Автоцивілка за кордоном - зарубіжний досвід - дорогамУкаіни - безпечний рух

Базова мета обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності в Євросоюзі - повністю покрити збитки невинно постраждалих в результаті ДТП.

Тому ліміт страхового відшкодування збитку майну по ОСАГО становить:

- в Італії - 774 685 евро,

- в Німеччині - 511 292 євро,

- в Великобританії - 250 000 фунтів стерлінгів,

- у Франції - 460 000 євро.

Виплати по збитку здоров'ю в Німеччині можуть досягати 2,55 млн. Євро на людину, а в Великобританії і Франції не обмежені взагалі. Якщо людина після аварії став інвалідом, йому довічно виплачується щомісячна компенсація, що вимірюється п'ятизначними цифрами. Лідерство тут належить Швеції: ліміт виплат - 36 000 000 доларів, за нею йдуть Данія - 10 000 000, Швейцарія - 2 000 000. Скрізь покриття поширюється на збитки, завдані вантажем, пасажирам, включаючи членів сім'ї страхувальника. У тій же Швеції якщо людина в 30-річному віці стає інвалідом після ДТП і доживає до 75 років, то всі ці роки він щомісяця отримує в середньому 66 700 доларів, що відповідає 1 870 000 руб.

Взагалі в європейських країнах компанії виплачують клієнтам близько 90% отриманих від них грошей, живучи на відсотки від розміщення коштів (банківські депозити, цінні папери, облігації і т. П.).

Сама ліберальна система КБМ в Європі діє в Британії: страховики тут завжди були вільні у виборі і тарифних факторів, і застосування системи «бонус-малус». Британське тарифоутворення в ОСАГО прив'язане до автомобіля, і багато компаній при розрахунку вартості страховки враховують тип транспортного засобу, його модель, рік випуску, потужність двигуна і ін.

Деякі британські компанії запевняють, що не штрафують за аварійну їзду, а надають тільки знижки за безаварійність. Якщо ж за страховий період траплялися аварії, водій переходить в той клас, в якому страховка обходиться в 100% базової ціни, Але деякі автострахувальники для підвищення лояльності клієнтів пропонують їм «захищену знижку». Вона працює так: якщо протягом п'яти років у водія не було страхових випадків, то за першу або навіть другу аварію компанія не карає, і страхувальник отримує свій бонус, як ніби ДТП з його участю і не було.

Так як британське ОСАГО прив'язане до автомобіля, заможним людям, які мають у власності не одну машину, треба купувати поліс на кожне авто.

У розрахунку тарифних ставок у Німеччині найважливішу роль відіграє профоб'єднання - Німецький страховий союз (ГСС). Він збирає і обробляє статистику, на підставі якої дає своїм членам рекомендації по тарифам і застосування КБМ.

У Німеччині існує кілька первинних факторів, що використовуються при розрахунку вартості поліса для автолюбителів: тип автомобіля, регіон реєстрації, пробіг, рід занять власника.

Система КБМ в Німеччині налічує 29 класів. В максимальний клас, в якому страховка обійдеться клієнтові в 245% від базової вартості поліса, потрапляють ті, хто тільки що отримав права і не має досвіду їзди за кермом. Якщо у людини є права, але він давно не сідав за кермо, за страховку він заплатить 140% її базової ціни. Безаварійні водії отримують знижку. А літній автовласникові з 30-річним стажем безаварійної їзди поліс обходиться всього в 17% повної вартості.

КБМ в Німеччині прив'язаний до конкретного клієнта і його страховому контракту. Тому, якщо, наприклад, в сім'ї кілька автомобілів, то чоловік, сідаючи за кермо машини дружини, не зіпсує її страхову історію, потрапивши в аварію на її автомобілі. До речі, страхова історія в Німеччині зберігається і при зміні автомобіля.

У розрахунок французької базової ставки закладені кілька обов'язкових факторів: тип автомобіля, регіон його використання і мета експлуатації. Решта - сімейний стан і вік автовласника, пробіг автомобіля і місце реєстрації - не так важливі, і страховики самі вправі вирішувати, які з них використовувати при розрахунку вартості поліса. У чому ж особливість французької системи «бонус-малус»? По-перше, у Франції немає таблиці класів КБМ. За кожен безаварійний період водій отримує 5% -ву знижку, а за аварійний - 25% -ву надбавку, якщо водій винен у ДТП, і 12,5% -ву, якщо вина визнана обопільною. При цьому поліс не може коштувати менше 50% і дорожче 350% після застосування КБМ.

По-друге, у Франції діють спеціальні норми, що заохочують акуратних водіїв. Так, після двох років безаварійного водіння страхова премія не може перевищувати 100% від базової вартості поліса. Виходить, що два роки такої їзди знищують всю аварійну історію клієнта - навіть якщо попередні п'ять років клієнт щороку ставав винуватцем ДТП.

«Захищена знижка» у Франції теж є. Якщо протягом трьох років поспіль водій їздив без аварій, то одна аварія не впливає на його знижку і він знову спускається на одну тарифну щабель. Другий випадок ДТП тут буде вважатися як перший, третій як другий і т. Д.

КБМ у Франції прив'язаний до історії водія: при зміні автомобіля, а також при зміні страховика ця історія зберігається. Якщо у водія у власності кілька автомобілів, то на кожен з них потрібно купувати поліс ОСАГО, але всі вони страхуються по одному і тому ж тарифу.

У Франції є спеціальний штрафний коефіцієнт, пов'язаний з грубими порушеннями правил дорожнього руху. Наприклад, якщо водій сів за кермо нетверезим або серйозно перевищив швидкість і був спійманий дорожньою поліцією, за страховку на наступний рік він заплатить більше.

