Відкриття банківських рахунків в китаї, як відкрити банківський рахунок в китаї, west union

Банки і банківські рахунки

Горезвісна фінансова непотоплюваність КНР забезпечується в основному за рахунок:

- порівняно низькою державної зовнішньої заборгованості;

- значних валютних резервів (близько 320 млрд дол. США);

- жорсткого валютного контролю та заборони на експорт капіталу.

У КНР, як і вУкаіни, діє система державного валютного контролю. На території Китаю заборонені платежі в іноземній валюті, але юридичні та фізичні особи можуть мати валютні рахунки, здійснювати операції з валютою, пересилати валюту за кордон і приймати платежі в валюті від зарубіжних контрагентів. Компанії, які здійснюють імпортно-експортні операції, можуть мати валютний рахунок в банку. При цьому під кожне отримання грошей з-за кордону або перерахування валюти за кордон має представлено належне обґрунтування (контракт і / або інвойс).

При отриманні валюти буде потрібно заповнити заяву, в якому вказується призначення даних валютних коштів (оплата за товар, за послуги, статутний капітал та ін.). При отриманні валютного переказу з-за кордону підприємством, не мають валютного рахунку, банк автоматично переведе валютні кошти в юані по поточному банківському курсу, що веде до необгрунтованих втрат.

Однак навіть таку операцію зможе здійснити далеко не всякий банк. Наприклад, Торгово-промисловий банк Китаю, отримавши валютний переклад на компанію, у якої немає валютного рахунку, в більшості випадків відішле його назад, в той час як Банк Китаю зможе зарахувати кошти. Тому найкраще відкривати корпоративні валютні рахунки і проводити платежі через Банк Китаю (Bank of China) або інший банк, що має значний досвід в обслуговуванні операцій, пов'язаних з міжнародною комерційною діяльністю.

Необхідно враховувати, що багато комерційних банків мають право відкривати валютні рахунки, але не мають можливості як слід їх обслуговувати (про це Вам, звичайно, ніхто з персоналу не скаже), при цьому сама вартість процедури тут може виявитися істотно нижче, ніж в солідному банку . Однак у Вашій компанії можуть виникнути серйозні проблеми при здійсненні міжнародних транзакцій, зокрема, за контрактними зобов'язаннями, що може привести до сумних для бізнесу наслідків.

Валютні операції поділяються на звичайні (стандартні) і капітальні. Їх основна відмінність полягає в тому, що на проведення капітальних транзакцій необхідно отримувати дозвіл ще до їх здійснення, що, як це водиться в подібних випадках в Китаї, відніме у Вас багато часу, сил і нервів, не кажучи вже про додаткові витрати.

Після перекладу або отримання валютних коштів, компанія повинна пред'явити в банк імпортну або експортну митну декларацію для підтвердження використання валюти відповідно до заявки на переклад або отримання валюти. Валютні операції повинні бути затверджені протягом 90 днів після завершення імпортної або експортної операції.

Іншою істотною для закордонного інвестора особливістю банківської системи Китаю є передача значної кількості контролюючих валютні потоки функцій безпосередньо банкам. А недостатньо чітка регламентація і відсутність серйозної законодавчої бази змушує останні розробляти власні інструкції для вирішення їх головною двоскладного завдання: не допустити відтоку капіталу за кордон і забезпечити його надходження в країну. Іноді встановлюється обмеження щодо обсягу транзакцій за кордон в день, тиждень, іноді вимагають додаткову реєстрацію в податковій і т.п.

При установі в КНР компанії з іноземними інвестиціями (WFOE) необхідно відкрити як мінімум три рахунки - основний, на який повинен бути перерахований статутний капітал, і два комерційних - в юанях і валютний. Причому процедура відкриття рахунків, перерахування та звірки статутного капіталу передує одержанню компанією ліцензій, зокрема - на ведення імпортно-експортної діяльності. Зазначені рахунки не обов'язково відкривати в одному і тому ж банку. Практичне значення для функціонування компанії матимуть тільки комерційні рахунки, тому основний рахунок може перебувати в банку поплоше, тобто подешевше.

У КНР застосовується особлива система банківського обліку, дещо різниться від стандартної європейської або української, тому при заповненні навіть звичайного платіжного доручення потрібно бути особливо уважним, а краще довірити цю справу професійному бухгалтеру. Неточне заповнення граф або додати інформацію, яка вимагається від банку українськими, а не китайськими правилами, може привести до того, що гроші на приводу не будуть зараховані і «застрягнуть» в банку.

Для відкриття банківського рахунку необхідна особиста присутність бенефіціара або уповноваженої особи. Процедура триває зазвичай 15-20 робочих днів, тобто близько місяця (терміни можуть варіюватися в залежності від умов конкретного банку). При відкритті банківського рахунку повинні бути представлені наступні документи:

Для фізичних осіб:

Для відкриття корпоративного рахунку:

• Повний пакет установчих документів компанії (оригінал або легалізована копія),
• Якщо компанія існує більше року, то необхідний Certificate of Good Standing
• Довіреність на відкриття рахунку (оригінал або легалізована копія)
• Бізнес-план, що містить наступні дані:

- види діяльності компанії;

- передбачуваний оборот в рік і кількість транзакцій в місяць.

• Рішення ради директорів про відкриття рахунку в Банку та дає право на його управління Уповноваженого особі (Resolution of the Board of Directors)
• Документи уповноваженої особи - розпорядника рахунку:

- Нотаріально завірена копія паспорта або іншого документа, що посвідчує особу;

Міжнародний холдинг West Union пропонує своїм клієнтам можливість відкрити приватний або корпоративний рахунок в одному з наступних банків КНР:

Банк Китаю (Bank of China), Торгово-промисловий банк Китаю (Industrial and Commercial Bank of China), Сільськогосподарський банк Китаю (Agricultural Bank of China), Будівельний банк Китаю (China Construction Bank), Транспортний банк Китаю (Bank of Communication), China СITIС Bank, China Everbright Bank, Китайська банківська корпорація Міньшен (China Minsheng Banking Corp. Ltd), Торговий банк Китаю (China Merchants Ваnк), Шанхайський банк розвитку Пудун (Shanghai Pudong Development Вапк), гуандунської банк розвитку (Guangdong Development Ваnк), Bank International Ningbo, Hang Seng Bank, Bank of East Asia (BEA), DBS, Bank of Communication, Shenzhen Development Bank і деяких інших.

Китайські банки, особливо комерційні і банки розвитку, кожен мають якусь спеціалізацію, яку необхідно враховувати, особливо при відкритті корпоративного рахунку - чи відповідає вона (спеціалізація) цілям створення компанії, чи має банк можливості і досвід в даній сфері діяльності, кваліфікований персонал, які банківські продукти пропонуються, які застосовуються тарифи, як здійснюється управління рахунком. Всі ці та інші нюанси будуть враховані професійними консультантами фінансового сектора компанії West Union в процесі підготовки банківського рішення для Вашого бізнесу.

Офшорні банківські рахунки

Відкривати офшорні рахунки на території материкового Китаю стало можливим з 1989 р Першим банком, що надає такі послуги, став China Merchants Bank, який в травні 1989 році отримав дозвіл Народного Банку Китаю (PBOC) і Управління валютного регулювання КНР (SAFE) на ведення операцій по офшорним рахунками. На сьогодні такі банки заявляють про можливість відкриття офшорних рахунків в материковому Китаї: Bank International Ningbo, Hang Seng Bank, Bank of Communication, Shenzhen Development Bank, Guangdong Development Bank Bank of East Asia (BEA), і ряд інших. Існує також велика кількість філій іноземних - в основному європейських і офшорних - банківських структур, які отримали право на відкриття офшорних рахунків в КНР. Ці рахунки не слід плутати з гонконзькими, оскільки розміщуються вони в банках на Материку і мають цілий ряд відмінностей.

Особливості офшорного рахунку:

При відкритті корпоративного офшорного рахунку, повинні бути представлені наступні документи - оригінали, які повертаються після аутентифікації, і копії (вимоги по їх легалізації немає):

Certificate of Incorporation;
Certificate of Good Standing;
Certificate of Incumbency;
Appointment by the Subscriber of the First Director;
First Directors'Reslution;
Register of Directors;
Consent to Act;
Application for Share;
Share Registers;
Register of Transfers;
Memorandum and Articles of Association

Вимоги до документів можуть дещо різнитися залежно від юрисдикції компанії і умов конкретного банку.

У КНР є цілих ряд філій іноземних, зокрема, європейських банків, які мають ліцензію на надання офшорних послуг. Найбільш відомі з них: голландський ABN AMRO, HYPO INVESTMENT BANK з Ліхнештейна, брунейський холдинг Baidiri Bank Group та ін. Відкриття офшорного рахунку в них обходиться дорожче, зате доводиться проходити набагато менше формальностей (наприклад, можливе дистанційне відкриття рахунку), а в чисто китайських банках жорсткіші вимоги до бенефіціарам, але нижче вартість і, звичайно ж, якість обслуговування. (В деяких банках немає навіть пристойно володіє англійською мовою персоналу).

Офшорні банківські рахунки є дуже вигідним фінансовим інструментом при веденні імпортно-експортної діяльності в Китаї, оскільки чи не основним їх призначенням є можливість отримання різного роду акредитивів і банківських гарантій. Крім того наявність такого рахунку істотно полегшує отримання комерційних кредитів в самому Китаї. Незамінний буває офшорний рахунок для холдингової структури, до складу якої входить резидентная в КНР компанія. Рахунки можуть використовуватися і для ведення електронної комерції безпосередньо між КНР і іноземною державою, а також в якості альтернативного варіанту для гонконгської компанії, якщо вона з якихось причин не може мати рахунок в Гонконзі.

Не варто також забувати, що по залишкам на рахунку нараховуються відсотки, що дозволяє з вигодою акумулювати на ньому заощадження бенефіціара.

З точки зору торгового фінансування, розрахунково-касового обслуговування, казначейських та інших продуктів китайські банки дуже різноманітні, тому врахувати всі інтереси клієнта можливо тільки після прояснення фінансових і бізнес-задач, які ставляться перед даною компанією. Для цих цілей в компанії West Union постійно діє відділ фінансового консалтингу.

1. Консультації з питань управління фінансовими потоками в / з КНР, виведення дивідендів, відсотків, роялті, відкриття банківських рахунків і т.п.
2. Розробка оптимальної фінансової схеми, стосовно до приватного бізнесу клієнта, з використанням Гонконзьких банків та інших міжнародних фінансових інструментів.
3. Допомога в підготовці документів для відкриття банківських рахунків і здійснення транзакцій в Китаї.
4. Професійний супровід клієнта в банк при відкритті рахунку, здійснення платежів. Представлення інтересів клієнта при виникненні фінансових суперечок.
5. Відкриття банківського рахунку в HSBS HongKong дистанційно (з виїздом в Пекін, Шанхай або Гуанчжоу)
6. Відкриття банківських рахунків в найбільших гонконгських банках: DBS Hong Kong, HSBC HONG KONG, STANDARD CHARTERED BANK, CITIBANK, BANK OF CHINA (HONG KONG), ROYAL BANK OF SCOTLAND (колишній ABN AMRO HONG KONG)
7. Відкриття Merchant Account