Страхування вантажів при міжнародних перевезеннях (колюшенко н

Того, хто не замислюється про далекі труднощі,
неодмінно чекають близькі неприємності.
Конфуцій

Зовнішньоторговельні контракти передбачають вантажно-розвантажувальні роботи і транспортування товарів, при цьому виникають певні ризики. Для мінімізації збитку від цих ризиків сторони контракту страхують вантажі, що перевозяться. При роботі з документарним акредитивом співробітники банку розуміють, що страховий документ регламентується UCP 600, і знають, як його перевіряти. Але що стоїть за цим документом, які нюанси його оформлення і які підводні камені можуть виникнути в фарватері угоди торгового фінансування?

Основні причини настання страхових випадків при транспортуванні вантажів - аварії на транспорті, протиправні дії третіх осіб, пожежі, стихійні лиха, техногенні катастрофи тощо Чим складніше схема перевезення, тим більше ризик виникнення різноманітних проблем, пошкодження і втрати частини або всього вантажу.
Страхування вантажів при міжнародних перевезеннях має компенсувати фінансові збитки, які можуть виникнути в процесі транспортування, в тому числі з використанням декількох видів транспорту. Це ефективний і економічно обґрунтований механізм захисту вантажовласника від непередбачених обставин.
Страхування вантажів клієнтами при міжнародних перевезеннях цікавить банк при кредитуванні зовнішньоторговельних операцій, організації торгового фінансування по зовнішньоторговельних операціях, в тому числі під час видачі банківських гарантій і акредитивів без покриття з боку клієнта, при роботі з міжнародними акредитивами та інкасо, умови яких передбачають подання страхових документів.
У цій статті ми розглянемо види страхових документів, основні умови страхування, а також правила перевірки страхових документів, що подаються за акредитивами, відповідно до Уніфікованих правил та звичаїв для документарних акредитивів і банківської практикою.

Яка сторона страхує вантаж?

Страхові документи і умови страхування зовнішньоторговельних вантажів

До страхових документів належать страховий поліс, страховий сертифікат, ковернот, рахунок страховика і страхова декларація.
Сторона, яка бажає укласти договір страхування контракт, може звернутися безпосередньо в страхову компанію або діяти через страхового брокера. В останньому випадку вона інструктує страхового брокера про тип необхідної страховки, товар і ризики, які повинні покриватися страховкою. Потім брокер готує страховий договір зі страховою компанією або її агентами. Як тільки такий договір узгоджений, брокер посилає застрахованої стороні меморандум або лист, де викладаються умови укладеної угоди. Сторони зобов'язані бути в курсі, що такий документ, на відміну від страхового контракту (договору), не є юридичним документом.
Страхування проводиться від різних ризиків (причому за багатьма з них виплачується додаткова премія): крадіжки і недопоставки товарів; страйків; військових ризиків; збитків або пошкоджень, що виникають в результаті шторму, посадки судна на мілину, зіткнення, зіткнення з морською водою, нафтою і іншим вантажем; ризиків, пов'язаних з можливістю насильницького захоплення вантажу (піратством), і ін.

Загальна і приватна аварія

Аварія (Average) в морському страхуванні - це загибель або пошкодження судна або вантажу, а також сума, яка повинна бути виплачена судновласником і власниками вантажів, щоб компенсувати такі загибель або пошкодження.
Аварія може бути двох видів: приватна (Particular Average) і загальна (General Average). Витрати по приватної аварії несе власник або страховик конкретного майна, яке загинуло або було пошкоджено в результаті ненавмисних дій. Загальна аварія на увазі, що втрати розподіляються між сторонами пропорційно їх участі. Збитки визнаються загальною аварією лише за умови, що відповідні витрати носять надзвичайний характер і понесені внаслідок навмисних і розумних дій з метою порятунку судна, вантажу і фрахту від загальної для них небезпеки. При відсутності хоча б одного з перерахованих умов аварія визнається приватної. Прикладами загальної аварії можуть служити використання розпилювачів або пара для гасіння пожежі на судні, викид за борт всього вантажу або його частини заради порятунку корабля, навмисна посадка судна на мілину, ремонт судна, загибель судна і ін.
У страховій справі існує також поняття "франшиза": це встановлений відсоток втрат, починаючи з якого проводиться виплата відшкодування.