Відсутність поліса ОСАЦВ в країнах Євросоюзу карається за законом, причому набагато суворіше, ніж вУкаіни.

Штраф за відсутність поліса у власника мопеда - 1000 євро, 1250 євро беруть з мотоцикліста 1500 «стоїть» незастраховані легковий автомобіль, 2600 - вантажівка.

У багатьох країнах діє спеціальний припис, що звільняє потерпілого в ДТП від необхідності доводити відповідальність водія. Це прерогатива страховиків.

У Франції та Німеччині поліцію необхідно викликати тільки в тому випадку, якщо постраждали люди. Якщо ж наслідки ДТП незначні, досить заповнити повідомлення для страховиків, де вказують дані водія, автомобіля і замальовують схему ДТП. Документи відправляють в страхові компанії, і вони самі розбираються між собою.

За українським Закону про ОСАГО виплата потерпілому проводиться з урахуванням амортизації: якщо автомобіль старий, то грошей, виплачених за розбиту фару, не вистачить на покупку нової; в Європі амортизація не враховується взагалі.

У всіх країнах заявка на страховий поліс заповнюється в електронному вигляді через Інтернет, а після оплати компанія надсилає автовласникові відповідний документ. Ніяких сумнівних страхових агентів в супермаркетах або на парковках. Це здешевлює вартість страховки і служить гарантією, що водія ніхто не обдурить.

В Америці обов'язкове страхування автоцивільної відповідальності здійснюється в 45 штатах з 50. Мінімальний пакет коштує від $ 500 в рік, але умови страхування, наприклад мінімальна сума страхового покриття і величина внеску, в кожному штаті свої. В одному власник авто навіть не зможе зареєструвати його без поліса ОСАЦВ, в іншому ніхто не вимагатиме у водія страхового поліса до першої аварії або порушення. Тарифи на автострахування в США непідконтрольні державі і встановлюються страховими компаніями. Сума річного внеску обчислюється за складною формулою, яка враховує вартість автомобіля і страхову історію за минулий рік.

Розмір страхового покриття характеризується трьома цифрами:

- по-перше, величиною максимального відшкодування фізичного і морального шкоди на кожного потерпілого (інакше кажучи, покриття витрат на лікування);

- по-друге, сумою виплат всім постраждалим в результаті аварії,

- по-третє, розміром відшкодування матеріального збитку.

Залежно від штату відповідні цифри різні:

- в Каліфорнії - 15 000/30 000/5000 доларів,

- в Нью-Йорку - 25 000/50 000/10 000,

- на Алясці - 50 000/100 000/25 000.

Особливість японської автоцивілки в тому, що страхують тільки відповідальність за нанесення шкоди здоров'ю. Якщо водій став винуватцем ДТП, в якому постраждали люди, то страхова компанія покриває витрати на їх лікування, а в разі загибелі виплачує компенсацію родичам. І все! Страховка не передбачає відшкодування матеріальних збитків. А головне, виплати поширюються на всіх постраждалих, крім винного в ДТП водія, його родичів і власника автомобіля, яким керував винний. Іншими словами, якщо стикаються машини, за кермом яких перебували брати, жодному з них виплати не світять.

Вся система японського ОСАГО підконтрольна державі. Ніяких знижок або надбавок за віком, стажу або місцем реєстрації немає, вартість поліса однакова для всіх. Якщо людина отримує в ДТП травми, страховики виплачують потерпілому 1 200 000 ієн (близько $ 12 500), а максимальний розмір компенсації тому, хто залишився інвалідом, складе 30 000 000 ієн ($ 315 000); такі ж виплати покладені родичам загиблого в ДТП. Продовжується ОСАГО разом з проходженням ТО раз на два роки.

Вітаю!
Я пишу практику про автострахування і дипломна робота пов'язана з цією темою.
Моя тема: "Розробка пропозицій щодо підвищення ефективності діяльності компанії (Страхова компанія) з урахуванням зарубіжного досвіду".
Прошу поділитися інформацією.
Заздалегідь дякую!

Добридень! Підкажіть, будь ласка, де можна знайти ціни на "місцеве ОСАГО" в Німеччині? Ситуація наступна: їжу вчитися до Німеччини на своєму автомобілі, купити Green Card поки на місяць. Ось думаю, чи можна там на місці буде купити страховку на авто? Або вигідніше купити Green Card ще вУкаіни, скажімо на півроку? Дякуємо!

Юрій Олександрович!
Скажіть, будь ласка, на території ЄС при переміщенні траспортного засобу автовласники повинні купувати зелену карту або досточно свого поліса, виданого національним страховиком?
Дякуємо

Керувати автомобілем в країнах ЄС за національною ОСАГО не можна. Вам буде потрібно придбати Green Card (зелену карту). Без неї Вам просто не дозволять перетнути кордон.

Те що за кордоном багато дорожче, це не новина, і зарплати в масі автовласників теж дуже далекі від зарубежних.Інформація цікава, але в Россі її застосування необосновано.Мне здається все таки осаго правильніше діференцііровать по класу автомашини і досвіду водіння.

Багато цікавого матеріалу на цю тему я знайшов в одному з журналів "За кермом". Але номер (номери?) Журналу я вже, звичайно, не пам'ятаю.

За українським законодавством винні в ДТП (судячи з опису того, що сталося) вони. Ваші пошкодження потрапляють під травми легкої (може бути середньої) тяжкості. За нашим законодавством це карається відповідно до статті КоАП 12.24 (штраф 1000 - 2500 або позбавлення прав на термін до 1 до 2 років залежно від тяжкості шкодячи здоров'ю. Крім того, потерпілий завжди може подати в суд на відшкодування матеріальних збитків. Ну а як все буде в вашому випадку - вирішувати юристам.