Центральний банк і його функції - студопедія

Банківська система та її структура.

Лекція 12. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА

1. Банківська система і її структура. Кредитна система.

2. Центральний банк і його функції.

3. Комерційні банки та їх операції. Резерви комерційних банків.

4. Створення грошей комерційними банками. Банківський (депозитний) і грошовий мультиплікатори.

5. Рівновага на грошовому ринку

Банки є основним фінансовим посередником в економіці. Діяльність банків представляють собою той канал, за допомогою якого зміни на грошовому ринку трансформуються в зміни на товарному ринку.

Банки є фінансовими посередниками, оскільки, з одного боку, вони приймають вклади (депозити), залучаючи гроші вкладників, тобто акумулюють тимчасово вільні грошові кошти, а з іншого, надають їх під певний відсоток різним економічним агентам (фірмам, домогосподарствам та ін.), тобто видають кредити. Таким чином, банки - це посередники в кредиті. Тому банківська система є частиною кредитної системи.

Кредитна система складається з банківських і небанківських (спеціалізованих) кредитних установ. До небанківських кредитних установ належать: фонди (інвестиційні, пенсійні та ін.); компанії (страхові, інвестиційні); фінансові компанії (ощадно-позичкові асоціації, кредитні спілки); ломбарди. тобто всі організації, які виконують функцій посередників у кредиті.

Однак головними фінансовими посередниками виступають комерційні банки. Слово «банк» походить від італійського слова «banco», що означає «лава (міняйли)». Перші банки з сучасним бухгалтерським принципом подвійного запису з'явилися в ХVI столітті в Італії, хоча лихварство (тобто надання грошей в борг) як перша форма кредиту процвітало ще до н / е. Перші спеціальні кредитні установи виникли на Древньому Сході в VII - VI столітті до н / е, кредитні функції банків в Стародавній Греції і Стародавньому Римі виконували храми, в Середньовічній Європі - монастирі.

Сучасна банківська система дворівнева. Перший рівень - це Центральний банк. Другий рівень - це система комерційних банків.

Центральний банк - це головний банк країни. У США він називається ФРС (Федеральна Резервна Система - Federal Reserve System), у Великобританії - це Банк Англії (Bank of England), в Німеччині - Bundesdeutchebank, вУкаіни - Центральний банкУкаіни і т.п.

Центральний банк виконує такі функції. будучи:

· Емісійним центром країни (володіє монопольним правом випуску банкнот, що забезпечує йому постійну ліквідність. Гроші Центрального банку складаються з готівки (банкноти і монети) і безготівкових грошей (рахунки комерційних банків у Центральному банку)

· Банкіром уряду (обслуговує фінансові операції

уряду, здійснює посередництво в платежах казначейства та кредитування держави. Казначейство зберігає вільні грошові ресурси в Центральному банку у вигляді депозитів, а, в свою чергу, Центральний банк віддає казначейству весь свій прибуток понад визначену, заздалегідь встановлену норму.)

· Банком банків (комерційні банки є клієнтами центрального банку, який зберігає їх обов'язкові резерви, що дозволяє контролювати і координувати їх внутрішню і закордонну господарську одиницю, виступає кредитором останньої інстанції для зазнають труднощі комерційних банків, надаючи їм кредитну підтримку шляхом емісії грошей або продажу цінних паперів)

· Міжбанківським розрахунковим центром

· Зберігачем золотовалютних резервів країни (обслуговує міжнародні фінансові операції країни і контролює стан платіжного балансу, виступає покупцем і продавцем на міжнародних валютних ринках).

· Центральний банк визначає і здійснює кредитно-грошову (монетарну) політику.