валютні вклади
Гідна альтернатива банківським вкладам - єврооблігації банку, в якому ви відкривали валютний вклад. При порівнянних ризики банку прибутковість боргових паперів вище за прибутковість вкладу в 3-4 рази. Так єврооблігації Ощадбанку з погашенням через 4 роки дають прибутковість 4%. При цьому куплені раніше облігації продаються без втрати вже накопиченої прибутковості.
Для прямої покупки єврооблігацій вам буде потрібно брокерський рахунок і $ 200.000 - сума, яку не кожен вкладник може інвестувати, тому шукаємо альтернативи далі.
Наступний варіант для приватного інвестора - пайові інвестиційні фонди, що інвестують в облігації. Дані вкладення приносять рублеву прибутковість, але за рахунок інвестицій у валютні активи враховують зміну курсу, тому я порівнюю ПІФи облігацій з валютними депозитами. Але і з ПІФами варто бути уважнішими - знижки і надбавки при покупці і продажу впливають на підсумкову прибутковість, тому розглядати цей варіант вкладень краще на термін не менше одного року.
Купити і продати паї пайових фондів можна в офісі компанії, що управляє або агента цієї керуючої компанії. В середньому для першого придбання нам буде потрібно 50.000 рублів - комфортна сума для 70% вкладників.
Ще один варіант - покупка ETF фондів на кошик облігацій. На українській біржі торгуються два фонду компанії FinEX-ETF - FXRB (єврооблігації українських емітентів з прибутковістю в рублях) і FXRU (єврооблігації українських емітентів з прибутковістю в доларах).
Вкладення в ETF доступніше і дешевше з точки зору комісій і початкового капіталу, ніж пряма покупка єврооблігацій або пайових фондів. Для покупки вам буде потрібно брокерський рахунок у українського брокера і будь-яка сума, яку ви готові інвестувати, але не менше 6.000 рублів для покупки валютного фонду і 1.100 рублів для покупки рублевого фонду. Якщо ви готові інвестувати суми понад $ 10.000, то відкривайте рахунок у американського брокера і купуйте ETF на кошик світових єврооблігацій на американських біржах. Серед моїх фаворитів ETF фонд компанії iShares - J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond (тікер EMB), який показує середньорічну прибутковість 5,5% в доларах і інвестує в облігації країн, що розвиваються.
А тепер звертаю увагу на відмінності вкладу від єврооблігацій і фондів. По вкладу вкладення захищені на суму 1,4 мільйона рублів, а ставка заздалегідь прописана в договорі. Ціна на облігації змінюється в залежності від економічних чинників і це впливає на підсумкову прибутковість. При банкрутство емітента облігації ймовірність повернути гроші назад прагнути до нуля, але чим вище рейтинг і надійність компанії, тим нижча ймовірність подібного розвитку подій.
Для вкладення в альтернативні види активів потрібні знання і досвід, які забезпечать результат цих вкладень. Робота з досвідченим фінансовим консультантом або глибоке вивчення питання дозволять вам отримувати стабільну валютну прибутковість навіть при падінні ставок за валютними вкладами в банках.
Мене звуть Романович Роман і я сертифікований незалежний фінансовий радник.
За час роботи в фінансовому секторі я на собі відчув усі інструменти, які пропоную своїм клієнтам. Для вас це означає повну відсутність експериментів і повне розуміння використовуваних в роботі рішень.
Так крім того є варіант інвестування в криптовалюта, а саме в її видобуток, це тепер уже стає звичайною світовою практикою при негораздо в фінансових системах всередині країн.
Думаю, що падіння ставок - це явище тимчасове і скоро ми побачимо впевнене зростання. Тому я б не став міняти валюту.
Вкладення в ETF виглядають досить привабливо. А в чому принципова різниця між FXRB і FXRU?
Принципова різниця в тому, що FXRB дає рублеву прибутковість і не враховує коливання курсу, а FXRU дає прибутковість в доларах. Наповнення фондів ідентичне - єврооблігації найбільших українських компаній.
Я б вибрав ETF, але тільки українського банку. Міжнародні відносини можуть раптово погіршитися, і доступ до грошей виявиться закритим.
Ми вже стільки разів спостерігали зльоти і падіння ставок на валютні депозити, що тепер залишається тільки спостерігати, ситуація змінюється щодня, будувати якусь стратегію на даний момент, по-моєму безглуздо.
На українському ринку торгуються ETF української компанії FinEx-ETF