалених від Києва. 60-70% того, що через 5 років сума капіталовкладень потроїться.
Для недалеких ледарів. Вкладіть гроші в банк! І банку пива в день за рахунок відсотків вам забезпечена. А коли б не дефолту, то можна ще і чіпсів пожувати.

Altus Assets Activities

Людська жадібність - ресурс абсолютно невичерпний і поновлюваний

Також з цієї теми

Тому, мені здається, що якщо грошей не дуже багато, і людина ризикувати не хоче, а хоче їх зберегти, то цілком можна відкривати депозит в якомусь нібедь пристойному банку, бажано іноземному. Нехай це не 25-35%, а тільки 18-20, але, по-моєму, набагато безпечніше.

Олексій Приймак says:

Людмила, я повністю з Вами згоден. В депозиті, безумовно, є свої вигоди, як мінімум - це хороший інструмент для накопичення початкового капіталу на покупку нерухомості або для подальшого інвестування.

Однак, є кілька факторів, які потрібно враховувати, приймаючи рішення про розміщення депозиту.

Депозит, як інвестиційний інструмент відмінно працює при стабільній економіці, чого сьогодні (стабільної економіки), на жаль, не спостерігається. Тим більше, що сьогоднішні ставки по депозитах з працею перекривають, а то і зовсім не встигають за темпами інфляції.

І тим не менше, такий інструмент як депозит використовувати можна, і навіть потрібно.