Страхування собак 1

Ці Правила говорять, що компанія страхує тільки "зареєстрованих" собак у віці не молодше 6 місяців (п. 2.1, підпункт "а"). Страховий агент пояснив, що собака вважається "зареєстрованої", якщо перебуває на обліку в будь-якому кінологічному клубі або суспільстві, незалежно від їх форм власності. При цьому надання родоводів документів в страхову компанію не потрібно. Не приймаються на страхування "хворі, виснажені, що знаходяться в положенні допологового або післяродового залеживанием тварини, тварини, що знаходяться в тих місцевостях, де встановлено карантин, за винятком тварин таких видів, які несприйнятливі до цього захворювання, а також знаходяться в зоні, якій загрожують стихійні лиха "(п. 2.2). "Страхова відповідальність зі страхування тварин поширюється на наступні страхові випадки: загибель (падіж) в док хвороби, раптового отруєння отруйними травами або речовинами; стихійних лих: повені, бурі, урагану, зливи, граду, обвалу, землетрусу, удару блискавки, бурану, нещасних випадків: пожежі, вибуху, дії електричного струму, сонячного або теплового удару, замерзання, задушення, укусу змій або отруйних комах, нападу звірів та бродячих собак, утоплення, падіння в ущелину, попадання під засіб транспо рота і інших травматичних ушкоджень; крадіжка, пропажа, вимушений забій (знищення), якщо з твариною проізошелнесчастний випадок і йому загрожувала неминуча загибель або забій проведений за розпорядженням спеціаліста ветеринарної служби в зв'язку в проведенням заходів по боротьбі з епізоотією або невиліковною хворобою, яка виключає можливість подальшого використання тваринного "(п.2.3).

Не поширюється дія страхового договору на шкоду, "заподіяну в результаті впливу ядерного вибуху, радіації або радіоактивного зараження, водних дій, а також маневрів або інших військових заходів, громадянської війни, народних хвилювань усякого роду або страйків, вилучення, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення тварин за розпорядженням державних органів "(п. 2.5).

Цікавим є питання про страховій сумі. Страхова сума - це визначена договором страхування або встановлена законом (при обов'язковому страхуванні) грошова сума, виходячи з якої встановлюються розміри страхового внеску і страхової виплати. Без визначення даної величини не може бути укладено жодного договору страхування. У Правилах "Росгосстраха" записано: "розміри страхових сум по страхуванню собак встановлюються в межах вартості собаки даного виду (породи), яка визначається на підставі документа (реєстраційного посвідчення, довідки, висновки), виданого компетентною організацією (клубом, суспільством собаківництва тощо .), або вартості за оцінкою страхувальника, але не більше ринкової ціни на момент укладення договору "(п. 3.1). Без довідки з клубу про вартість собаки договір страхування тваринного в обраній нами страхової компанії не полягає. Довідка може бути складена в довільній формі, але обов'язково повинна містити печатку організації, її видала, і підпис керівника. З юридичної точки зору надання подібної довідки є експертизою з метою встановлення дійсної вартості майна, в даному випадку собаки. Якщо "Росгосстрах" користується цим своїм законним правом, то згодом, при наявності розбіжностей сторін щодо страхової суми, він позбавляється можливості оскаржувати в суді страхову вартість майна (ст. 948 ЦК).

Договір страхування тварин укладається з обов'язковим оглядом об'єкта страхування, який проводить страховий агент. При цьому єдина мета огляду - переконатися, що тварина страхується без видимих симптомів нездужання.

Термін договору страхування залежить від угоди сторін. Він не може бути менше 6 місяців і зазвичай становить 1 рік. Страховий внесок, який страхувальник зобов'язаний заплатити страховику, не є величиною постійною і залежить від багатьох факторів. Ми досить довго намагалися визначити, скільки ж коштуватиме страхування собаки поширеною породи. З'ясувалося, що при укладанні договору страхування в компанії "Росгосстрах" строком на 1 рік без будь-яких додаткових умов страховий внесок складе 10,61% від обумовленої страхової суми.

Отже, ми розповіли про основні умови договору страхування, заснованих на "Правилах добровільного страхування тварин" однієї з українських страхових компаній. Слід знати, що на підставі п.З ст.943 ГК при укладенні договору страхування страхувальник і страховик мають право домовитися про зміну або виключення окремих положень правил страхування та про доповнення правил.

Тепер поговоримо про те, заради чого, власне, і полягають всі договори страхування майна, - про страхові випадки та страхових возмещеіях. Якщо що-небудь з наведеного раніше переліку можливого збитку, пов'язаного з життям і здоров'ям застрахованого вихованця, все ж відбувається, то страхувальник має коло обов'язків, недотримання яких тягне за собою звільнення страховика від зобов'язань по відшкодуванню шкоди. Тому ці умови договору необхідно знати особливо добре. Отже, обов'язки страхувальника при настанні страхового випадку зводяться до наступного:

вжити можливих заходів для врятування застрахованнних тварин;
при загибелі, крадіжки, зникнення тварин заявити у відповідні компетентні органи;
в добовий термін, не рахуючи вихідних і святкових днів, письмово заявити про те, що трапилося страховику, яка уклала договір страхування;
пред'явити страховику померлих тварин або їх останки для огляду під час складання акта встановленої форми;
пред'явивши страховику страховий поліс, що засвідчує страхування тварин, а також документи компетентних органів (протипожежної безпеки, ветеринарної інстанції, міліції, суду і т.д.), що підтверджують настання страхового випадку та його причину (див. п. 6.1. "Правил").

На підставі поданих документів та огляду страховик зобов'язаний скласти акт встановленої форми у добовий термін. "При вирішенні питання про виплату (відмову у виплаті) страхового відшкодування страховик керується документами ветеринарних, слідчих, судових, лікувально-профілактичних та інших компетентних органів, які мають інформацією про причини і обставин заподіяння шкоди. Доцільність запиту документів з відповідних органів визначається страховиком" (п .6.5). Отримані документи додаються до акта встановленої форми до прийняття страховиком рішення про виплату або про відмову у виплаті страхового відшкодування. "Виплата (відмова у виплаті) страхового відшкодування проводиться страховиком, який уклав договір страхування, в 3-х денний термін за наявності всіх необхідних документів" (п.6.15).

Це основні витяги з "Правил добровільного страхування тварин, що належать громадянам" "Росгосстраха", що стосуються настання страхового випадку та виплати страхового відшкодування. Неважко припустити, чиї інтереси вони представляють. Якщо слідувати цим "Правил", то нещасний власник загиблої собаки повинен негайно прилаштувати труп десь в прохолодному місці і, відклавши всі свої справи, бігати по інстанціях, збираючи довідки для страховика. Причому краще починати зі страхового агента компанії, адже якщо, перебуваючи в засмучених почуттях, ви раптом забудете в добової термін письмово повідомити його про те, що трапилося, то всі інші клопоти з отримання страховки можуть бути й зовсім марними. Поспішати вас змусять також і останки вашого улюбленця, що чекають "огляду" страховиком. Однак огляд, за правилами, проводиться одночасно зі складанням акту, а акт складається лише після надання всіх необхідних документів. Так що, яким чином ви переконаєте співробітників міліції (наприклад, в разі ДТП), ветеринара (при загибелі від інфекційної хвороби), пожежного інспектора (при загибелі собаки під час пожежі) і т.п. в найкоротший термін видати вам необхідну довідку - це ваш особистий секрет. Тим більше, що жоден інспектор ДАІ, наприклад, не видасть вам довідку про те, що ваша собака загинула під колесами машини. Не відповів нам агент "Росгосстраха" і на питання про те, що робити, якщо собака загинула далеко від рідного дому? Ми тільки засвоїли, що труп загиблої тварини і в цьому випадку має бути поданий страхової компанії.

Однак припустимо, що нам вдалося подолати всі складнощі і довгоочікуваний акт нарешті складено, собака похована. Проте, перш, ніж прийняти рішення про виплату нам страхового відшкодування, страховий агент вирішив перевірити, чи не спеціально ми випустили собаку на дорогу, чи не самі заразили її інфекційною хворобою, що не підпалили навмисне будова, попередньо замкнувши там тварина? І він має право зробити запити в компетентні органи для з'ясування обставин події. Але ось компетентні органи не зобов'язані проводити будь-які додаткові "розслідування" за запитами страхових компаній. Єдиним винятком є випадки, коли з того чи іншого факту порушено кримінальну справу і ведеться слідство. Однак нас турбує не та обставина, що думка фахівців може бути протилежно нашому-наша совість чиста. Просто ми знаємо, скільки можна чекати документів з державних органів. І оскільки список їх необмежений, то питання про виплату страхового відшкодування може залишатися невирішеним протягом багатьох років на абсолютно законних підставах. А розрахунки зі співвідношення курсу умовної одиниці (y.e.) страхові компанії на терріторііУкаіни не ведуть.

Однак люди, які писали "Правила" "Росгосстраха" про порядок страхування тварин, не передбачили, на наш погляд, важливих особливостей української дійсності. Вони намагалися поставити в жорсткі рамки звичайного громадянина, звівши тим самим страхування тварин як один з видів добровільного страхування до нуля, але не прорахували, що ситуація може розвиватися і так. Припустимо, що хтось N працює в одному з українських клубів собаківництва, веде секцію ротвейлерів і містить будинку трьох племінних виробників цієї породи. Ротвейлери, незважаючи на щорічне зростання поголів'я, до сих пір є однією з найбільш дорогих порід собак. Тому коли N вирішує застрахувати одного зі своїх псів, рідний клуб, зважаючи на прохання господаря, виставкові заслуги собаки, його особливу племінну цінність, видає N довідку, де вказано, що собака оцінюється, скажімо, в 5000 у.о. Таким чином, страховий внесок складе приблизно 533 у.о. А далі, слід тільки дочекатися, щоб протягом року будь-якої з зареєстрованих клубних ротвейлерів чоловічої статі помер. Так як ротвейлери для сторонньої людини все на одну "морду", то страховий агент навряд чи за зовнішніми даними відрізнить застраховану їм собаку від наданого трупа. І якщо винести всі формальності, то можна непогано "заробити". Вихід з подібної ситуації (і багатьох інших, тут не наведених) повинна шукати сама страхова компанія. Ми б на її місці внесли доповнення в правила про те, що страхуються тільки тавровані собаки (або при страхуванні собаки береться відбиток її мочки носа). Цей спосіб, безумовно, не панацея від усіх можливих випадків обману, але допоможе хоч якось самостійно ідентифікувати ту чи іншу собаку. А для Новомосковсктеля робимо висновки:

по-перше, ми проаналізували "Правила" тільки одній з безлічі страхових компаній, інших організацій, можливо, надають більш широкий перелік страхових випадків, менший відсоток страхового внеску і менше проблематичний процес отримання страховки;
по-друге, принцип свободи договору в будь-якому випадку дозволяє відступати від стандартних "Правил" і вносити зміни в окремо взятий договір. Тому за згодою із страховиком ви можете укладений не типовий, а індивідуальний договір страхування вашої собаки;
по-третє, при укладенні договору майнового страхування між страхувальником і страховиком має бути досягнуто згоди:

про певне майно, що є об'єктом страхування;
про характер події, на випадок настання якої здійснюється страхування (страхового випадку);
про розмір страхової суми;
про термін дії договору.

Якщо об'єктом страхування є собака, то для того, щоб застрахувати її, наприклад, у страховій компанії "Росгосстрах" потрібно:

надати тварина для огляду страховому агенту;
надати документ, що визначає приналежність тварини до будь-якої кінологічної організації (регістаціонное посвідчення);
надати довідку з кінологічної організації про вартість даної собаки;
написати заяву встановленого зразка;
сплатити страховий внесок;
отримати страховий поліс.

І остання порада. Якщо у вас пропала застрахована собака, то повідомляйте в міліцію про зникнення тварини, а не про його крадіжку. У першому випадку необхідна вам довідка для страхового відшкодування буде видана через місяць (якщо собака не знайдеться), а в другому, в зв'язку з порушенням кримінальної справи за фактом крадіжки, ви змушені будете ходити в органи слідства для дачі показань, а сам процес розслідування може затягнутися на невизначений термін. Єдиний виняток з цього правила - якщо ви впевнені, що собаку у вас саме вкрали, причому маєте з цього приводу дуже певні судження або навіть знаєте, де знаходиться ваш вихованець, пишіть заяву про крадіжку.