Що вигідніше автокредит або споживчий кредит чим відрізняється і що краще

Чим відрізняється автокредит від споживчого кредиту?

Перш ніж відзначити відмінності, спочатку потрібно визначитися, що ж таке автокредитування та споживче кредитування.

Автокредит - це цільове кредитування, видатне на великі термін і під менший відсоток. Як правило, має забезпечення у вигляді набутого майна, але так буває не завжди.

Споживчий кредит - це нецільове кредитування. Грошові кошти видаються на будь-які потреби і клієнт не зобов'язаний звітувати перед банком про витрачені кошти.

Перш за все, ці два види кредитування мають можливість оплатити вашу покупку автомобіля. Який кредит вигідніше: автокредит або споживчий?

Їх відмінності дають визначитися з тим, що краще отримати клієнту для покупки автомобіля.

1. Автокредит може оформлятися прямо в автосалоні, а споживчий кредит тільки в офісі кредитної організації.
2. Автокредит має меншу відсоткову ставку по кредиту, ніж споживчий.
3. Автокредит може видаватися на термін до семи років, а споживчий має максимальний термін п'ять років.
4. Автокредитування видається під забезпечення, а в кредиті готівкою такого не потрібно.
5. Як правило, автокредит супроводжується початковим внеском і оформленням поліса страхування. У споживчому кредитуванні відбувається все в добровільному порядку.
6. Часто банки беруть участь в програмних акціях і видають кредит зі зниженою процентною ставкою.
7. Є можливість отримати в салоні експрес-авто кредитування за кілька хвилин, надавши тільки паспорт і водійські права.

Процентна ставка

Відсотки по кредиту залежать від багатьох факторів. І розрізняються ці фактори на два види: фактор позичальника і фактор внутрішньої політики банку. Другий вид не розголошується, але є деякі пункти, які розголошуються на просторах інтернету.

1. Платоспроможність. Розраховується виходячи з наданих довідок про доходи, написаного в анкеті розміру заробітної плати, копії трудової книжки для отримання відомостей про посаду клієнта.
2. Благонадійність. Розраховується виходячи з сімейного стану позичальника, наявності кредитної історії і забезпечення.
3. Реєстраційні дані. Банки охоче йдуть тільки на кредитування резидентів. Саме це пояснюється таким пунктом, як реєстраційні дані. Громадянин повинен бути тільки громадянином Укаїни і мати відповідну реєстрацію.

Страхування життя і забезпечення

Кожне автокредитування супроводжується своїми особливостями і нюансами.

Багато банків зобов'язують позичальника купувати страховий поліс КАСКО та життя позичальника. Але чи правомірно це?

Це правомірно лише в тому випадку, коли КАСКО прописано спочатку в договорі і вважається основною умовою для видачі кредиту.

А ось страховка життя і працездатності позичальника може бути тільки в добровільному порядку, так як ні в одному виді автокредиту не говориться про таку умову, а законодавством не прописується.

На практиці, фінансові установи вносять такі пункти в кредитний договір. Цей метод є законним, але клієнт в будь-який час може відмовитися від страховки. Це пояснюється, що кредитні установи мають дохід з цієї операції і саме тому нав'язують страховий поліс.

Відмовляючись від поліса раніше схвалення кредитної заявки, ви призначаєте собі високу процентну ставку. Банк, знаючи свої ризики, їх зменшує таким шляхом.

Як купити автомобіль старше 7 років?

Це питання часто задають автолюбителі при виборі виду кредитування. Незважаючи на всі переваги автокредиту, він має свої вимоги і особливості. Найчастіше це стосується віку автомобіля.

За автокредитом машина повинна бути не старше п'яти років у разі вітчизняного виробництва, і семи років у разі іноземного виробництва.

Відповідно, бажаючи придбати автомобіль старше даного віку, ви можете взяти тільки споживче кредитування.

зручність отримання

Автокредит або споживчий кредит що краще? Що вигідніше автокредит або кредит готівкою?

Багато позичальників вибирають кредит виходячи зі зручності його отримання. Класичний автокредит можна отримати тільки в відділенні банку, надавши весь пакет документів, включаючи довідку 2НДФЛ і копію трудової книжки.

Схваливши займ, ви вибираєте автомобіль, оформляєте покупку і приносите документ про купівлю-продаж. Після чого банк самостійно безготівковим платежем оплачує автомобіль, залишаючи ПТС в відділенні до моменту повного погашення кредиту.

Також у автокредиту є такий вид, як експрес-кредитування - це зручний продукт, але досить дорогий. Видається на території автосалону за допомогою представництв банку. Тут можна надати тільки два документи і отримати заповітний автомобіль вже через півгодини.

ПТС передається співробітниками автосалону співробітникам фінансової установи на місці.

Але такий вид кредитування супроводжується підвищеною відсотковою ставкою, так як за системою «скоринг» банк не має можливості досконально перевірити ваші дані.

Споживчий кредит також може бути класичним і експрес. Класичний видається тільки після надання повного пакета документів і має знижену процентну ставку, на відміну від експреса. Схвалення заявки відбувається протягом трьох робочих днів.

Експрес-кредит видається в офісі фінансової установи за кілька хвилин і всього по двох документах. Але, як і в автокредиті, процентна ставка стає завищеною.

Всі грошові кошти від споживчого кредитування ви можете витратити на будь-який автомобіль, навіть купуючи його з рук.

А ось, у випадку з автокредитом, існують обмеження. Тут ви маєте право взяти тільки новий автомобіль і в автосалоні. Банки не ризикують оцінювати автомобіль, куплений у фізичної особи.

висновок

Автокредит вигідний продукт, адже з його допомогою можна придбати автомобіль навіть за державною програмою. Але він має багато нюансів і підходить не всім.