Знеособлені металеві рахунки - всі достоїнства і недоліки
Знеособлені металеві рахунки
Практично будь-який мала трохи солідний банк крім стандартних банківських послуг, такі як вклади і обмін валюти пропонує своїм клієнтам відкрити металеві рахунки в дорогоцінних металах. Зазвичай їх всього чотири:
Вартість даних металів в банку завжди прив'язана до вартості на світових біржових майданчиках. Відкриваючи подібний рахунок, ви фізично не отримуєте золото (срібло) на руки, а купуєте якусь похідну на цей метал за фіксованою ціною. Прибуток тут формується за рахунок зростання вартості дорогоцінних металів.
Допустивши ви відкрили рахунок і купили золота на суму в 100 000 рублів. Якщо ціна зросла на 10% ви заробите 10 000 рублів.
Як відкрити металевий рахунок?
Процедура відкриття рахунку ні чим не відрізняється від відкриття вкладу. Ви укладаєте договір, вам відкривається металевий рахунок з яким ви можете робити різні операції. Різні - це покупка і продаж перерахованих вище металів за курсом банку.
Котирування металів зазвичай оновлюються 2-3 рази на день і як говорилося вище корелюють з вартістю на світових майданчиках.
Але ловити найменші коливання на ринках з метою отримання прибутку не вийти. У банків встановлені дві ціни: на покупку (дорожче) і на продаж (дешевше). Різниця зазвичай становить близько 5-10%, у деяких навіть вище.
Виходить, що металевий рахунок щось середнє між банківськими вкладами та обміном валюти. Ви відкриваєте рахунок, як у випадку з внеском, і купуєте / продаєте той же золото (або валюту, як при обміні).
Для чого потрібні ОМС?
Здавалося б, навіщо потрібні знеособлені рахунки? Можна ж купити просто злиток того ж золота. Ну тут не все так просто.
По перше. за покупку фізичного золота ви зобов'язані сплатити ПДВ, а це цілих 18%. Як то не хочеться переплачувати майже 5 частина.
По-друге. купівля зливків пов'язана з ризиками. Їх потрібно десь зберігати: або вдома, а це ймовірність стати жертвами грабіжників, або орендувати комірку у банку, а це знову ж додаткові витрати.
По-третє. при продажу у вас повинні бути всі необхідні документи, що підтверджують походження злитків і стояти проби. Якщо цього у вас немає, вам доведеться віддавати все на експертизу, а це знову додаткові фінансові та часові витрати.
По-четверте. при купівлі фізичних злитків - їх вартість починається від декількох десятків тисяч рублів. А це далеко не всім по кишені. Можливо у вас і буде для першого придбання така сума. Але якщо ви вирішите постійно інвестувати гроші в драг. метали, то на повторну покупку вас буде необхідно накопичувати певну мінімальну суму.
ОМС дозволяють при наявності всього декількох тисяч рублів (а часом навіть і сотень) здійснювати операції з купівлі хоч кожен день. З'явилася вільні гроші - пішли прикупили пару грам золота.
У п'ятих. Тут зворотна ситуація, в порівнянні з попереднім пунктом. Якщо вам терміново знадобляться гроші, ви повинні продати відразу цілий злиток золота. Неможливо відщипнути від нього шматочок на поточні витрати.
ОМС ж дозволяють продавати частину купленого металу - 100, 50, 10 і навіть 1 грам. А решта залишається в цілості на вашому рахунку.
Чому ОМС?
Тут все просто. Самі по собі дорогоцінні метали - річ відчутна. І їх вартість постійно зростає. Споживання постійно збільшується, а запаси обмежені. Додамо суду, що все легкодоступні запаси практично виснажені. Видобутку з інших важкодоступних джерел автоматично веде за собою підвищення витрат на видобуток, іноді в кілька разів.
Все це веде до зниження пропозицій на ринку і зростанні попиту. А остуда і підвищення вартості металів.
Якщо взяти найпопулярніші серед інвесторів фінансові інструменти: банківські вклади і покупку акцій компаній, то ОМС на їх фоні виглядає більш привабливо.
Банківські вклади дають відсоток на рівні інфляції, а іноді навіть нижче. Акції дозволяють заробляти на їх зростанні вартості за рахунок ефективної економічної діяльності.
Однак і вклади і акції засновані на грошовому еквіваленті. Тут не виключені випадки різкого падіння акцій або навіть банкрутства з повною втратою ваших грошей. Уряд може друк скільки завгодно грошей, що негативно позначається на рівні інфляції. А це призводить до знецінюю грошей.
