Страхування транспортних засобів та вантажів - страхова справа - вовчак од бібліотека українських

83 Страхування транспортних засобів та вантажів

Транспортне страхування відноситься до вибіркового страхування як частини майнового страхування Тому умови страхування мають багато спільного з умовами страхування майна в цілому

Транспортне страхування - сукупність різних видів страхування від небезпек, що виникають на різних шляхах сполучення

Залежно від виду шляху страхування ділиться на:

Об'єктами транспортного страхування є:

1 Засоби транспорту без вантажу - каско-страхування

2 Вантажі без страхування транспорту - карго-страхування

Страхуванням одночасно може бути охоплено як сам транспортний засіб (таке страхування відомо як страхування каско), так і вантаж, який на ньому вантаж (страхування карго), водій та пасажири, а й акож відповідальність перевізника перед третім особливо.

Страхування наземного автомобільного та водного (крім окремих видів) транспорту здійснюється в добровільній формі, а страхування повітряного транспорту - в обов'язковій

Особливо важливим видом транспортного страхування є страхування наземного автомобільного транспорту, оскільки такий вид транспорту є невід'ємною частиною більшості сфер підприємницької діяльності Тому в є вагомі причини і інтерес до страхування транспортних засобів на випадок різних несприятливих подій При страхуванні наземного автомобільного транспорту об'єктами страхування являютсяє:

- транспортні засоби та причепи до них, які підлягають реєстрації в органах ДАІ і знаходяться в технічно справному стані (вантажні і легкові автомобілі, мотоцикли, моторолери, спеціальний автотрансп порт, міні-техніка та ін.);

- додаткове обладнання до транспортного засобу

На страхування приймаються всі марки автомобілів, яким зазвичай не більше 10 років

Страховими ризиками при страхуванні засобів наземного автомобільного транспорту можуть бути:

- дорожньо-транспортна пригода (ДТП);

- пожежа або вибух в автомобілі в результаті самозаймання;

- викрадення або спроба викрадення;

- протиправні дії третіх осіб;

- стихійне лихо (повінь, буря, ураган, землетрус і т.п.), падіння дерев, падіння предметів, напад тварин

Існують обмеження страхових випадків, при яких страховик не здійснює відшкодування, особливо якщо машину знищені під час бойових дій або масових заворушень; конфісковано на підставі рішень правоохоронна їх органів, при радіоактивному забрудненні, в результаті якого транспортний засіб не може бути використаний; гниття, корозії, втрати природних властивостей, використаних в автотранспортному за себе, природних хімічних процесів і т.п .; природного зносу транспортного засобу в цілому, окремих деталей і вузлів, втрати товарного вигляду, заводського браку; збитків, що виникли внаслідок участ і автомобільного засобу в змаганнях - гонках; збитків, завданих майну водія і пасажирів, що знаходяться в транспортному засобі під час страхового випадку.

Розмір страхового тарифу залежить від:

- типу і марки (моделі) автомобіля, його призначення;

- умов і терміну експлуатації;

- технічних і зовнішніх характеристик автомобіля;

- місця зберігання і наявності пристроїв проти викрадення;

- віку і стажу водія;

Залежно від типу обраного ризику страховий платіж може складати 1,5-15% від страхової суми

Транспортний засіб може бути застрахований на повну вартість або на певну частку від повної вартості, але не менше х / від вартості автомобіля

Страхова сума визначається на підставі поданих заяви па страхування і документів, що підтверджують вартість автотранспортного засобу, причепів до нього та додаткового обладнання Вартість автотранспорт тного засобу визначається за довідкою - розрахунком торгової організації, біржової ціни або на підставі висновків фахівців - товарознавців страхової компанії При цьому страхова сума не повинна перевищувати діючої вартості транспортного засобу на день укладення договору з урахуванням ізноссу.

Страховий платіж обчислюється страховиком залежно від страхової суми та обраних страхувальником страхових випадків, від яких залежить розмір страхового тарифу

Договір страхування укладається зазвичай на рік і може бути укладений як на користь страхувальника, так і на користь іншої особи, визначеної страхувальником

При настанні страхового випадку страхувальник повинен повідомити органи дли і страхової компанії Страховик після надходження заяви в триденний термін повинен оглянути транспортний засіб, скласти страхів ний акт в присутності страхувальника, винної особи та свідків.

Страхове відшкодування не виплачується у разі:

- якщо страхувальник був в нетверезому стані, внаслідок умисних дій і при несвоєчасному повідомленні страховика про страховий випадок;

- використання транспортного засобу та причепів до нього в заздалегідь відомому страхувальникові аварійному стані;

- керування транспортним засобом особою, яка не має посвідчення водія;

- вчинення дій, пов'язаних з порушенням правил дорожнього руху;

- порушення правил пожежної безпеки, перевезення та зберігання вогненебезпечних речовин і предметів, легко спалахують і т.д.

Виплата страхового відшкодування здійснюється в межах страхової суми з урахуванням пропорційної відповідальності При частковому пошкодженні автомобіля відшкодування виплачується в розмірі фактичних збирати ітків і в сумі, яка необхідна для ремонту автотранспортного средствау.

