Відсоткова ставка за споживчими кредитами

Споживча позика - найпоширеніший вид позики, так як він дозволяє здійснити свої бажання без початкових накопичень. Однак і розкид процентних ставок по таких позиках найбільший. Новачкам легко заплутатися в тому різноманітті умов, які пропонують банки.

ФАКТОРИ, ЩО ВПЛИВАЮТЬ НА СТАВКУ

Перш ніж визначитися з конкретним банком і програмою кредитування, треба розуміти, від чого залежить процентна ставка. Знаючи про важливі фактори, можна впливати на остаточну вартість будь-якої позики.

НАДІЙНІСТЬ КЛІЄНТА

Кредитні організації віддають перевагу клієнтам з бездоганною кредитною історією і тим, хто отримує зарплату або пенсію на рахунок у цьому банку. Такі клієнти завжди можуть розраховувати на знижену процентну ставку.

Вигода може становити до 10 процентних пунктів.

Наприклад, за загальними умовами процентна ставка за споживчим кредитом без поруки та застави в Ощадбанку встановлюється в межах 27,5-35,5% річних. При цьому для тих, хто отримує зарплату або пенсію на рахунок у банку, ставка буде всього 20-25,5% річних.

Банк ВТБ24 надає знижку 1% надійним позичальникам, які не мають у своїй кредитній історії прострочених платежів будь-якої тривалості.

СУМА І ТЕРМІНИ

У деяких банках кредитна ставка може відрізнятися в залежності від бажаної суми і терміну кредиту. Чим вище сума кредиту, тим кредитної організації вигідніше, і тому ставка нижче. Чим більше термін - тим ставка вище.

Наприклад, в Банку Москви ставка за споживчим займу для зарплатников залежить від суми наступним чином:

СТРАХУВАННЯ

В даний час банки часто включають в програму кредитування можливість страхування. Можливі варіанти - страхування життя і втрати непрацездатності, страхування від втрати роботи.

Включення страховки в суму кредиту, як правило, позитивно впливає на кредитну ставку і дозволяє зменшити ставку на 1-4 пункту.

Наприклад, в ВТБ 24 без будь-якої з страховок автоматично збільшує кредитну ставку на 1 відсоток. Банк АК Барс за згодою позичальника застрахувати життя і здоров'я знижує ставку на 4%.

Можна заощадити час, якщо подати заявку на споживчий кредит онлайн. Банки, в яких є ця послуга, перераховані тут.

ШВИДКІСТЬ ОФОРМЛЕННЯ

Деякі банки пропонують кредити з швидким розглядом заявки і мінімальним переліком документів.

Видача експрес-кредитів супроводжується для банку високим ризиком неповернення, тому вартість таких позик значно вище.

Звичайний кредит на споживчі потреби в Альфа-Банку з процентною ставкою від 24,99 до 47,99% річних розглядається від 1 до 5 днів. Кредит готівкою «Швидко» в цьому ж банку розглядається протягом півгодини, але ставки по ньому вже варіюються від 37 до 67% річних.

Відсоткова ставка за споживчим займу також може залежати від запланованої мети використання кредитних коштів.

Банки іноді пропонують спеціальні цільові програми кредитування зі зниженими ставками та пільговими умовами.

Так, в Россельхозбанке діють спеціальні програми на розвиток особистого підсобного господарства, для садівників, на оплату навчання або інженерних комунікацій. Газпромбанк пропонує кредит на установку газового обладнання.

ПРОПОЗИЦІЇ БАНКІВ

Для зарплатних клієнтів передбачені спеціальні умови - спрощений пакет документів, знижена відсоткова ставка і розгляд кредитної заявки за 2 години.

Банк ВТБ 24 пропонує оформити позику на термін до 5 років без забезпечення за ставкою від 26,5% річних до 1 млн. Руб.

У суму кредиту можна включити особисте страхування та страхування від втрати роботи.