А тепер розглянемо, припустимо золото. Це річ, яка не схильна до знецінення. Складно уявити, що ціна різко впаде до нуля. Звичайно періодично трапляються періоди падіння вартості, але як правило після цього відбуватиметься бурхливе зростання. Ціна в результаті перевершують навіть минулі максимуми.
Знеособлені металеві рахунки плюси і мінуси
Знеособлені металеві рахунки мають такі переваги:
- Простота. Відкриття ОМС не займе у вас багато часу. Укладаєте договір з банком і все.
- Доступність. Суду можна віднести низький поріг входу. Досить мати грошей на покупку всього декількох грам драг. металів. А це всього кілька тисяч рублів.
- Ліквідність. Ви можете в будь-який момент як купити, так і продати всі ваші грами (кілограми) або їх частину за поточною ринковою ціною.
- На відміну від банківських вкладів, які робляться на певний термін, і достроково розірвання яких веде до втрати нарахованих відсотків, ОМС дозволяють забути про цей недолік. Ціна на золото різко виросла - відразу ж продали в той же день і зафіксували прибуток.
- У довгостроковій перспективі ціни на метали маю підвищувальну динаміку. Тільки за останні 10 років курс золота виріс більш ніж в 4 рази. В середньому це виходить прибутковість в районі 35 - 40% в рік.
- Ціни на золото, срібло, паладій і платину не схильні до інфляції. Самі метали мають певну вартістю, яка ну ніяк не може впасти до нуля.
- Уряди всіх країн мають золотовалютні резерви, які набагато надійніше ніж звичайні гроші. А це теж додатковий плюс інвестиції в дорогоцінні метали.
- ОМС ідеально підходити для диверсифікації інвестицій в плані розподілу капіталу в різні фінансові інструменти
Мінуси металевих рахунків
- Це спред або різниця між купівлею і продажем. Ви будете купувати метал трохи дорожче, а продавати банку трохи дорожче. Від цього нікуди не дітися. Банк саме на цьому і заробляє.
- Переважно довгострокові вкладення розраховані на термін від 3 років. Якщо ви не вмієте прогнозувати рух цін на світових майданчиках, то немає сенсу кидатися продаючи і купуючи прагнучи заробити. Більше втратите грошей на різниці курсів. Стратегія при роботі з ОМС одна - купити і тримати. грунтуючись на підвищувальному русі цін на тривалих тимчасових інтервалах.
- Самий напевно головний недолік - це можливі падіння цін. Може статися так, що ви купите золото на піку вартості, яке потім піде в затяжне піке, яке може тривати кілька місяців, а то й років. І прибутковість за цей час буде зі знаком мінус. Психологічно дуже важко постійно зазнавати збитків протягом тривалого часу. Тут рада тільки один. Якщо ви вирішили інвестувати гроші, припустимо на 5 років. Забудьте про них на цей час. Щоб не сталося: злети і падіння. Вам це повинно бути до лампочки. Вам найголовніше які ціни будуть після закінчення встановленого вами терміну.
Чи вигідні металеві рахунки?
Тут однозначної відповіді бути не може. Все залежить від ваших цілей і можливостей. Якщо брати інвестиції на тривалих інтервалах часу, то чим більше часу ви на це відводите, тим на більшу потенційну прибуток ви зможете розраховувати. Якщо ви не будете звертати уваги на тимчасові просідання вартості металів, і навпаки будете докуповувати додаткові грами саме після падінь вартості. то ваша кінцева прибутковість може ще більше вирости. Тут мова йде про усередненні вартості покупки.
Припустимо ви купили золото 100 грам по цена 2 500 рублів. А через рік ціна впала до 1500, ви купуєте ще 100 грам. В результаті у вас 200 грам золота за середньою ціною 2 000 рублів за грам. І так далі. І в той момент, коли ціна повернеться навіть на первинний рівень в 2 500 рублів, ваша прибуток вже становитиме 500 рублів з грама або 100 тисяч.
Якщо ж ви вносите гроші на ОМС просто. без будь-якої мети, то можете понести і збитки. Припустимо вам завтра знадобилися терміново гроші (покупка машини, квартири і т.п.) і ви збираєте гроші де тільки можна, і звичайно хочете зняти гроші зі свого металевого рахунку. А в цей час ціни на метали впали. Дивіться все одно нікуди і ви продаєте все за низьким курсом і відповідно в збиток собі.
Висновок. Металеві рахунки з найбільшою ймовірністю принесуть принесуть прибуток тим власникам, термін інвестування яких обчислюється великими термінами в кілька років. Це не говорить про те, що інвестиції на 1 рік нічого не принесуть, але на тривалі терміни згладжуються ринкові коливання цін і потенціал для отримання прибутку вищий.