Страхування транспортного засобу

3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ОСАГО) 10

Список використаної літератури 14

Транспортне страхування - галузь страхування, що включає, сукупність способів страхування від небезпек, що виникають на всіх видах шляхів сполучення. Розрізняють: сухопутні, морські, річкові та авіаційні страхування.

Об'єктом транспортного страхування можуть бути як самі транспортні засоби (каско) і вантажі (карго).

Страхування вантажів - один з найпоширеніших видів страхування. Страхувальниками можуть виступати будь-які юридичні і фізичні особи, які є вантажовідправниками або вантажоодержувачами.

Авіаційне страхування - галузь страхування, що включає кілька самостійних або знаходяться в певному поєднанні видів майнового та особистого страхування від авіаційних ризиків:

- страхування повітряних суден;

- страхування вантажів, що перевозяться;

- страхування цивільної відповідальності авіаперевізника;

- страхування втрати прибутку авіаперевізника;

- страхування авіаційних фахівців від втрати ліцензії;

- страхування космічної техніки та ін.

Морське страхування - галузь страхування по відношенню до суден морського і річкового флоту, а також суден змішаного плавання типу річка-море. Розрізняють договірне морське страхування та морське страхування в клубі взаємного страхування судновласників.

Страхування засобів автотранспорту - один з видів автотранспортного страхування, об'єктами якого виступають механізовані й інші засоби транспорту, що підлягають державній реєстрації органами ДАІ МВС Укаїни: всі види легкових і вантажних автомобілів і автобусів, мотоцикли, моторолери та іншої мототранспорт можливих моделей, трактори.

1. Особливості транспортного страхування

Особливості страхування транспортних засобів.

Основний договір страхування транспортного засобу укладається строком на один рік або від двох до одинадцяти місяців.

Збиток визначається в разі:

викрадення транспортного засобу - по його вартості з урахуванням зносу;

знищення транспортного засобу - за вартістю з урахуванням зносу за вирахуванням вартості залишків придатних для подальшого використання;

пошкодження транспортного засобу - за вартістю ремонту в наступному порядку:

вартість нових частин деталей і приладдя зменшується відповідно відсотку зносу зазначеного в договорі страхування;

до отриманої суми додається вартість ремонтних робіт;

з отриманої суми віднімається вартість залишків придатних для подальшого використання, переоцінюється по відсотку зносу і ступеня їх знецінення в результаті страхового випадку;

в суму збитку включаються витрати з порятунку транспортного засобу, приведення його у порядок і транспортуванні до найближчого ремонтного пункту;

оплата робіт зі складання кошторису витрат на ремонт.

Страхування транспортних ризиків.

1. Повне страхування від усіх ризиків передбачає відшкодування страхувальникові збитків, викликаних втратою або пошкодженням застрахованого транспортного засобу, фізичними травмами людей та пошкодженням майна третьої сторони.

2. Транзитний страхування укладається на термін до 30 днів з метою забезпечення страхового захисту на час перегону транспортного засобу до місця призначення.

3. Страхування водіїв і пасажирів транспортних засобів від нещасних випадків. Страховик зобов'язаний виплатити страхову суму якщо в наслідок ДТП застрахований отримав поранення або каліцтво, тривалу або постійну втрату працездатності, смерть.

4. Страхування вантажів на міжнародних та внутрішніх перевезеннях. Перевізник страхує свою відповідальність за ризик випадкової загибелі вантажу в період транспортування.

2. Автокаско

При страхуванні на умовах каско (цей термін в перекладі з іспанської означає корпус судна або машини) об'єктом служить транспортний засіб у комплектації заводу-виготовлювача. Страховий захист може бути поширена і на додаткове обладнання, що не входить в заводській комплект, наприклад на телеапаратуру, протиугінні засоби, сигналізацію і т.д.

Вітчизняні страхові компанії зазвичай пропонують комбіноване страхування. коли страхується не тільки транспортний засіб, а й відповідальність авто-власника, додаткове обладнання, багаж, що знаходиться в транспортному засобі та причепі (крім антикваріату, дорогоцінних металів, документів, цінних паперів тощо), життя і здоров'я водія та пасажирів.

При страхуванні багажу страхове покриття не поширюється на антикварні та унікальні предмети, вироби з дорогоцінних металів, дорогоцінного, напівдорогоцінного і виробних (кольорових) каменів, предмети релігійного культу, колекції, картини, рукописи, грошові знаки, цінні папери, документи і фотознімки, а також на предмети, які не належать страхувальнику і членам його сім'ї, або призначені для продажу в зв'язку з веденням підприємницької діяльності (якщо інше не обумовлено в додаткових умовах при укладанні договору).

Повний автокаско - страхування автомобіля і додаткового обладнання від розкрадання (крадіжка, розбій, грабіж), збитку (дорожньо-транспортні пригоди, пожежа, вибух, розкрадання частин, інші протиправні дії третіх осіб, падіння предметів, стихійні лиха).

Часткове автокаско - страхування від збитків (дорожньо-транспортні пригоди, пожежа, вибух, розкрадання частин, інші протиправні дії третіх осіб, падіння предметів, стихійні лиха). При страхуванні водія і пасажирів від нещасного випадку за бажанням клієнта страхуються або весь салон, або окремі посадочні місця. Транспортний засіб може належати страхувальнику на праві власності або взято їм в оренду і т.д. У будь-якому випадку страхувальник повинен мати відносно застрахованого транспортного засобу майновий інтерес.

Страхування засобів транспорту проводиться на випадок настання наступних несприятливих собитій1: пошкодження або знищення об'єкта або його частин в результаті дорожньо-транспортної пригоди (зіткнення, перекидання, падіння), вибуху, пожежі, стихійного лиха, затоплення, виходу з ладу водопровідної та опалювальної систем в гаражі , провалу під лід, нападу тварин, протиправних дій третіх осіб (хуліганство, розкрадання, викрадення), а також втрати транспортним засобом товарного вигляду в результаті зазначених вище соб тий.

Обсяг страхової відповідальності залежить від варіантів (програм) страхування, розроблених конкретними страховиками, і від побажань клієнтів. Наприклад, страхування від зіткнення з тваринами характерно для сільської місцевості, від протиправних дій третіх осіб - у містах, від угону - для всіх.

Деякі страховики укладають договори з включенням додаткових вимог з боку страхувальника, наприклад, наявності гаража, установки протиугінної захисту певної моделі і т.п. Автотранспорт, що належить підприємствам і організаціям, страхується в пакеті з іншим майном.

Транспортний засіб може бути застраховано на суму:

- вартості автомобіля в новому стані за ринковою ціною на момент укладення договору;

- вартості автомобіля з урахуванням зносу;

- відповідальності страхувальника за експлуатацію автомобіля згідно - договором оренди;

- часткової вартості за системою пропорційної відповідальності.

При обчисленні страхової суми беруться до уваги марка автомобіля, модель, рік випуску, величина пробігу, а також додаткове страхування разом з транспортним засобом причепа, трейлера і т.п.

Страхування водія та пасажирів може здійснюватися за системою місць в автомобілі або так званої паушальною системі. Страхування «за системою місць» передбачає, що страхова сума встановлюється для кожного місця в автомобілі. Загальна кількість застрахованих місць визначається за даними технічного паспорта транспортного засобу. При паушальною системі встановлюється загальна страхова сума для всіх пасажирів і водія, кожен з яких при настанні страхового випадку вважається застрахованою особою в певній частці від загальної страхової суми. Причому розмір частки залежить від числа осіб, які перебувають в автомобілі в момент аварії.

При укладанні договору страхування необхідний попередній огляд транспортного засобу для уточнення таких відомостей: марки автомобіля, моделі, номера шасі, двигуна, року випуску, потужності і об'єму двигуна, вартості транспортного засобу і додаткового обладнання, кольору та реєстраційного номера засоби транспорту.

Розмір страхової премії розраховується за ставками, встановленими в залежності від виду транспортного засобу і варіанту страхування. При страхуванні засобів автотранспорту можуть бути надані пільги у вигляді знижок зі страхової премії за умови: страхування кошти транспорту без перерви протягом ряду років (2-х, 3-х років), відсутність страхових випадків та проведених страхових виплат за ними та ін.

При настанні страхової події страхувальник повинен невідкладно заявити про це в страхову компанію у встановлений в договорі термін, а також в інші компетентні служби: ГИБДД, пожежний нагляд тощо.

Існують дві форми відшкодування збитку по каско. Перша - виконання ремонтних робіт на станції техобслуговування, що належить страховій компанії або пов'язаної з нею договором. Друга форма відшкодування - грошова компенсація. Розмір нанесеного страхувальнику збитку і сума страхового відшкодування визначаються на підставі страхового акта та доданих до неї документів (органів міліції, ГИБДД, пожежного нагляду, слідчих, судових органів, медичних установ і ін.), А при частковому пошкодженні засоби транспорту, крім цього, - на підставі кошторису на ремонт (відновлення), складеної представником страховика, запрошеним фахівцем або відповідним підприємством з ремонту (станцією технічного обслуговування і т.п.). Кошторис складається на підставі діючих на день страхового випадку прейскурантів роздрібних цін на запасні частини, деталі та приладдя до транспортних засобів та прейскурантів цін на ремонтні роботи.

Страхове відшкодування виплачується в розмірі завданих збитків, але не вище страхової суми, встановленої в договорі страхування.