Допускається зарахування кредитних коштів за бажанням клієнта на рахунок в банку або на пластикову карту.

Передбачені 3 варіанти оформлення позики:

без страхування;
програма «Лайф +» - страхування втрати працездатності, настання інвалідності;
програма «Профі» - страхування втрати роботи і втрати працездатності.

Россельхозбанк

Цей банк пропонує отримати споживчий позику як без забезпечення, так і з ним - можливий заставу нерухомості і земельних ділянок, а також поручительство юридичних або фізичних осіб.

Максимальний розмір позики за загальними програмами - 1 млн. Руб. ставка від 26% річних.

Крім того, Россельхозбанк також видає кредити за спеціальними програмами на розвиток особистого підсобного господарства, на оплату навчання або інженерних комунікацій.

АЛЬФА БАНК

Споживчий позику в Альфа-Банку видається до 5 років на суму до 1 млн. Руб. для звичайних клієнтів і до 2 млн. руб. - для зарплатних і корпоративних.

для клієнтів-зарплатников - від 24,99% річних;
для корпоративних - від 25,49% річних;
на загальних підставах - від 27,49% річних.

При оформленні кредиту в подарунок видається міжнародна банківська карта.

Можливо страхування кредиту за бажанням клієнта, але це ніяк не відбивається на ставці.

БАНК МОСКВИ

Найбільш вигідні умови кредитування в Банку Москви пропонуються бюджетникам і працівникам силових структур - від 21,9% річних.

Клієнти, які отримують зарплату на банківську карту цієї кредитної організації, можуть оформити кредит за ставкою від 22,9%. корпоративні клієнти - від 23,9%. На загальних умовах ставка розраховується індивідуально в діапазоні від 21,9 до 33,9% річних.

Газпромбанк

Газпромбанк видає позики на невідкладні потреби і на оплату газового обладнання в розмірі до 3 млн. Руб. на термін до 5 років.

Кредитна ставка встановлюється індивідуально в межах 24-30,5% річних при наявності забезпечення і 25-31,5% річних - без забезпечення.

РАЙФФАЙЗЕНБАНК

У Райффайзенбанку можна оформити споживчий позику на суму до 1,5 млн. Руб. всього під 18,9% річних. При цьому необов'язково наявність забезпечення.

Заявка розглядається від 1 години до 3 днів. Можна запросити кредитного консультанта, який надасть необхідну інформацію і прийме заявку на кредит.

У банку Ак Барс представлені різні програми кредитування: як з наданням забезпечення, так і без нього.

На загальних підставах процентна ставка за споживчим позикою із забезпеченням в рублях складе від 29,5% річних, без забезпечення - від 31,5% річних.

Для службовців організацій бюджетної сфери мінімальні ставки будуть відповідно 28,5% і 30,5% річних. Особливі умови для працівників компаній-партнерів: для топ-менеджменту ставка по кредиту - від 27%. для інших - від 28%. Для зарплатних клієнтів ставка знижується на 1% річних.

У цьому банку споживчий кредит на загальних підставах можна отримати тільки із забезпеченням - або під поручительство одного чи двох фізичних осіб, або під заставу нерухомості.

з поручительством одного фізичної особи - 750 тис. руб .;
з двома поручителями - 1,5 млн. руб .;
при заставі нерухомості сума кредиту може досягати 6 млн. руб. в залежності про ринкову вартість застави.
клієнти, які отримали від банку персональне пропозицію, можуть отримати кредит до 1 млн. руб. без забезпечення на індивідуальних умовах.

Чи швидко розглядають заявку онлайн на споживчий кредит в Сітібанку? Відповідь тут.

ПОРІВНЯЛЬНА ТАБЛИЦЯ

Наведемо розглянуті банківські пропозиції в таблиці. Це дозволить наочно уявити кредитні програми, а також порівняти процентні ставки та інші їх значущі параметри.