Страховий сертифікат (Insurance Certificate), що видається брокером, не користується особливою довірою банку, як і ковернот (див. Далі). Сертифікат страхового товариства оформляється на бланках цього товариства за наявності відкритого або генерального поліса. Як тільки складений генеральний або відкритий поліс, страхувальник страхує всі партії на узгоджених умовах проти обумовлених ризиків. Перед відправкою партії товару страхувальник повідомляє страховикові ціну та іншу інформацію, що стосується цієї партії товару, з метою отримання страхового сертифіката, необхідного для забезпечення повного комплекту експортних документів. При цьому слід зазначити, що в ряді західних країн страховий сертифікат не береться в якості судового докази. Отже, для того щоб звернутися до суду з позовом до страховика, необхідно, щоб той видав страхувальникові генеральний поліс.

Інші страхові документи

Ковернот (Cover Note) - це документ, що видається агентом страхової компанії або брокером і засвідчує вчинене страхування на користь страхувальника. Ковернот видається, якщо генеральний поліс ще не підготовлений. Він не є свідченням наявності договору страхування і не приймається банком для оплати по акредитиву, якщо в акредитиві не вказано інше.
Рахунок страховика (Insurer's Invoice) - документ з вимогою сплати суми виробленого страхування.
Страхова декларація (Insurance Declaration) застосовується тоді, коли страхувальник інформує страховика про окремі відвантаження товарів, що підпадають під дію генерального або відкритого поліса.

Проблеми страхування вантажів в умовах санкцій

Перевірка страхових документів за акредитивами

Вимоги до страхових документів при їх перевірці

Вимоги до страхових документів при їх перевірці можна звести до наступних пунктів.
Страховий документ повинен:
- бути випущений і підписаний страховою компанією, андеррайтером (underwriter - особа, уповноважена страховою компанією приймати на страхування ризики) або їх агентом або довіреною особою;
- бути представлений в повному комплекті оригіналів;
- містити дату виписки не пізніше дати відвантаження товару, як це випливає з транспортного документа. Допускається виписка страхового документа датою пізнішою, ніж дата відвантаження, якщо в страховому документі сказано, що страхове покриття вступає в силу з моменту відвантаження;
- бути виписаний у валюті акредитива, якщо не сказано інше;
- бути виписаний на суму, яка вимагається згідно з умовами акредитива. Якщо вказівка ​​на мінімальну страхову суму в умовах акредитива відсутня, вона повинна становити не менше 110% від вартості товару на умовах CIF або CIP;
- покривати ризики, необхідні за умовами акредитива;
- бути відповідно индоссированного продавцем покупцеві (або банку), якщо документ відразу не виписаний на користь покупця (або банку);
- вказувати маршрут транспортування (пункти відвантаження і кінцевого призначення товару) і транспортний засіб, яким перевозиться вантаж, з урахуванням деталей (в разі транспортування морем - найменування судна, номера і дати коносамента тощо);
- містити правильне опис застрахованих товарів;
- містити позначки, числа та інші деталі, які відповідають оцінкам, числам і інших деталей в відвантажувальних документах, представлених в банк.
Найбільш поширені помилки експортерів:
- страхової поліс не индоссирован страхувальником, не підписаний страховиком, датований пізніше дати відвантаження на борт або відправки, якщо інше не зазначено в акредитиві;
- є не завірені виправлення;
- не вказано найменування судна;
- дано неправильний опис товару.
Страховий документ не повинен:
- бути ковернота страхового брокера;
- містити дані, що суперечать іншим документам.
Страховий документ може являти собою страховий сертифікат або декларацію страхової компанії, андеррайтера, агента у разі, якщо умови акредитива вимагають подання зазначених документів. Замість таких документів банки приймають страховий поліс.

Які зміни в практику перевірки страхових документів вносить нова редакція ISBP?

Якщо ви не знайшли на цій сторінці потрібної вам інформації, спробуйте скористатися пошуком по сайту: