Відповіді на питання про відшкодування за вкладами - страхування вкладів - вклади - фізичним особам

Які вклади є застрахованими?
Застрахованими є грошові кошти в рублях і іноземній валюті, розміщені фізичною особою в банку під вклад або на банківський рахунок. Виняток становлять деякі форми розміщення грошових коштів, зазначені у Федеральному законі.

Які кошти в банку не є застрахованими?
Чи не страхуються грошові кошти:

• розміщені на банківських рахунках фізичних осіб, які займаються підприємницькою діяльністю без створення юридичної особи, якщо ці рахунки відкриті у зв'язку із зазначеною діяльністю;
• розміщені в банківські вклади на пред'явника, в тому числі засвідчені ощадним сертифікатом і (або) ощадною книжкою на пред'явника;
• передані банкам в довірче управління;
• розміщені у внески в філіях українських банків, що знаходяться за кордоном.

Чи підлягають страхуванню засоби на металевих знеособлених рахунках?
Ні, ці кошти не страхуються. Відповідно до Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни» страхуванню підлягають грошові кошти, розміщені в банку на підставі договору банківського вкладу (рахунку). На знеособлених же металевих рахунках враховуються не грошові кошти, а дорогоцінні метали, вимірювані в певних вагових одиницях (наприклад, в грамах).
Самому вкладнику ніяких дій робити не треба.

З якого моменту внесок вважається застрахованим?
Вклад у банку вважається застрахованим з дня включення банку до реєстру банків-учасників системи страхування вкладів. Ведення цього реєстру, в тому числі включення в нього банків, здійснює Державна корпорація «Агентство зі страхування вкладів».
Самому вкладнику ніяких дій робити не треба.

В який момент у вкладника виникає право на отримання відшкодування за вкладами?
Право вкладника на отримання відшкодування за вкладами виникає в двох випадках:

• при відкликанні (анулювання) у банку ліцензії БанкаУкаіни на здійснення банківських операцій;
• при введенні БанкомУкаіни мораторію на задоволення вимог кредиторів банку. Ці події називаються страховими випадками.

Яку суму отримає вкладник, якщо він має вклади в різних філіях (відділеннях) одного і того ж банку?
Вклади в різних філіях (відділеннях) одного і того ж банку є вкладами в одному банку. Тому на них поширюється загальне правило розрахунку суми відшкодування за вкладами: 100 відсотків суми всіх вкладів у банку, але не більше 1 400 тисяч рублів в сукупності.

Яку суму відшкодування отримають чоловік і дружина, якщо кожен з них має вклади в одному і тому ж банку?
При настанні страхового випадку кожен з подружжя самостійно отримає відшкодування за вкладами в розмірі 100 відсотків суми його вкладів в банку, але не більше 1 400 тисяч рублів.

У мене є банківська картка, «прикріплена» до банківського рахунку чоловіка. Як в цьому випадку розраховується відшкодування за вкладами?
Ваш чоловік надав Вам право розпорядження коштами, які знаходяться на рахунку, відкритому в банку на його ім'я. Тому відшкодування за вкладами буде виплачуватися тільки власнику рахунку, тобто вашому чоловікові.

Банк, в якому я тримаю внесок, припинив платежі. Працівники банку відмовляються видати вклад готівкою і пропонують написати заяву про переведення моїх грошей в інший банк без відкриття рахунку. Чи варто погоджуватися?
Вам треба врахувати, що віддаючи банку розпорядження про переведення без відкриття рахунку, ви тим самим розриваєте договір банківського вкладу. Однак відповідно до Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни» страхуються лише ті кошти вкладників, які розміщені в банку на підставі такого договору. В результаті, якщо на момент відкликання в банку ліцензії переказ не буде відправлений, ви втрачаєте право на страхове відшкодування, а заборгованість банку перед вами буде задовольнятися в складі кредиторів третьої (останньої) черги, у яких шанси на отримання коштів набагато менше, ніж у вкладників , які є кредиторами першої черги. Крім того, якщо ваш внесок терміновий, розірвання договору з ініціативи клієнта позбавляє вас відсотків за вкладом.

Я дізнався, що у банку, в якому я зберігаю гроші, виникли фінансові труднощі. І я вирішив забрати вклад. Однак працівник банку повідомив мені, що вони зараз не можуть повністю виплатити всю суму вкладу, але якщо я напишу заяву про дострокове розірвання договору вкладу, гроші будуть виплачені мені частинами. Чи треба мені підписувати цю заяву?
Якщо банк своєчасно не виконує платіжні доручення клієнтів, є велика ймовірність відкликання у нього ліцензії на здійснення банківських операцій, що є страховим випадком відповідно до статті 8 Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни». При його настанні Вам буде гарантовано виплачено страхове відшкодування з урахуванням відсотків, нарахованих по день, що передує дню настання страхового випадку, за ставкою, зазначеною в договорі.
Однак якщо Ви подасте в банк заяву про дострокове розірвання договору, то при настанні страхового випадку в реєстр страхових виплат буде включена лише сума вкладу і відсотки за ставкою до запитання. Таким чином, дострокове розірвання договору вкладу лише призведе до втрати помітної частини відсотків.

Як розраховується сума відшкодування за вкладами, якщо вклад розміщений в іноземній валюті?
Якщо вклад розміщений в іноземній валюті, сума відшкодування за вкладами розраховується в рублях за курсом, встановленим БанкомУкаіни на день настання страхового випадку.

У якій валюті здійснюється виплата відшкодування?
Виплата відшкодування за вкладами проводиться в рублях.

В якій формі здійснюється виплата відшкодування за вкладами?
Виплата відшкодування за вкладами проводиться за вибором вкладника: або готівкою, або шляхом перерахування грошових коштів на рахунок в банку, зазначений вкладником.

Куди слід звертатися вкладнику для отримання відшкодування за вкладами?
Протягом семи днів з дня отримання реєстру з банку, відносно якого наступив страховий випадок, Агентство зі страхування вкладів опублікує в пресі і вивісить в банку спеціальне повідомлення (банк, відносно якого наступив страховий випадок, зобов'язаний подати реєстр в Агентство протягом семи днів з дня його настання). У повідомленні будуть вказані місця, в які повинен звернутися вкладник із заявою про отримання страховки. Як правило, це будуть банки, що працюють поблизу. Якщо раптом ви не зможете дістатися до банку, заяву можна буде відправити поштою в порядку, зазначеному в повідомленні. Виплати ви також можете отримати поштовим переказом.

Що таке банк-агент?
Для зручності вкладників відповідно до закону Агентство може приймати заяви вкладників і виплачувати їм відшкодування за вкладами через банки-агенти, що діють від його імені.

Коли починається і коли закінчується термін, протягом якого вкладник має право звернутися з вимогою про виплату відшкодуванням за вкладами?
Вкладник має право звернутися за отриманням страховки від дня настання страхового випадку до дня завершення процедури банкрутства банку, а при введенні БанкомУкаіни мораторію на задоволення вимог кредиторів - до дня закінчення дії мораторію (див. Також наступне питання).

Що робити, якщо пропущений термін подачі заяви про виплату страховки?
У разі пропуску строку за заявою вкладника він може бути відновлений рішенням правління Агентства. Однак він може бути відновлений тільки при наявності обставин, зазначених у Федеральному законі (наприклад, тривала хвороба, відрядження).

Які документи повинен представити вкладник для отримання відшкодування за вкладами?
Процедура отримання страховки максимально проста. Вам потрібно заповнити тільки заяву за спеціальною формою, а також взяти документ, що засвідчує особу, за яким відкривався банківський вклад (рахунок). Якщо ви дієте через представника, то він повинен мати нотаріально посвідчену довіреність, що підтверджує його право звертатися від вашого імені з вимогою про виплату відшкодування за вкладами.

Чи можна отримати страхове відшкодування по довіреності на розпорядження коштами у внесках (на рахунках) довірителя в банку?
Можна, якщо дана довіреність посвідчена не самим банком, в якому розміщені кошти, а нотаріусом.

Що таке генеральна довіреність і чи можна отримати по ній страхове відшкодування?
Генеральною довіреністю визнається довіреність загального характеру, в якій містяться повноваження щодо розпорядження всім майном довірителя, здійсненню його прав і обов'язків щодо цього майна, висновку всіх дозволених законом угод, отримання належної грошей, цінних паперів, документів і т.п. Відповідно до законодавства Укаїни безумовною підставою для прийняття заяви від представника вкладника і виплати йому відшкодування за вкладами довірителя є уявлення їм нотаріально засвідченої генеральним дорученням, незважаючи на те, що в даній довіреності може бути відсутнім пряма вказівка ​​на право отримання представником відшкодування за вкладами довірителя.

Як відбувається процес виплат?
Із заявою про виплату страховки ви повинні прийти в пункт виплат, вказаний в повідомленні Агентства зі страхування вкладів. Там у Вас приймуть заяву і нададуть інформацію про суму внесків, яка числиться за вами в бухгалтерському облік банку, а також назвуть розмір виплачуваної вам страховки.
Якщо ви її поділяєте, то отримати гроші ви зможете, як правило, в день звернення. Якщо у вас виникнуть розбіжності з даними реєстру, ви повинні подати додаткові документи, що обгрунтовують вашу позицію.

Що робити вкладнику, якщо він не згоден з розміром відшкодування за вкладами?
При поданні вкладником заяви про отримання страховки йому видається виписка з реєстру зобов'язань банку перед вкладниками із зазначенням розміру відшкодування за його вкладами.
У разі незгоди вкладника з розміром відшкодування за вкладами, вкладнику пропонується представити в Агентство додаткові документи, що підтверджують обгрунтованість його вимог. Вони будуть спрямовані в банк, який протягом 10 днів з дня їх отримання зобов'язаний направити в Агентство повідомлення про результати їх розгляду.

В який термін Агентство виплачує вкладнику відшкодування за вкладами?
Узгоджена з вкладником сума страховки виплачується Агентством протягом 3 днів з дня подання вкладником в Агентство необхідних документів, але не раніше 14 днів з дня настання страхового випадку.

Яку відповідальність несе Агентство за невиплату відшкодування за вкладами у встановлений термін?
При невиплаті з вини Агентства узгодженого відшкодування за вкладами у встановлений термін вкладнику сплачуються відсотки на суму невиплати за ставкою рефінансування, встановленої БанкомУкаіни.

Що відбувається з рештою суми, що перевищує отримане від Агентства відшкодування за вкладами?
Вкладник, який отримав від Агентства відшкодування за вкладами, зберігає право на отримання від банку частини вкладу відповідно до чинного законодавства. в процесі конкурсного виробництва при визнанні банку банкрутом.

Чи мають спадкоємці вкладника, які прийняли спадщину після настання страхового випадку, право на отримання відшкодування за вкладами?
Спадкоємці - фізичні особи, до яких право вимоги за вкладом (вкладами) вкладника перейшло в порядку спадкування, мають право на отримання відшкодування за такими вкладами, якщо зазначене відшкодування не було виплачено раніше самому вкладнику. Для отримання страхового відшкодування спадкоємець вкладника повинен представити в Агентство крім заяви про виплату відшкодування за вкладами і документа, що засвідчує його особу, також документи, що підтверджують право на спадщину.
Стверджують, що пайовики кредитних кооперативів тепер прирівнюються до вкладників банків, тобто, в разі банкрутства кооперативу вони мають право на компенсацію свого паю в розмірі до 1 400 тис. Руб. точно так же, як вкладники банків-банкрутів отримують страхове відшкодування від АСВ. Чи це правда? Чи є кредитні кооперативи учасниками системи страхування вкладів?
Кредитні кооперативи не беруть участі в системі обов'язкового страхування вкладів, тому страхове відшкодування їх учасники (пайовики) отримати не можуть. У разі банкрутства кооперативу задоволення вимог пайовиків кредитних кооперативів (фізичних осіб) на суму до 1 400 тис.руб. здійснюється в ході конкурсного виробництва в першу чергу.

Чи застраховані в АСВ кошти, що розміщуються громадянами в мікрофінансових організаціях?
На грошові кошти громадян, внесені в мікрофінансові організації (МФО), дія Федерального закону «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Укаїни» не поширюється. МФО не є банками і не входять в систему обов'язкового страхування вкладів.