1 судно (як транспортний засіб) - каско

2 Вантаж, що перевозиться цим судном, - карго

3 Фрахт (доходи від фрахту, які отримує судновласник)

4 Правове (громадянська) відповідальність судновласника або вантажоперевізника

Разом з тим, чисто страховий інтерес щодо збереження майна мають два перші види, які можна вважати майнових видів страхування Решта відносяться до інших галузей страхування, а саме: особистого і в ответственностіі.

Особливості морського страхування:

- міжнародний характер морських перевезень, що призводить до існування міжнародних угод і правил, на основі яких проводиться страхування національними страховиками;

- договори укладаються переважно на основі Морського страхового поліса Ллойда і застережень Інституту лондонських страховиків;

- договори морського страхування через їх складності укладаються за посередництвом страхових брокерів;

- елементом ринку морського страхування є Клуби взаємного страхування судновласників

Основне місце серед майнових видів морського страхування займає страхування судів (каско), що обумовлено як підвищеними ризиками використання цих коштів, так і їх високою вартістю страхування КАСКО до судів охоплює страхування корпусу судна (включаючи машини і обладнання), фрахту та інших витрат, пов'язаних з ризиками плавання на морях, річках і озерах Під фрахтом розуміють плату за пере везіння судном вантажу і пассажіреів.

Обсяг страхового покриття встановлюють на основі одного з наступних умов:

- з відповідальністю за повну загибель і пошкодження;

- з відповідальністю за повну загибель;

- без відповідальності за пошкодження;

- без відповідальності за приватну аварію

Огляд судна, вантажів та іншого майна, що приймається на страхування, здійснює сюрвейєр - експерт, який є агентом страховика На підставі його висновку страховик приймає рішення про укладання договору з страхування Розподіл витрат по загальній аварії між судном, вантажем і фрахтом здійснюється диспашером - фахівцем в області морського права, якими складається спеціальний розрахунок, який називається я диспаша.

При настанні страхового випадку страхувальник повинен довести документально цей факт, надати всі претензійні документи і розрахунки, необхідні страховику для визначення страхового відшкодування

Виплата страхового відшкодування в повному обсязі за договором відбувається в наступних випадках: в разі повної фактичної, повної конструктивної загибелі судна і при пропажі судна безвісти

При страхуванні вантажів (карго) застосовують такі поширені умови страхового покриття:

- з відповідальністю за всі ризики;

- з відповідальністю за часткову аварію;

- без відповідальності за пошкодження, крім випадків кругаіння;

- додатково - протиправні дії третіх осіб

Страхувальник - це юридична або фізична особа - відправник або одержувач вантажу

Об'єкт страхування - це вантаж страхувальника при його транспортуванні від місця відправлення до місця призначення

Особливості страхування вантажів в морському страхуванні:

- договір може бути укладений на окремий рейс (від одного пункту до іншого) і на певний період часу Полягає по Генеральному полісу, по якому страховик зобов'язується протягом певного термін ку забезпечувати страховий захист всіх вантажів без оформлення поліса страхування за кожною окремою партією вантажу;

- страховий поліс видається страховиком лише від свого імені і вступає в силу з моменту сплати страхувальником страхової премії;

- договір може бути укладений не тільки в інтересах самого страхувальника, а й в інтересах іншої особи;

- права і обов'язки за договором страхування можуть передаватися страхувальником без відома страховика іншій особі

Вантаж приймається на страхування в сумі, заявленої страхувальником Страхова сума повинна відповідати дійсній страховій вартості вантажу

Страхові тарифи при страхуванні вантажів залежать від:

- виду вантажу та транспортного морського кошти; - способу відправки вантажу;

- обсягу страхової відповідальності (умов страхування)

Умовами страхування вантажів передбачені також випадки відмови у відшкодуванні збитків, а також принципи відшкодування збитків

Відзначимо, що страхування вантажів є найбільш поширеним в морському страхуванні час договори страхування вантажів класифікують за різними ознаками:

1) за видами транспорту - договори залізничних, автомобільних, внутрішньоводного і повітряних перевезень;

2) по території - внутрішньодержавні та міжнародні;

3) за кількістю перевізників, що беруть участь у перевезенні, - місцеві перевезення, перевезення в прямому сполученні, прямі змішані перевезення і т.п.

Авіаційне страхування - страхування ризиків, пов'язаних із використанням авіаційної та космічної техніки

Авіаційне страхування включає такі види:

1 Страхування літаків, вертольотів та іншої авіатехніки від пошкодження і знищення (авіа-каско)

2 Страхування відповідальності експлуатантів повітряних суден

3 Страхування відповідальності власників повітряних суден

4 Страхування інших ризиків

Страхування авіаційних суден - це вид авіаційного страхування, де об'єктами страхування виступають повітряні судна, зареєстровані в Департаменті повітряного транспорту і мають сертифікат льотної придатності

Страхувальником за цим видом страхування може виступати фізична або юридична особа - власник повітряного судна або перевізник, який експлуатує повітряне судно Такий вид страхування в Україні передбачено здійснювати в обов'язковій форме.

Умови страхування охоплюють такі страхові випадки:

1 Пошкодження повітряного судна

2 Повна загибель повітряного судна

Для координації діяльності національних страховиків у галузі авіаційного страхування, збору статистичних даних, розробки програм і методів страхування авіаційних ризиків в Україні створено Авіаційне бюро України.