Банк подав до суду на поручителів, юридичні консультації онлайн від кращих юрістовУкаіни онлайн

У нашій країні з її кредитної політики для багатьох громадян отримання кредиту можливо тільки при наявності поручителів. І багато хто погоджується допомогти своїм друзям або родичам, не цілком усвідомлюючи всю відповідальність такого рішення. Як правило, вони довіряють їм і впевнені, що ті будуть здійснювати виплати по кредиту в строк і в повній мірі. Однак, в житті можливі всякі неприємні ситуації, коли позичальник не може більше платити банку. І не завжди справа в його безвідповідальності. З будь-яким може статися нещасний випадок, наприклад. У цьому випадку кредитний тягар лягає на поручителя, і ситуації, коли банк подав до суду на поручителів. не так вже й рідкісні.

Якщо вас просять бути поручителем за кредитом. ви повинні мати уявлення про права та обов'язки в цій якості, міру відповідальності позичальника і поручителя, способах стягнення банками боргів і можливості відшкодування своїх збитків, якщо такі виникнуть.

Яку роль відіграє поручитель по кредиту в банку?

Слід чітко розуміти, що виступаючи поручителем, ви несете перед банком солідарну відповідальність разом з позичальником. Солідарна відповідальність має на увазі, що в разі судового розгляду по заборгованості, стягнення може бути застосоване до вас обох, або окремо до кожного з вас. Це залишається на розсуд банку.

Часто може виникнути неприємна ситуація, коли у самого позичальника не виявиться коштів або майна для відшкодування по заборгованості перед банком, і розплачуватися доведеться поручителю своїми засобами. Причому сам-то він кредитних грошей і в очі не бачив, їх все отримав (і швидше за все, витратив) позичальник. Ситуація, коли банк вимагає від поручителя погасити частину заборгованості за позичальника, якщо у того немає коштів, називається субсидіарної відповідальністю.

Так само непоодинокі випадки, коли, вже після проходження процедури суду, виявляється, що у позичальника немає коштів або майна для розрахунку за судовим рішенням навіть в примусовій формі. І розплачуватися своїм майном за нього доведеться поручителю.

Тому перш ніж погодитися виступити поручителем по кредиту в банку. тверезо оцініть за кого ви ручається, і чим він буде розраховуватися в разі форс-мажорній ситуації. Звичайно, всі ми схильні довіряти людям, особливо близьким, але ситуації, коли нашу довіру обманюють, виникає часто-густо. Виступаючи в якості поручителя по кредиту. ви приймаєте на себе кредитний тягар, від якого дуже складно в разі неприємностей позбутися. При цьому в деяких ситуаціях цей тягар ляже і на ваших спадкоємців. Нікому не хочеться думати про погане, але той, хто цього не робить, дуже сильно ризикує.

Що робити якщо банк подав до суду на поручителів?

Як не дивно, але банки дуже часто звертаються за стягненням саме до поручителя, а не до позичальника. Це може відбуватися якщо:

позичальник ховається від банку;
у позичальника немає постійної роботи і, як наслідок, засобів для погашення заборгованості, які можна затребувати через суд;
у позичальника не майна, на яке можна звернути судове стягнення;
позичальник помер або отримав серйозну інвалідність, внаслідок якої не може працювати;
у позичальника на утриманні неповнолітні діти, а сукупний дохід сім'ї нижче встановленого рівня;
позичальник визнаний банкрутом.

Так само можливі й інші ситуації, коли з точки зору банку, стягнення коштів за кредитом ефективніше з поручителя, ніж безпосередньо з того, кому цей кредит видавався.

У разі, коли, банк подав до суду на поручителя. і настає та сама солідарна відповідальність. Якщо банк пред'явив позов до вас одному, без позичальника, він має таке право, надавши до суду кредитний договір, договір поручительства та інші документи, що підтверджують факт і суму заборгованості з боку людини, за якого ви поручилися.

З точки зору суду, поручитель по кредиту буде розцінюватися як той же самий боржниками. І до нього будуть застосовуватися всі необхідні заходи щодо стягнення боргу, в тому числі і по примусовому виконанню судового рішення, шляхом накладення арешту на майно.

Що ж робити в цій ситуації? У суді поручитель, як і будь-який боржниками перед банком, має право:

оскаржувати кредитний договір, якщо не прострочена позовна давність;
заперечувати проти суми заборгованості, пред'явленої банком, якщо у нього інші розрахунки, підтверджені документами;
у встановлені терміни оскаржити рішення суду у вищій інстанції;
просити у суду розстрочку на добровільне виконання судового рішення або про відстрочення виконання;

Зрозуміло, все це складна і нервова процедура, керівництво якої розумно надати професіоналам юристам, провідним подібні справи в судах. У цьому випадку ймовірність більш успішного результату цієї непростої і дуже неприємній ситуації для поручителя підвищується.

Як компенсувати свої збитки?

Якщо вам довелося розплачуватися за позичальника, то у вас все ще є шанс повернути свої кошти. Ви можете в судовому порядку зажадати з нього компенсацію понесених вами витрат і судових витрат. Причому ви маєте право вимагати повернення як витрат за судовим рішенням, так і засобів, внесених в банк добровільно або за субсидіарної відповідальності. А так же відсотків по боргу, і компенсації збитків, які ви понесли в процеси сплати боргу за позичальника. Банк зобов'язаний передати вам всі необхідні для стягнення документи. Звичайно, це не поверне вам витраченого часу і нервів, але хоча б допоможе отримати назад свої гроші.

Іноді може виникнути ситуація, коли поки йшло судовий розгляд з поручителем, сам кредитор був визнаний банкрутом. В цьому випадку поручителя необхідно включити себе до реєстру кредиторів збанкрутілого особи, щоб також отримати з нього свою заборгованість.

Дуже важливо не пропустити терміни подачі позовів на боржника, особливо в разі процедури його банкрутства, яка сама по собі вельми не проста. Тому ще раз порекомендуємо звернутися за підтримкою до професійних юристів, яким відомі всі необхідні нюанси.