При знищенні засоби транспорту збиток визначається в розмірі його вартості за діючими роздрібними цінами за вирахуванням суми зносу та вартості залишків, якщо такі є. Вартість залишків встановлюється з урахуванням їх зносу і знецінення в результаті даного страхового випадку. Під знищенням засоби транспорту розуміється його повна загибель (конструктивна і фактична). Зазвичай вона приймається за таку, якщо вартість відновлювального ремонту засоби транспорту (включаючи вартість транспортування до місця ремонту) становить не менше 75% страхової суми або дійсної вартості транспортного засобу на момент укладення договору.

У разі пошкодження транспортні засоби розмір збитку дорівнює вартості ремонту (відновлення) за діючими розцінками. У суму збитку включаються витрати на заміну пошкоджених деталей і вартість ремонтних робіт, віднімається вартість залишків, придатних для подальшого використання (з урахуванням їх знецінення та зносу).

Крім того, в суму збитку включаються витрати по рятуванню, приведенню в порядок, транспортуванні ушкодженого транспортні засоби до найближчого ремонтного пункту або постійного місця проживання страхувальника (стоянки автомобіля).

Якщо збиток частково (але не менше необхідної суми) відшкодовано або за рішенням суду має бути відшкодована винуватцем аварії, то страхова виплата коригується з урахуванням суми, належної з винної особи.

У разі продажу або дарування застрахованого автомобіля Страхувальник має право передати страховий поліс нового власника, або переоформити договір страхування на інший засіб транспорту, придбане замість колишнього.

3. Обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів (ОСАГО)

Об'єктом ОСАГО є майнові інтереси, пов'язані з ризиком громадянської відповідальності власника автотранспортного засобу за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні автотранспортного засобу на території Укаїни. До страхового ризику по ОСАГО відноситься наступ цивільно-правової відповідальності при ДТП. 3

Страховики - страхові організації, що мають відповідну ліцензію, представників (агентів з виплат) у всіх суб'єктах федерації, які є членами професійного об'єднання страховиків.

Страхувальники - фізичні та юридичні особи, в чиїй власності, господарському віданні або оперативному управлінні знаходяться підлягають страхуванню транспортні засоби. Так як контроль за наявністю страхового поліса і його дійсності передбачений на багатьох стадіях використання автотранспорту, то охоплення страхового поля тут наближається до 100%. Винятки можуть становити особи, які не встигли переукласти договір страхування і порушники, які підробляють страхові поліси.

Вигодопріобретателі- треті особи, яким було завдано збитків в автомобільній аварії.

Страхові посередники - агенти і брокери.

Професійне об'єднання страховиків - український Союз Автострахувальників (РСА), що акумулює кошти резервів гарантій і поточних компенсаційних виплат і здійснює компенсаційні виплати. Незважаючи на заявлені функції, у випадках виникнення проблем в роботі компаній-учасників РСА, дана організація працює вкрай неефективно і, найчастіше, рядові автовласники залишаються без будь-якої допомоги і якої б то не було інформації / консультації.

Державне регулювання ОСАГО здійснює ПравітельствоУкаіни і Міністерство фінансів Укаїни, наглядово-контрольні функції - ФССН. РСА виступає як саморегулівна організація страховиків ОСАГО.

Страхова сума, в межах якої страховик при настанні кожного страхового випадку (незалежно від їх числа протягом терміну дії договору обов'язкового страхування) зобов'язується відшкодувати потерпілим завдану шкоду, складає:

а) в частині відшкодування шкоди, заподіяної життю або здоров'ю кожного потерпілого, не більше 160 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

б) в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну декількох потерпілих, не більше 160 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;

в) в частині відшкодування шкоди, заподіяної майну одного потерпілого, не більше 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Обов'язковість цього виду страхування з початку викликала масу протиріч в суспільстві. Незгода з Федеральним Законом «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів» мотивувалося, головним чином, обмеженням свободи власності, а також високою ціною автострахування, що не враховує прожитковий мінімум в Укаїни. Дані претензії були відхилені Конституційним Судом Укаїни.

У даній роботі мною розглянуто страхування транспортного засобу, внаслідок чого я зробила наступні висновки.

Власники транспортних засобів зобов'язані на умовах і в порядку, що встановлені цим Законом та відповідно до нього, страхувати ризик своєї цивільної відповідальності, яка може виникнути внаслідок нанесення шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб при використанні транспортних засобів.

Обов'язок по страхуванню цивільної відповідальності поширюється на власників всіх використовуваних на території Укаїни транспортних засобів.

При страхуванні на умовах каско об'єктом служить транспортний засіб у комплектації заводу-виготовлювача. Страховий захист може бути поширена і на додаткове обладнання, що не входить в заводській комплект, наприклад, на телеапаратуру, протиугінні засоби, сигналізацію і т.д.

Список використаної літератури

Федеральний закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів».

3 Федеральний закон «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів»