Відмінність банківського рахунку від позичкового рахунку і законність стягнення банком комісій

Коли суд "банківський", а не "позичковий"

Наведемо приклади випадків, коли суд не погодився з позицією позичальника, яке зазначає, що з нього незаконно стягувалася комісія за відкриття і ведення позикового рахунку. Судами приведена наступна мотивування:

1) в заяві позичальника про надання кредиту не міститься відомостей про відкриття позичкового рахунку, так само як і відсутні такі умови в кредитному договорі;

2) банківський, картковий рахунок за визначенням не є позиковим рахунком, а відкриття і ведення банківського рахунку є самостійною послугою;

3) відкритий позичальнику рахунок покликаний обслуговувати потреби самого позичальника, який має право здійснювати операції з грошовими коштами, що знаходяться на зазначеному рахунку (банківський рахунок), а не потреби банку з обліку виданих кредитів, що характерно для позичкового рахунку.

Судова практика

Наприклад, суд відкинув доводи позичальника про те, що банк відкрив їй саме позичковий рахунок, і за обслуговування саме позичкового рахунку Банк стягував з неї комісії. Як встановив суд, тарифами банку передбачена комісія за обслуговування рахунку карти протягом першого року.

Відповідно, ведення позикового рахунку - обов'язок банку, але не перед позичальником, а перед БанкомУкаіни, яка виникає в силу закону.

Зазначений вище вид комісії - за обслуговування позикового рахунку нормами Цивільного кодексу Укаїни, Законом про захист прав споживачів. іншими федеральними законами та іншими нормативними правовими актами Укаїни не передбачений.

Тим часом, матеріалами справи не підтверджуються доводи позичальника про те, що ВАТ АКБ "Банк Москви" відкрив їй саме позичковий рахунок, і за обслуговування саме позичкового рахунку Банк стягував з неї комісії.

У заяві позичальника, підписаному нею особисто, не міститься відомостей про відкриття їй позичкового рахунку і про обов'язки оплачувати комісію за обслуговування позикового рахунку.

По іншій справі суд вказав. що чинне законодавство не забороняє банкам надавати фізичним особам послугу з обслуговування рахунку з використанням банківської карти:

Позивач (позичальник) просив суд визнати недійсними умови кредитного договору, які зобов'язують його виплачувати комісійну винагороду за розрахунковими операціями за рахунком. Гадав, що зазначена комісія є комісією за ведення позикового рахунку.
У позові відмовлено з таких підстав.

Позивач (позичальник) був згоден на отримання кредиту з відкриттям карткового рахунку, на який йому була переведена сума кредиту, був ознайомлений з тарифами банку за відкриття і обслуговування банківської карти.

Інший приклад із судової практики. Суд зазначив таке.

Позичкові рахунки не є банківськими рахунками і використовуються для відображення в балансі банку утворення і погашення позичкової заборгованості, тому дії банку з відкриття та обслуговування позикового рахунку не можна кваліфікувати як самостійну банківську послугу, відповідно, стягування комісія за відкриття та обслуговування кредитного рахунку є незаконним. Однак щодо позичальника зазначена комісія за ведення або обслуговування позикового рахунку в банку не встановлена і не стягується. Стягується банком комісія за обслуговування рахунку є інший операцією банку, відмінною від оплати дій банку з відкриття та ведення позичкового рахунку.

Суд прийшов до висновку про те, що в даному випадку відкритий клієнтові рахунок покликаний обслуговувати не внутрішні потреби банку з обліку виданих кредитів, а потреби самого клієнта, який має право здійснювати операції з грошовими коштами, що знаходяться на рахунку.

Ще один приклад. Суд прийшов до наступних висновків: стягування Банком комісії з обслуговування кредиту, комісій за річне обслуговування рахунку є законним:

Суд прийшов до висновку про відмову в позові до Банку про стягнення безпідставного збагачення, в зв'язку з незаконністю списання комісії з обслуговування кредиту, комісій за річне обслуговування рахунку, на оплату штрафів за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом, комісії за зняття готівкових коштів, компенсації моральної шкоди, вказавши, що виникли між сторонами правовідносини, носять характер договору банківського рахунку, в рамках якого на ім'я клієнта відкривається рахунок для здійснення операцій по ньому і випускається банко ська карта, що складається безпосередньо з кредитної угоди та договору про обслуговування банківської карти.

Законність окремих видів банківських комісій: