Військова іпотека і пайове будівництво - умови іпотеки на житло, що будується, банки
Програми з надання житлових позик військовим, які пропонують більшість українських банків, все частіше зачіпають сегмент житла, що будується.
Це пояснюється тим, що об'єкти первинного ринку відрізняються більш низькою вартістю, сучасним плануванням і широким асортиментом пропозицій.
У цьому світлі важливо розібратися в умовах і нюансах надання військової іпотеки на пайове будівництво вУкаіни.
Які види первинного житла можуть бути придбані військовослужбовцями?
Для того щоб стати власником житла, громадянин, який складається на військовій службі, зобов'язаний пройти реєстрацію і стати учасником накопичувально-іпотечної системи (НІС).
Рівно через три роки він зможе звернутися в будь-який банк, який є партнером даної програми, і взяти житловий позику на пільгових умовах.
Залучені кошти можуть бути витрачені військовослужбовцям на покупку:
- квартири в споруджуваному будинку;
- приватного будинку або котеджу, що знаходиться на стадії будівництва;
- земельного наділу, що купується під зведення будинку.
Важливо пам'ятати, що квартира в багатоповерховому будинку, яка купується військовослужбовцям на кошти залученого житлової позики, оформляється на умовах договору пайової участі.
При придбанні житла на первинному ринку за рахунок військової іпотеки діють наступні обмеження, що стосуються площі об'єкта:
- розмір житлових приміщень, що виділяються на одну людину має становити 18 квадратних метрів;
- військовим, які мають звання полковника або командира частини, а також викладачам військових університетів, які мають вченими званнями, покладається додаток до загального ліміту в розмірі 15-25 квадратних метрів.
Банки і їх програми
Фінансово-кредитних установ, які надають військовослужбовцям кредити, нині вУкаіни чимало.
За даними ЦБ РФ, понад 100 українських банків надають житлові позики військовим.
При цьому найбільш сприятливі умови пропонують такі учасники фінансового ринку, як СбербанкУкаіни, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк і Зеніт.
Базові умови військової іпотеки в банках-партнерах НІС представлені в таблиці:
СбербанкУкаіни
Найбільший фінансовий інстітутУкаіни надає військову іпотеку на житло, що будується за ставкою 12,5%. Кредит може бути оформлений тільки в національній валюті.
При цьому страхування життя позичальника не потрібно.
На придбання нерухомості військовослужбовці можуть отримати від Ощадбанку суму до 1,9 мільйона рублів.
При цьому учасники НІС зобов'язані будуть надати, мінімум, 10% від запитуваної суми в якості первинного внеску.
Учасники НІС можуть залучити кошти через банк ВТБ 24 для придбання житла на первинному ринку за ставкою 11,95%.
Однак цей фінансовий інститут пред'являє платникам обмеження за віком: на момент погашення позики військовослужбовцю має бути не більше 45 років.
Ліміт житлової позики для військових в ВТБ 24 становить 2 мільйони рублів.
Власних коштів у покупку нерухомості доведеться вкласти 10% від загальної суми військової іпотеки.
Газпромбанк
Придбати квартиру в новобудові військові можуть і за рахунок житлових позик Газпромбанку, які надаються за ставкою 12,5%.
Купити нову нерухомість учасникам НІС вдасться лише в містах або в будь-якому населеному пункті Московської області.
Стати пайовиком багатоквартирного будинку або почати зведення котеджу військовослужбовці можуть і за рахунок коштів Газпромбанку, які надаються в сумі до 1,7 мільйона рублів.
Найменший первинний внесок в цій фінансовій установі становить 20%.
В чому полягає участь АІЖК у військовій іпотеці? Дізнайтеся тут.
Россельхозбанк
Россельхозбанк пропонує військовослужбовцям найвигідніші ставки - 10,5% на покупку квартири на умовах участі в пайовому будівництві.
Військовослужбовцям, які бажають придбати житло в рамках програми військової іпотеки від Россельхозбанка, потрібно представити внесок не менше 10% від загальної суми.
Що стосується кредитного ліміту, то він визначається стадією спорудження об'єкта - це 2,05 мільйона рублів для нової квартири.
Банк «Зеніт»
Відсотки по житловому кредитуванню учасників НІС в цьому банку залежать від того, на якій стадії зведення знаходиться новобудова.
- 12,5% - в разі, якщо будова здано в експлуатацію і на квартири оформлено право власності;
- 13% - для об'єктів знаходяться в процесі будівництва.
При покупці квартир на первинному ринку за рахунок житлових кредитів банку Зеніт військовим можна розраховувати на суму до 2,3 мільйона рублів.
