Чи можна відмовитися від страховки при оформленні кредиту готівкою
Питання: Чи є необхідність в кредиті, трохи не вистачає на машину. Хотів автокредит, щоб відсотків менше платити, так КАСКО вимагають! Навіщо воно мені за такі гроші ... Вирішив через це брати споживчий кредит - просто готівкою, так мені страхування життя впарюють. Не хочу переплачувати. Чи можна оформити кредит зовсім без всяких страховок?
Відповідь: Якщо замислитися над принциповим оформленням кредит без страховок - проблем з цим не виникне.
За українським законодавством обов'язковим є лише страхування нерухомості при іпотеці і автомобіля за автокредитом. Тобто в тих випадках, коли передбачений заставу майна. Нав'язувати ж інші страховки банк не має права.
Але кредитні організації теж не ликом шиті. І вміють нав'язати страховку так, що більшість з радістю на неї погоджується. Після багатьох років «успішного» програшу судових справ за нав'язаними комісіям і страховками, банки стали давати клієнту вибір.
Сам вибір полягає в наступному:
- Кредитуватися без страховки під більший відсоток;
- Кредитуватися зі страховкою під менший відсоток.
Відсоток підібраний так, щоб купити страховку було дешевше, ніж платити зайві відсотки по кредиту. Різниці немає, але при наявності страховки є варіант, при якому кредит погасить страхова. Ось і виходить, що позичальники вибирають з двох зол (оплати страховки або підвищення ставки) менше.
Найчастіше паралельно з кредитом оформляється страхування життя. У деяких клієнтів це викликає обурення, якщо життя у них і так вже застрахована. Дуже схожими за назвою, але зовсім різними по суті, є:
- Страхування життя на користь страхувальника;
- Страхування життя на користь банку.
У першому випадку, ви страхуєте ризики на свій розсуд і гроші отримаєте ви або ваші родичі. У другому - сума страховки залежить від суми кредиту, а виплата буде проведена від страхової компанії в банк.
Крім страхування життя, нав'язуватися може маса інших страховок. Кредитні карти особливо багаті на всякі незрозумілі звичайній людині страховки.
Де дають кредит без довідок: «СКБ банк» (спеціальна програма) - заявка
Зроблено це для того, щоб формальна ставка за користування грошима не перевалювала за психологічну межу в 70-100%. Ось і з'являються: комісії за підключення до програми страхування життя клієнта, комісія за підключення страхування грошей на карті, комісія за страхування від втрати роботи і т.д.
Ви знаєте хоч когось, хто отримав виплату за страховим випадком «втрата роботи»?
Вони є, але їх дуже і дуже мало. Дрібним шрифтом в умовах може бути прописано, то втрата роботи повинна відбутися не раніше, ніж через три місяці після факту страхування.
Людина при цьому повинен не працевлаштуватися протягом трьох місяців, щоб страховку отримати. До слова - страховка на рік, половину від якого потрібно строго дотримуватися умов. Бути працевлаштованим і безробітним в прописані періоди.
Є універсальний метод оформлення кредиту без страховки
Спочатку отримуєте схвалення кредиту на тих умовах, які за умовчанням поставив кредитний менеджер. Потім - знайомитеся з фактичними умовами і просите перерахувати їх без страховки.
Тим, хто мовчки погоджується на всі умови, звичайно «впарюють» максимальну кількість додаткових послуг. Під розповіді про те, що це необхідно, інакше не схвалять. Для вже схваленого клієнта аргументів часто не виявляється.
Потрібно так само стежити за тим, щоб в кредитному договорі не було порожніх місць для «галочок». Потрібно ретельно всюди проставити підтвердження того, що страховки не потрібні.
Занадто часто зустрічається варіант: клієнт відмовляється від всіх страховок, а потім виявляє, що сума кредиту збільшена якраз на суму страхування. Навіть після отримання кредиту від страховки можна відмовитися. Про це «по секрету» повідомляють кредитні менеджери.
Але простіше все ж зробити це на стадії оформлення документів. Щоб потім не з'ясувалося, що вартість страховки - лише половина суми. Друга половина - комісія за підключення до програми страхування (її не повернуть).