Борги по іпотеці

Іпотека вУкаіни з'явилася відносно недавно. І для багатьох це єдиний спосіб обзавестися власним житлом. Люди, кажучи про іпотеку, в більшості своїй під іпотекою (іпотечним кредитом) розуміють кредит на покупку житла. Ми теж будемо використовувати це визначення, хоча насправді, іпотека - більш широке поняття. Іпотека - це вид застави, забезпеченого нерухомим майном. Кредит в той же час може братися на інші цілі: на розширення бізнесу, на невідкладні потреби. І іпотекою, запорукою нерухомості, може бути не тільки квартира, будинок, але також гараж, комерційна й інша нерухомість. Не будемо лізти в теоретичні хащі, перейдемо до ближче до теми.

Перш ніж брати іпотеку, потрібно не один раз зважити свої сили.

Ціни на житло в порівнянні з доходами простих громадян великі, саме тому іпотеку, переважно, оформляють на 15-20 років. Ставки по іпотеці в нашій країні високі в порівнянні з зарубіжними. Якщо для Украінан 12% річних по іпотеці - це «по-божому» на тлі ставок за споживчими кредитами, які вище 20% річних, то іноземці вважали б нас божевільними, тому що в Європі і США ставки по іпотеці в рази менше. Ставка 12% річних, це 1% в місяць, і при кредиті на 2 мільйони рублів (приблизна вартість 1-2х кімнатної квартири в невеликих і середніх регіонах нашої країни), відсотки, що нараховуються в перші роки виплат, складуть близько 20 тисяч рублів на місяць . Плюс, крім відсотків, щомісяця гаситься основний борг.

Існують два найбільш поширених графіка виплат:

1. Аннуїтетний (рівномірний, найбільш поширений в іпотеці) - коли щомісячний платіж однаковий. Такий графік більш посильний і зрозумілий для людини. У розглянутій вище ситуації з кредитом в 2 мільйони рублів на 20 років під 12% річних, щомісячний платіж складе близько 22 тисяч рублів. 2-х мільйонний кредит за 20 років виллється в 5 мільйонів триста тисяч рублів (3 мільйона 300 тисяч рублів - розмір переплати). Недоліком даного графіка є те, що перший час практично весь щомісячний платіж йде на погашення відсотків, а основний борг гаситься вкрай повільно. У перший місяць з 22 тисяч рублів 20 тисяч становитимуть відсотки і лише 2 тисячі основний борг.
2. Диференційований графік платежів - коли щомісячний платіж поступово знижується. Основний борг при цьому гаситься рівномірними частинами, що нараховується відсоток за рахунок зменшення суми боргу постійно знижується. У розглянутій вище ситуації платіж по кредиту в перший місяць склав б 28 333 рублів, а в останній - 8 416 рублів. Такий графік важкий для позичальників в перший час. Але головною перевагою його є розмір переплати, який в цьому випадку складе 2 мільйона 410 тисяч рублів проти 3 мільйонів 300 тисяч рублів. Різниця майже в мільйон рублів.

Іпотека - вкладення грошей в нерухомість?

Як зберегти іпотечну квартиру, якщо нема чим платити?

Таким питанням задаються люди, вони виявилися нездатними більш вчасно платити за іпотеку. На жаль, зберегти іпотечну квартиру не вдасться, навіть якщо наслідувати «інтернет-порад» і прописати в ній неповнолітніх дітей. Зареєстровані в заставній квартирі діти, можуть ускладнити і відстрочити реалізацію квартири, лише в тому випадку, якщо кредит брався не на покупку житла, а під бізнес, наприклад, на невідкладні потреби. Якщо ж кредит брався на покупку цього житла, то банк має право звернути стягнення на іпотечне житло через суд в разі, якщо прострочення по іпотечному кредиту складає не менше ніж три місяці, або якщо сума прострочення понад 5% від розміру вартості закладеного майна. Прописані в квартирі діти перешкоджати цьому не можуть - вони виписуються «автоматично».

Так що ж робити, якщо платити по іпотеці нічим, а банк подав до суду (або тільки збирається)?

Що робити тоді?

Якщо Ви розумієте, що не в змозі в короткий термін повернутися в графік платежів, то чекати і сподіватися на диво безглуздо - ситуація лише погіршиться. Щомісяця борг буде рости за рахунок відсотків і пені. Якщо брати в розрахунок ставку 12% річних (1% в місяць) і штрафні санкції в розмірі ставки рефінансування 10,5% річних (близько 1% в місяць), то 2-х мільйонний борг буде рости щомісяця практично на 40 тисяч рублів. Через півроку борг виросте на 240 тисяч рублів, і повернутися в графік платежів буде точно нереально.

Не варто чекати, поки банк звернеться до суду для стягнення боргу за іпотеку!

У суді банк зажадає стягнути суму боргу, сплати процентів та штрафами, а також звернути стягнення на предмет застави. Квартира буде продаватися з торгів. Стартова ціна на першому аукціоні виставляється в розмірі 80% від ринкової ціни (якщо Ви не прийдете з банком до іншою угодою). Ринкову ціну визначає оцінювач. Якщо з перших торгів квартира не піде, то проводяться повторні торги. Стартова ціна падає ще на 15%. Якщо квартиру все таки купили, а виручені від продажу гроші не покриють суму боргу, то залишок боргу по іпотеці «повисне на Вас».

Як уникнути утримань половини доходу при проблемах з іпотекою?

Є відмінний спосіб уникнути подальшого стягнення з Вас «хвоста іпотечного кредиту», що залишився після реалізації іпотечної квартири за ціною нижче суми боргу. Крім того цей спосіб допоможе списати не тільки борги по іпотеці, але і інші кредити.

Єдине, що Вам потрібно: не чекаючи судових розглядів з банком. оперативно зібрати пакет документів на банкрутство. сплатити держмито в розмірі 300 рублів, внести 25000 рублів на депозит Суду і, найголовніше, знайти фінансового керуючого. який візьметься за Ваше справу про банкрутство.

Але навіть цього можна уникнути, якщо Ви звернетеся за банкрутством в наші антикризові центри «Долгам.НЕТ». Ми розробили унікальну пропозицію для іпотечних позичальників, що опинилися в складній фінансовій ситуації. А унікально воно тим, що Ви отримуєте фінансового керуючого, повний юридичний супровід процедури банкрутства БЕЗКОШТОВНО в наступних випадках:

Держмито за розгляд справи про банкрутство