При цьому первинний внесок оцінюється для кожного позичальника індивідуально і становить від 10 до 70% від вартості житла.
Вимоги до позичальників
Військова іпотека на житлові об'єкти, представлені на первинному ринку, може бути видана військовослужбовцю-позичальнику, який буде відповідати таким основним вимогам:
- гражданствоУкаіни;
- вік - 22-45 років;
- участь в НІС протягом трьох і більше років;
- проходження військової служби на момент оформлення житлової позики.
Вимоги до нерухомості
Пайова будівництво багатоквартирних будинків змушує банки, що надають житлові кредити українським військовослужбовцям, висувати вимоги як до квартир, так і будівлям в цілому.
До таких належать:
- відсутність на квартирі обтяження у вигляді застави, ренти, арешту, прав третіх осіб;
- наявність всіх інженерних комунікацій в робочому стані, в той числі газо-, водо-, електропостачання та каналізації;
- справність дверей, вікон, даху;
- відсутність статусу аварійності у об'єкта;
- цегляний або цементний фундамент, а також цегляні або панельні стіни.
Необхідні документи
Пакет документів, необхідних для оформлення військової іпотеки включає мінімальну кількість паперів, а саме:
- копії всіх сторінок паспорта, засвідчені у нотаріуса;
- копія військового квитка;
- свідоцтво учасника НІС;
- документи на нерухомість, які в індивідуальному порядку визначає обслуговуючий банк.
У числі останніх найчастіше виступають виписаний лист з ЕГРП, акт прийому-передачі житла, кадастровий і технічний паспорта. До повного пакету документу слід докласти заповнену анкету-заявку за формою банку.
Додаткові умови
Незважаючи на те, що умови військової іпотеки в пайовому будівництві істотно розрізняються в різних фінансово-кредитних установах, додаткові умови надання ними позик в основному схожі, і полягають у наступному:
- позичальник повинен погасити кредит не пізніше досягнення нею 45 річного віку;
- іпотечна нерухомість підлягає обов'язковому страхуванню;
- вибирати житло слід в споруджуваних житлових комплексах тих регіонів, в яких розташовуються відділення обслуговуючого банку;
- громадянство України і долі в НІС на протязі, як мінімум, 36 місяців;
- сприятливе кредитне досьє, якщо таке у військовослужбовця є.
Кредитні заявки військових банки розглядають протягом 5-14 днів.
Житлові позики видаються у вигляді одноразової перерахування на рахунок, а погашення боргу можна здійснювати, починаючи з першого дня, без штрафів і комісій.
Відмінності від іпотеки на вторинне житло
Існує кілька відмінностей пропозицій військової іпотеки, що стосуються пайового будівництва від покупки об'єктів на вторинному ринку:
- ставки по позиках на покупку квартир у споруджуваних об'єктах вище в окремих фінансових установах, що обумовлено існуванням ризику незавершення об'єкта;
- позичальникам потрібно зібрати документи, що стосуються не тільки їх самих і купується ними об'єкта, але і відомості, що стосуються забудовника;
- первинний внесок може бути дещо збільшений, якщо мова піде про маловідомих будівельних компаніях.
Для того щоб зробити умови надання іпотечної позики більш лояльними, має сенс ознайомитися в обслуговуючому банку зі списком будівельних компаній, з якими він постійно співпрацює.
Квартиру краще купувати саме у цих забудовників: це позбавить і від ризику роботи з фірмами, що відрізняються нестабільним фінансовим становищем.
Повний список документів по військовій іпотеці ви знайдете тут.
можливі ризики
Важливо згадати деякі «підводні камені», на які можуть натрапити учасники військової іпотеки:
- свідоцтво, яке отримує учасник НІС, дійсно лише протягом півроку. За цей час позичальникові потрібно підшукати об'єкт нерухомості і оформити всі необхідні документи;
- військовослужбовці, чий вік наближається до 45 років, будуть зазнавати труднощів, оскільки кредит може бути оформлений тільки на недовгий термін;
- держава сприяє погашенню кредиту тільки тим військовим, які мають стаж служби, як мінімум, в 20 років після їх звільнення.
У світлі останнього ризику багато військовослужбовців схильні негативно ставитися до військової іпотеці, адже в разі їх дострокового звільнення за рішенням командування або внаслідок хвороби залишок позики їм доведеться погашати за рахунок власних коштів.
Таким чином, отримання житлового кредиту військовослужбовцям, які беруть участь в програмі НІС можливо в оперативному порядку та за умови надання мінімального набору паперів.
В цілому, пайове будівництво можна розглядати як вельми вигідний варіант покупки житла в рамках військової іпотеки, ніж об'єкти вторинного ринку. оскільки такі квартири мають більш низьку вартість.