Що таке взаємні фонди, блог 4brain
Гра на біржі може майже будь-якої людини зробити банкрутом або мільйонером. Саме бажання стати багатою людиною є сильною мотивацією вивчати біржу. Однак чим більше сума, яку хочеться отримати, тим більше ризиків. Взаємні фонди покликані зменшити цей ризик, однак в цьому випадку і прибуток буде не настільки космічної. Розглянемо в даній статті, що ж таке взаємні фонди і якими вони бувають.
Взаємний фонд або пайовий інвестиційний фонд (mutualfund) - портфель акцій, відібраних і придбаних професійними фінансистами на вкладення тисяч дрібних вкладників. Таким чином вкладник зменшує ризик, оскільки його інвестиції розподілені серед великої кількості різних підприємств.
Інвесторів (тобто вас) називають пайовиками, а частка фонду, яку ви купуєте, називають паєм.
На біржі є величезний шанс дуже швидко прогоріти, тому настільки популярні взаємні фонди. Це не новий винахід: перший взаємний фонд був створений в США в 1924 році. Гра на біржі навіть для досвідчених інвесторів є чимось на зразок казино. Біржа досить хаотична і непередбачувана і мало хто взагалі розуміє правила гри. Зате ті, хто розуміє, стають мільярдерами, як, наприклад, Уоррен Баффет.
Види взаємних фондів
Існують два види взаємних фондів: відкриті і закриті.
Відкритий взаємний фонд випускає нові акції (паї) і викуповує їх у пайовиків. Також він має такі особливості:
- Ціна паю залежить тільки від фундаментальних показників активів фонду.
- Паї продаються і купуються тільки через фонд.
- Може випускатися необмежену кількість паїв.
- Паї торгуються за ціною, що дорівнює вартості чистих активів в розрахунку на пай. Чистий актив - це вартість чистих активів фонду, поділена на кількість акцій (паїв).
Закритий взаємний фонд випускає обмежену кількість акцій (паїв) і не викуповує їх у пайовиків. Він має такі особливості:
- Ціна паю залежить від фундаментальних показників активів фонду і співвідношення попиту і пропозиції на ринку.
- Паї торгуються на фондових біржах.
- Випускається обмежена кількість паїв.
- Паї можуть торгуватися по ціні вище, нижче або дорівнює вартості чистих активів в розрахунку на пай.
За типом активів взаємні фонди діляться на фонди акцій, фонди облігацій, збалансовані доходи, фонди грошового ринку і фонди нерухомості.
Розглянемо чотири кроки інвестування в ці фонди.
Інвестування у взаємні фонди
Виберіть фінансова установа
Ви можете підібрати величезна кількість таких установ, тому що бажаючих керувати вашими фінансами знайдеться дуже багато. Якщо ваші кошти досить обмежені, можете спробувати самостійно вкласти гроші. У цьому випадку знадобиться вивчати все самому і уважно стежити за розміщенням і результатами своїх інвестицій.
Якщо ж вам дозволяє капітал, ви можете найняти фінансового консультанта. Такі люди беруть солідну суму за свою роботу плюс відсотки з доходів.
Пам'ятайте, що не варто орієнтуватися на фонди, які були ефективні рік або два назад. Ці показники можуть бути неактуальні.
Визначте ризик
Певний ризик присутній навіть у взаємних фондах. До того ж вони мають різну ступінь ризику: від невеликої до високої. На фінансових сайтах ви можете знайти оцінку ризику кожного взаємного фонду. Як правило, це шкала від 1 до 5. Чим більше ризик, тим, швидше за все, більше прибуток.
Ви можете вкласти невелику суму грошей в вкрай ризикований фонд, а решта грошей в менш ризикований.
Вкладайте в різні фонди
Для успішного інвестування вкрай важлива диверсифікація інвестицій. Досвідчені інвестори радять вкладати гроші в активи різних класів. Це можуть бути фонди акцій підприємств вашої країни або інших країн, фонди в конкретні галузі (нерухомість, сільське господарство), фонди облігацій. Таким чином ви не будете залежати від коливань в розвитку конкретної галузі промисловості. Пам'ятайте золоте правило бізнесу: «Не клади всі яйця в одну корзину». Воно має відношення до ризиків. Розподіляйте ризики.
Не намагайтеся передбачити розвиток ринку
Це неймовірно складне завдання навіть для досвідчених інвесторів. Хоча ви можете вивчати ринок і його тенденції. Інвестуйте на тривалий термін (понад п'ять років) - таким чином короткострокові злети і падіння ринку не будуть надавати на вас великий вплив.
Бажаємо вам удачі!