Банківські відносини (банківська діяльність) як предмет банківського права - студопедія

Правові норми є основним засобом правового регулювання, тобто впливу на предмет (об'єкт) правового регулювання.

Згідно із загальноприйнятою підходу предметом (об'єктом) правового регулювання визнаються суспільні відносини.

Регульовані правом суспільні відносини - це завжди відносини між людьми, на поведінку яких і впливає право через надання їм прав і покладання на них обов'язків.

При цьому в рамках відносин можна виділити три рівні поведінки:

Операція являє собою послідовність разових дій, спрямованих на досягнення певної мети.

Діяльність розглядається як система постійних, цілеспрямованих дій [10].

У зв'язку з цим стосовно до визначення предмета (об'єкта) правового регулювання суспільні відносини і діяльність можна розглядати як синоніми. Поняття «операція» і «діяльність» для цієї мети в основному використовуються стосовно комплексним утворенням для позначення змісту тих дій, які покладені в основу угруповання норм права.

Банківські відносини як предмет (об'єкт) правового регулювання виділяються за такими ознаками:

1) за спеціальним суб'єкту (кредитні організації, БанкУкаіни, а також інші організації у випадках, прямо передбачених законом);

2) за спеціальним об'єкту (складаються з приводу фінансових інструментів - грошей, цінних паперів та інших боргових документів, валютних цінностей, дорогоцінних металів і дорогоцінного каміння);

3) в рамках цих відносин реалізується грошово-кредитна політика держави [11].

Дані відносини можна розділити на дві групи:

- горизонтальні (цивільно-правові відносини кредитних організацій з клієнтами, між собою, а також з БанкомУкаіни);

- вертикальні (відносини, що складаються під час здійснення контролю (нагляду) за діяльністю кредитних організацій, а також при управлінні банківською системою БанкомУкаіни).

Банківська діяльність як предмет (об'єкт) правового регулювання являє собою систему постійно здійснюваних банківських операцій і угод, спрямованих на отримання прибутку. Системність в даному випадку проявляється в тому, що банківськими операціями є не просто видача кредитів, а розміщення залучених коштів.

Відмінними рисами банківської діяльності є те, що вона:

1) носить винятковий характер, тобто не підлягає поєднанню з основними видами підприємницької діяльності (ч. 6 ст. 5 Закону про банки і банківську діяльність);

2) здійснюється за рахунок коштів, залучених на рахунки й у вклади, оскільки це основні банківські операції, що утворюють грошові кошти, з якими працюють кредитні організації (див. П. 1 і 3 ч. 1 ст. 5 Закону про банки і банківську діяльність) .

Дана особливість є основною і, в свою чергу, зумовлює всі інші особливості правового статусу та діяльності кредитних організацій, які носять похідний характер.

Виходячи з цього, наприклад, не є банківською діяльність ломбардів, житлових накопичувальних кооперативів, кредитних споживчих кооперативів громадян.

Тим самим українське законодавство пішло по шляху визнання кредитних кооперативів неприбутковими організаціями, які не потрапляють під контроль БанкаУкаіни.

1.2.2. Банківські операції та банківські операції: критерії розмежування і класифікація

Закон про банки і банківську діяльність вводить спеціальні (з метою цього Закону) критерії розмежування понять «банківська операція» (ч. 1 ст. 5) і «банківська операція» (ч. 3 ст. 5).

Через поняття «банківська операція» позначаються ті види діяльності, які може здійснювати тільки банк або інша фінансова установа.

На відміну від банківських операцій банківські операції можуть здійснювати і інші суб'єкти. Тому, хоча банківські операції кредитні організації можуть виробляти тільки при наявності ліцензій БанкаУкаіни на здійснення банківських операцій, прямо в цих ліцензіях вони не вказуються.

Те ж саме стосується і операцій з цінними паперами (ч. 1 ст. 6 Закону про банки і банківську діяльність). Стосовно до даного питання вони потрапляють під режим банківських операцій.

Це співвідношення необхідно відрізняти від загального співвідношення понять «угода» і «операція».

Відповідно до ст. 153 ГК України угодами визнаються дії громадян і юридичних осіб, спрямовані на встановлення, зміну цін і припинення цивільних прав та обов'язків.

До числа згаданих публічно-правових обов'язків, що здійснюються кредитними організаціями, також можна віднести: оцінку отриманих розрахункових документів на предмет відповідності вимогам, встановленим БанкомУкаіни; відкриття деяких рахунків, які не входять до предмет договору (наприклад, депозитних); відображення сум в бухгалтерському обліку (наприклад, виданого кредиту на так званому позиковому рахунку) і т.п. Виконання цих обов'язків не залежить від волі та інтересів ні кредитної організації, ні її клієнтів, вони не можуть їх ні змінити, ні виключити за угодою між собою.

За змістом виділяються наступні види банківських операцій і угод:

1) пасивні, в результаті здійснення яких кредитні організації залучають грошові кошти, а також дорогоцінні метали і відповідно є в них боржниками. До числа таких банківських операцій і угод відносяться: залучення вкладів і дорогоцінних металів, відкриття рахунків, випуск цінних паперів і ін.);

2) активні, в результаті здійснення яких кредитні організації розміщують кошти, а також дорогоцінні метали і відповідно є в них кредиторами. До числа таких банківських операцій і угод відносяться: всі форми банківського кредитування, розміщення дорогоцінних металів, придбання цінних паперів і ін.);

3) розрахункові операції. Вони виділяються окремо, оскільки при їх здійсненні кредитна організація одночасно виступає боржником (по ставленні до клієнтів) і кредитором (по відношенню до банків-кореспондентів);

4) допоміжні операції і операції. Ця група утворюється за залишковим принципом. У неї входять: посередницькі операції, операції з інкасації, купівля-продаж іноземної валюти, надання в оренду спеціальних приміщень і сейфів, інформаційні та консультаційні послуги та ін.

Крім того, банківські операції та угоди можна класифікувати по об'єктах. За даним критерієм виділяються:

1) операції та операції в рублях;

2) в іноземній валюті;

3) з внутрішніми цінними паперами та іншими фінансовими інструментами, що обертаються на ринку цінних паперів;

4) з зовнішніми цінними паперами та іншими фінансовими інструментами в іноземній валюті, що обертаються на ринку цінних паперів;

5) з дорогоцінними металами;

6) з дорогоцінними каменями.